北京银行交易银行创新发展助力实体经济发展升级
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 简宁 北京报道
北京银行成立20年以来，一直致力于“服务实体企业、服务地方经济、服务市民百姓”，相继实现更名、引资、跨区域、上市等战略突破。近几年，伴随利率市场化、金融脱媒步伐的加快，以“低风险、低资本占用和收益稳定”为显著特征的交易银行业务正在成为新常态下商业银行推动公司业务转型、实现可持续发展的重要战略选择。
“交易银行”概念来源于20世纪80年代大型跨国商业银行围绕企业在交易过程中的结算与融资需求，以电子化渠道为支撑，为企业提供的国内支付结算、现金管理、国际贸易融资和结算、供应链金融、托管等服务。“交易银行”概念被引入国内后，中资商业银行亦纷纷针对交易银行业务开展有益尝试。
北京银行于2007年推出“财富1+1”公司金融服务品牌，并先后推出“现金优管家”、“资金快链”、“财富E览”等多个特色产品系列。历经9年的产品创新及品牌推广，服务客户涵盖财政、教育、卫生、社保、工会等政府部门、央属及市属国资委企业、上市公司等大中型集团以及众多中小微企业，并在批发零售业、制造业、财务公司、第三方支付机构、交易平台等领域推出了业内领先的综合服务方案，成为企业贴身的金融服务专家。
2015年，北京银行组建交易银行团队，正式向交易银行转型。凭借具有市场影响力的业务品牌，完整的产品体系及专业的服务能力，北京银行跻身交易银行业务标杆银行之列。
今年年初，李克强总理在十二届全国人大四次会议上提出“金融首要任务还是要支持实体经济的发展”；中国人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部等多部门联合印发了《中国人民银行关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》，明确提出着力加强金融对工业供给侧结构性改革的支持，落实差别化工业信贷政策。
近日，北京银行发布“交易银行”品牌，进一步助推交易银行业务及品牌推广，这不仅是北京银行对自身产品及服务创新、业务风险把控、差异化竞争等多方面的整合升级，更是对国家新型发展战略、企业新金融需求的积极响应，切实落实“十三五”规划中“提高金融服务实体经济效率”目标的重要举措。
据悉，北京银行交易银行服务囊括了资金结算、流动性管理、资金票证管理、资金增值、资金融通5大业务板块。
同时，银行柜面、企业网银、银企互联、手机银行、POS机具与ATM机具六大渠道及36个特色产品，为企业生产经营过程中的采购、销售等交易行为提供便捷、安全、增值的综合金融服务，助力企业降本增效、实现持续发展。
截至2016年一季度末，交易银行客户达4.7万余户，战略客户6362户，管理资金量4705亿元，累计交易金额34.2万亿元。
e结算——
安全便捷的资金结算服务
北京银行资金结算服务具有“强系统”、“多渠道”、“全品种”的特点及优势，有效保障资金结算安全性与及时性，改善企业资金收付管理，提高资金运营水平及工作效率。
强系统，是北京银行打造业内领先的结算系统，日结算量百万笔以上，强大稳定的系统为资金结算提供了有力保障。截至2016年一季度末，累计交易规模31.4万亿元。其中，2015年支付机构备付金清算资金近200万笔，规模5000余亿元。
多渠道，则是资金结算服务涵盖了银行柜面、银企互联、网上银行、手机银行、POS机具与ATM机具六大业务渠道，支持客户线上及线下多渠道业务办理。
全品种，是在现金、票据、汇兑、网上支付等基础结算服务基础上，北京银行创新推出的集团代理结算、对公一户通、C2B跨行收款、单位结算卡等新型结算产品，提升结算服务便利及客户应用体验。
记者在采访中了解到，某集团为北京市资产规模最大的国有企业之一，拟实现对成员企业资金的严格集中管理，并利用财务公司平台统一对内清算，对外代理成员企业支付结算。
北京银行为其量身定制了代理结算服务，借助银行线上渠道，实现财务公司资金集中后，代理成员企业对外支付，有效减少财务公司与成员企业之间资金划拨时间及费用。
目前，北京银行已成为该集团财务公司主要结算银行之一，代理成员企业11户，累计交易规模84.75亿元。
e归集——
灵活高效的流动性管理服务
北京银行结合企业资金运行特点提供灵活高效的流动性管理服务，助力企业保持合理的资金头寸，提高资金利用率，降低外部融资成本。截至2016年一季度末，e归集合作客户1628户，累计交易额11.9万亿元。
此项流动性管理服务，兼具定制化与开放性，通过与各合作银行建立互联渠道，整合各银行信息，提供现金流管理、资金计划、资金管理、内部银行、金融交易、投资管理、综合报表等全面功能，有效提升集团企业资金统筹管理水平。
作为同业标杆产品，支持多种模式的资金归集与调拨、资金往来计价等功能，有助于集团整合账户体系，提升资金集中管理效率。
