坚守行业信仰打造创新驱动的未来银行

闫冰竹

2016年，北京银行迎来其成立20周年生日。在董事长闫冰竹的带领下，这家从成立之初一度资不抵债的地方性小银行，一跃跻身全球百强。根据2016年英国《银行家》杂志发布的全球千家大银行年度最新排名，北京银行按一级资本排名第77位，在全国数百家中小银行中遥遥领先。

20年栉风沐雨、创新求索，闫冰竹不懈努力推进北京银行国际化、市场化进程，打造了中小银行发展的典范，被李克强总理誉为“区域银行中做得最好的银行”。

作为北京银行带头人，闫冰竹参与见证了北京银行创建发展，也亲历了中国金融业涨落起伏。而规划和思考北京银行的未来发展，始终是闫冰竹关注的首要课题。在闫冰竹心目中，未来北京银行必将有纵横全球的宏图大略，有永续发展的理想信念，有受人尊敬的深刻内涵。

闫冰竹对北京银行发展的路径思路中，贯穿了他对当下金融行业格局乃至全球经济发展趋势的深刻认识与领悟。身兼全国政协经济委员会副主任，闫冰竹把未来发展的视野放得更广也更远……

当前，全球经济金融治理结构正处于新一轮深度调整过程中，中国经济步入动能转换、结构转型、模式重建的新常态。同时，以大数据、云计算、人工智能、区块链等为主要代表的技术“新突破”蕴含颠覆式变革的历史机遇。在这场前所未有之大变局中，中国银行业坚持以创新驱动、行稳致远、轻型绿色、开放合作、普惠共享的发展理念，主动拥抱大趋势、积极融入新时代，就一定能够开启更加美好的未来。

中国银行业未来面临全球化布局的广阔空间、跨周期经营的严峻考验、颠覆式变革的历史机遇

从时代发展进程看：开放“新起点”面临全球化布局的广阔空间。大时代需要大格局，大格局需要大智慧。习主席在G20杭州峰会提出，“在经济全球化的今天，没有与世隔绝的孤岛。我们已经站在中国同世界深度互动、向世界深度开放的新起点”，完善全球经济治理的“中国方案”，为世界注入强劲信心。特别是，“一带一路”、人民币国际化、自贸区扩容等开放战略，正在重塑双边、多边格局，为中国银行业走向世界，开辟了广阔空间。对此，需要强化战略领航，通过扩大开放合作，持续提升全球化布局能力，这是未来成长的关键所在。

从金融运行规律看：经济“新常态”带来跨周期经营的严峻考验。经济决定金融，伴随经济步入动能转换、结构转型、模式重建的新常态，中国银行业“黄金十年”已经远去。在供给侧结构性改革框架下，市场环境、政策环境、竞争环境发生深刻变化，使风险的复杂性、隐蔽性、关联性、传染性、危害性显著增强。对此，需要引起高度警觉，通过差异化转型，持续提升跨周期经营能力，这是行稳致远的关键所在。

从行业演化路径看：技术“新突破”蕴含颠覆式变革的历史机遇。银行竞争力很大程度上取决于新技术应用能力。大数据、云计算、物联网等新兴技术与银行业务深度融合，正在改变银行的基因，催生新的业态。特别是，区块链技术，这一被认为继蒸汽机、电力、信息、互联网之后，最具触发颠覆性革命的技术，可能对金融环境和交易模式产生深远影响，并最终重塑银行业发展格局。对此，需要做好前瞻布局。

中小银行创新探索是中国银行业腾飞崛起的精彩缩影

改革开放30多年来，一些中小银行抢抓改革开放的历史机遇，创新服务实体经济，形成了一定的特色和经验，成为中国银行业腾飞崛起的精彩缩影。以北京银行为例：

坚守行业信仰，奠定了行稳致远的深厚底蕴。审慎、协调、可持续的稳健理念，是北京银行发展的坚定信仰。成立之初，总资产仅200多亿元，却背负近百亿历史遗留不良资产，用十年卧薪尝胆创造的真金白银，填平了这个“大火坑”，被监管机构评价为“没有吃降压药”，“具有重要借鉴意义”，创造了中国金融史上的奇迹。正是对风险的刻骨铭心，让我们始终深怀敬畏，强化风险管理，率先启用综合信贷管理系统、第一家开展压力测试，着力构建全流程、全覆盖、全方位的全面风险管理体系，确保资产质量连续保持上市银行优秀水平，奠定了行稳致远的深厚底蕴。

