北京银行探索投贷联动特色之路 助力科技创新与实体经济

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 简宁 北京报道

2016年4月21日，银监会、科技部、人民银行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，包括北京银行在内的5个地区10家银行入围首批试点。发展科技金融，进而投贷联动由此成为服务国家创新驱动发展战略，支持“双创”的创新点和突破口。

自成立以来，无论经济冷暖，北京银行始终坚守服务小微企业的战略定位，并将科技金融作为差异化经营、特色化发展的核心选择。

目前，北京银行表内外总资产接近3万亿元，净资产达到1500亿元，21年平均增长了150倍；一级资本排名全球千家大银行77位，连续三年跻身全球银行业百强，被誉为中国最具创新能力和发展潜力的中小银行，是首都金融业走向全国、迈向国际的金融名片。

在此过程中，北京银行先试先行，成为国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的领先银行，为投贷联动开展奠定了坚实基础。

作为首批，也是首都唯一试点法人银行，北京银行持续拓展科技金融品牌内涵，探索投贷联动特色银行发展之路，全力服务国家科技创新和实体经济发展。

科技金融奠定坚实基础

北京银行将科技金融业务纳入中长期发展规划，2000年率先成立以中关村科技园区命名的管理部，2011年，成立中关村示范区第一家分行级特色银行机构——中关村分行，2015年率先在中关村创业大街设立小微支行。北京银行以中国的创新高地——中关村为起点，形成辐射全国的科技金融服务网络。

截至2016年末，北京银行科技企业贷款余额886亿元，3年内实现翻番，年均增幅26%，累计为2万家科技型小微企业提供信贷资金超过3000亿元，中关村地区科技企业贷款市场份额始终位居首位。

在创业板、中小板上市，及“新三板”挂牌的北京企业中，北京银行提供金融服务的占比分别达到了100%、80%、50%，支持了联想、新东方、掌趣科技、天壕节能、碧水源等一大批科技企业成长为“小巨人”和领军企业，成为引领国内科技金融的风向标。

北京银行积极参与科技金融信用体系建设，参与发起了中关村企业信用促进会，参与了由中国银监会、国家科技部主导、中国银行业协会开发的我国第一个科技专家公共服务平台——“科技专家选聘系统”的开发和试点工作。

同时，积极与各级政府紧密合作，支持园区建设及科技企业发展。其中，2002年，与中关村科技园区管委会签订长期金融合作协议，向园区开发建设和中小高新技术企业提供300亿元授信额度。

2007年，与中关村科技园区管委会签署了战略合作协议，进一步深化战略合作关系；2014年，与北京市科委签署全面战略合作协议，未来4年为北京市科技企业提供1000亿元人民币意向性授信，与中关村科技园区管委会签署新一轮战略合作协议，向中关村示范区科技型企业提供授信800亿元，搭建了业内最为紧密、健全的科技金融合作平台。

不仅如此，北京银行进一步完善架构，建立了业内领先的科技金融体制——总分支三级管理体系。在总行层面设立小企业事业部，牵头科技金融推动工作，突出对科技金融业务的前中后集约化管理；各分行设立专职小企业管理部门；支行层面推动信贷工厂及小微特色支行建设，通过“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”实现流水作业。

特别是在中关村地区，积极布局，设立中关村地区首家科技型中小企业专营支行——中关村海淀园支行，并成为中关村示范区内唯一科技型中小微业务占比超过50%的信贷专营机构。

2015年6月，北京银行建立了国内首家银行系孵化器——中关村小巨人创客中心，实现“创业孵化+股权投资+债权融资”的一体化服务，目前会员超过13000家。

值得注意的是，北京银行建立总分产品研发体系，形成涵盖科技企业创业、成长、成熟、腾飞等整个生命周期，包括表内外50余种产品的“小巨人”产品体系。

其中，为初创期企业提供创业贷、普惠贷、短贷宝等标准化信贷产品，实现融资普惠性；为成长期企业推出了知识产权质押担保的“智权贷”、软件著作权质押担保的“软件贷”、未来收益权质押担保的“节能贷”、股权质押担保的“成长贷”等一系列关注企业成长的特色化产品，提高信贷灵活性；为成熟期企业定制现金管理、银团并购、直融工具、产业基金等表内外综合化产品，提升服务全面性，实现了支持科技企业发展的有机衔接。

此外，北京银行强化风控，形成了独特的科技信贷风险文化。每年在全行授信指导意见中突出对科技金融的支持，并出台《北京银行小企业授权指导意见》等制度，进一步鼓励、规范科技金融业务开展。

围绕国家科技产业政策，北京银行进一步积极优化和完善科技金融服务生态链条。与节能服务产业委员会、软件行业协会、生物医药促进中心等联动服务细分行业下的小微客户，缓解信息不对称；与担保公司、版权交易中心、评估公司、律所、VC、PE、券商等搭建全方位小微企业金融服务体系。