同时，支持集团境内外成员企业之间的双向资金归集，成功打通境外资金合规入境渠道，实现境内外人民币资金池资金双向自由划转，全球资金统一管理。
据悉，某集团拟通过集团搭建整体资金池、各业务板块搭建独立资金池的方式，加强资金集中管理。北京银行为其量身定制了委贷资金池（专项委贷）服务，通过银行委托贷款实现集团与成员企业之间的资金归集与调拨，全流程线上操作，参数设置灵活，提供税费试算、业务查询等辅助功能，提升客户应用体验。该集团将委贷资金池（专项委贷）服务视为同业标杆，供同业学习效仿。
目前，集团共搭建资金池7个，入池企业60家，累计交易规模5201亿元。北京银行已成为该集团重要的资金归集行之一。
e存管——
专业智能的资金票证管理服务
北京银行作为独立第三方，依托银行丰富的资金管理及风险管理经验、强大稳定的系统支持，保障资金及票证安全。截至2016年一季度末，e存管合作客户1020户，资金规模804亿元。
可以看到，该服务范围广泛，涵盖权益类交易市场、大宗商品交易市场、电子商务平台、第三方支付机构、预付卡机构等交易资金、公司账户结算资金存管服务，有效保证资金分账管理，专款专用。
同时，北京银行提供纸质商业汇票代保管、查询（复）、托收、催收等一揽子金融服务，实现票据集中化、电子化管理，降低票据业务风险。
记者在采访中获悉，某交易中心提出交易资金存管及结算需求，实现平台与商户资金隔离，确保商户资金安全。
第一时间，北京银行为其量身定制了交易资金存管服务，通过银行交易资金存管系统与交易中心系统对接，实现交易中心与交易商资金分账管理，并提供交易资金划转、清算及相应的管理服务，保证交易资金的安全性。目前，北京银行已成为该交易中心独家交易资金存管业务合作银行，线上服务客户54户，累计交易规模5.94亿元。
e融资——
简易快捷的资金融通服务
北京银行资金融通服务具有“全链条”、“快融资”、“智交易”的特点及优势，依托供应链中物流、资金流和信息流，对大型企业和上下游企业提供简易快捷的资金融通服务，促进供应链“供-产-销”链条的稳固和流转顺畅，实现银行和产业链的互利共赢。截至2016年一季度末，合作客户7395户，累计融资规模2706亿元。
资金融通服务以核心企业为中心，覆盖产业链上下游N家企业，体现为“N+1+N”全链条模式，并在制造业、贸易业、批发零售业推出特色融资服务。
同时，资金融通服务具备批量化、网络化、流程化特点，助力企业提高融资效率、降低融资成本，并利用大数据分析技术制定有效的风险防控措施。
另外，借助互联网技术，资金融通服务将线下操作升级为线上处理，并实现前中后台全程无缝对接。
北京银行在业务上率先发布“网速贷”产品，打通小微融资“最后一公里”，全力支持中小微企业“分钟级”、全流程“线上智能”的7×24小时资金融通，助推企业迅速成长。
某企业拟搭建供应商应收账款管理及融资平台，打通供应商融资渠道，提高资金使用率，提升产业链整体竞争力。
对此，北京银行为其量身定制了在线买方保理服务，通过银行和企业系统对接与信息交互，该企业供应商可通过企业网银提交融资申请，银行通过企业网银操作线上放款，大大提高了融资效率。
目前服务供应商79户，累计交易笔数2034笔，累计融资规模9.46亿元。企业对北京银行服务表示充分肯定，称赞其“在线保理业务，服务企业，解企业燃眉之急”。
e增值——
量身定制的资金增值服务
北京银行利用多元化的投资渠道和技术平台，提供个性化、专属定制的资金增值服务，企业在满足流动性需求的基础上，获取更高的资金收益。截至2016年一季度末，智能存款余额440亿元，机构理财余额755亿元。
该资金增值服务具有智能存款的功能，北京银行通过提供多种期限及收益结构组合型的智能存款产品，使企业可结合自身资金运营特点灵活选择并组合应用，实现资金收益最大化。
同时，北京银行提供标准化及个性化的银行理财产品，品种多样、期限灵活、投资便利稳健，协助企业实现灵活的流动性管理、降低资金成本、避险及资金稳健增值等各类需求。
随着中国经济步入新常态，经济增长由要素驱动转向创新驱动。作为拉动经济增长的核心力量，金融行业与实体经济密切联系、互促共生。
在专业人士看来，一方面坚持实业为本，服务实体经济，是银行业的基本职能，也是防止系统性和区域性金融风险的根本保证。金融背离实体经济，不仅会给宏观经济造成不可估量的负面影响，金融机构自身也会陷入危机；另一方面，金融体系的发展历程其实就是改进和提升服务实体经济能力的过程，每一步金融创新都有实体经济需求的支持，只有以服务实体经济为最终目标，金融创新才具有不竭的生命力。
北京银行相关负责人表示，交易银行服务已成为北京银行加快创新发展的强大引擎。作为中小银行的新生力量和区域性商业银行的领军银行，北京银行将一如既往地履行为客户创造价值、为社会创造财富的神圣使命，为企业交易全流程提供安全、便捷、增值的综合金融服务，助力企业业绩提升，支持实体经济发展升级。
查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）