强化战略引领，探索出创新发展的经典道路。战略引领是发展的先决条件。2003年以来，落实时任北京市市长王岐山“更名、引资、改制、上市”的指示，相继实现引入外资、走出区域、发行上市、国际探索等战略突破。目前，在境内外拥有500多家分支机构，与全球1200多家银行建立代理行关系，遍布五大洲、122个国家和地区。旗下拥有消费金融、人寿保险、基金管理、金融租赁、资产管理等公司，为超过1000万零售客户、数十万公司客户提供综合金融方案。

开辟金融蓝海，打造了特色鲜明的品牌体系。北京银行坚持“服务地方、服务中小、服务百姓”的定位，打造了“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等品牌体系。科技金融方面，成立中国银行业首家“创客中心”，成为国务院首批“投贷联动”试点银行，服务首都90%创业板上市企业、80%中小板上市企业、55%“新三板”挂牌企业。文化金融方面，最早成立文化创意金融服务专营机构，累计为2700余家文创企业贷款900亿元，北京地区市场占有率超过50%。绿色金融方面，第一批与国际金融公司合作开展能效融资项目贷款，累计为近3000家节能环保企业提供绿色融资1100亿元，支持节能减排、产业升级。惠民金融方面，承办2000万首都居民医保结算，发行社保卡近1800万张、“京医通”近700万张，实现就医“一卡通”。

始终开放包容，树立了中外融合的精彩典范。早在2005年，北京银行就率先引入荷兰ING集团和国际金融公司作为境外投资者。十余年来，与ING在公司治理、风险管理、技术援助、产品创新、人才培养等领域，深入开展战略合作，实现资本、文化、理念、机制、技术的全方位融合，被荷兰首相誉为“中荷乃至中欧金融合作的成功典范”。特别是，习近平主席与荷兰国王先后两次见证双方签约，成为中国中小银行国际化发展的标志性事件。

目前，北京银行已经与法国巴黎银行、加拿大丰业银行、西班牙桑坦德集团等国际金融巨头，建立起深度战略合作关系，成为中国银行业国际化发展的一个有力见证。2016年9月，ING董事会和监事会全体成员来华，充分体现了国际知名金融机构对中国市场的高度重视和对中国经济的坚定信心。

智慧点亮人生，构建起科技引领的金融生态。渠道建设方面，携手ING在国内推出第一家真正意义上的直销银行，率先推出“京彩E家”智能轻网点。此外，携手腾讯打造“互联网+京医通”智慧医疗模式、联合360公司带来互联网金融安全新主张，以及投资40亿元，建设科技研发中心，包括亚洲单体面积最大的数据中心，科技建设50年不落后。一系列以科技引领金融生态的举措，助力业务快速发展，为打造百年老店奠定了坚实基础。

北京银行20年不忘初心、深耕细作，开拓了一片“金融蓝海”，打造了一块“金字招牌”。目前，北京银行各项指标均达到国际先进水平，全球千家大银行排名在过去10年间提升近500位，最新排名77位，实现“20年增长100倍，10年排名提升近500位”的发展传奇，被李克强总理誉为“区域银行中做得最好的银行”。

继往开来，共同创造中国银行业的美好未来

顺应市场化潮流，打造创新驱动的未来银行。一是打造差异化特色。围绕产业链部署创新链，围绕创新链完善资金链，提升全产业链服务能力。二是完善市场化机制。深化子公司制、事业部制、专营部门制改革，持续释放改革“红利”。三是探索智能化模式。加强大数据、云计算、区块链等新技术的前瞻研究和深层应用，在颠覆式变革中抢占制高点、掌握主动权。

把握可持续内涵，打造行稳致远的未来银行。一方面，加强全面风险管理体系建设，完善覆盖全流程、全业务、全产品的风险监测、计量和控制机制。另一方面，加强信用、市场、流动性、操作、信息科技、声誉等风险综合治理，让稳健发展成为首要经营理念和文化基因。

加快高端化升级，打造轻型绿色的未来银行。适应资本约束常态化，尽快摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式。

融入全球化格局，打造开放共赢的未来银行。要围绕开放战略，拓展跨境服务网络，加强与金融同业、科技企业等外部伙伴的合作，从生态体系和生命周期角度为客户提供一揽子、定制化、高附加值的综合金融服务。

践行普惠型理念，打造百花齐放的未来银行。建议从国家战略层面，把大力发展中小银行，作为深化金融供给侧改革、促进经济转型的战略举措，让普惠金融、小微金融、社区金融、消费金融、绿色金融百花齐放，进一步提升金融服务的覆盖面、渗透率和可获得性。

中国有句古语：“功崇惟志，业广惟勤。”北京银行愿携手各方，不忘初心，继续前进，努力将北京银行打造成为一家标杆银行、特色银行、受人尊敬的银行，共同开启中国银行业更加美好的明天。

(作者系北京银行董事长)

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