另外，整合完善内部服务，发挥综合经营优势，与中荷人寿、中加基金、北银租赁合作，共同服务科技小微企业成长壮大。

探索投贷联动特色之路

北京银行将发展投贷联动业务作为差异化经营、特色化发展的重要战略支撑。在获批投贷联动试点后，专门成立了投贷联动试点工作领导小组和工作小组，加快投贷联动顶层设计。制定北京银行投贷联动业务发展规划和发展目标，加快试点步伐，努力打造“科技企业及投贷联动最佳金融服务银行”。

其次，率先建立投贷联动的总分支三级服务体系。总行层面设立投贷联动中心，定位于“统筹协调、政策对接、机制完善、宣传推广”，牵头推动全行投贷联动试点工作；试点分行设立投贷联动专职团队，重点推动本地区投贷联动业务；支行层面设立科创企业投贷联动特色支行22家；加紧设立投资子公司，以最高配备、最高标准推动子公司成立。

第三，坚持“以贷为主、专业经营”发展理念，借助自身在科技金融服务方面积累的丰富客群、人才、伙伴资源，积极探索投贷联动模式，抢占业务发展先机。

2016年3月，创新推出投贷联动专属特色品牌“投贷通”，通过认股权贷款、股权直投、投资子公司三大业务模式，推动投贷联动试点。

截至2016年末，北京银行投贷联动业务落地126笔，高成长科创客户占比90%以上。加强与外部创投机构联动，搭建客户互荐机制，目前已与中信建投、中科招商等200余家创投机构建立合作关系。

此外，持续加大人才队伍、品牌建设、产品方面的投入，不断夯实投贷联动业务发展基础；推动风险管理与业务拓展同步发展，始终坚持审慎稳健发展战略，为业务发展保驾护航；始终强化科技引领，加快应用大数据、云计算等创新技术，实现业务处理和风险控制的线上化、智能化。

北京银行相关负责人表示，下一步，北京银行以投贷联动试点为契机，进一步健全服务体制机制，打造全方位科技金融服务平台，探索科技金融的新型服务模式，发挥投资+贷款双轮驱动优势，努力打造“科技企业及投贷联动最佳金融服务银行”，让更多的创业、创新型小微企业实现跨越发展。

用心支持科技小微企业

博易智软在大数据领域耕耘多年，是国内最早且唯一在大数据挖掘、数据分析领域中拥有完全自主知识产权产品（OLAP）和解决方案的提供商，公司于2013年8月30日在全国中小企业股份转让系统（新三板）挂牌，并首批纳入创新层，为国家高新技术企业、双软认证企业，目前拥有2项技术发明专利及数十项软件著作权。

博易智软的成长过程是北京银行支持科技型企业的一个缩影，从最初的担保贷款、质押贷款、股权质押贷款、信用贷款，北京银行以多元化的信贷产品种类，帮助企业跨越成长屏障，实现高速发展目标。

博易智软成立于2002年7月，北京银行于2003年2月给企业发放30万元担保公司贷款，给予企业启动资金，为企业快速发展下了一场“及时雨”，合作机制顺畅了，借着政策、市场、资金以及科技的东风，企业发展一路绿灯，2013年，于新三板挂牌上市，完成资本市场对接。

对于企业来说北京银行的扶持作用无疑是巨大的，除最初的启动资金，北京银行于2012年给予企业25万元信用贷款支持；2013年9月给予企业300万元股权质押贷款；2015年9月，给予企业1000万元信用贷款，目前在北京银行贷款余额1000万元；2016年，北银丰业与博易智软签订认股权协议，约定在两年的行权期内，北京银行在合适时机支持企业在资本市场发展。

十多年的积累，北京银行累计向企业提供贷款近3000万元，并联动零售业务、投行业务，以多元化产品为企业提供优质服务。在资金支持的背后，北京银行信贷工厂模式创新也是企业发展重要推力，按照传统的业务模式，一笔贷款最短需要一个月的时间，但北京银行中关村分行海淀园支行凭借信贷工厂业务流程化优势，极大缩短了业务流程，将业务周期缩短至2周以内，对于科技企业用资频、短、急的现状来说，业务时效无疑诱惑力巨大，也是企业认准北京银行合作关系的关键之一。

正如博易智软总经理李凯所言，北京银行是真正的用心在支持科技小微企业，不仅仅是服务，更重要的是北京银行科技信贷经验的深厚积累，是对科技企业信任的态度，是对科技企业厚积薄发潜力的坚定信心。对于北京银行而言，博易智软是服务众多科技企业的一个缩影，而如何更好地服务科技企业是其不断探索前行的动力及目标。

编辑：刘春燕

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