北京银行聚力小微企业 打造特色品牌

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 简宁 北京报道

20年来，北京银行不断加大小微企业金融支持力度，完善和落实支持小微企业发展的各项政策，构建服务小微企业的全方位、多层次金融支持保障体系，着力破解小微企业融资难、融资慢、融资贵难题，走出了一条独具特色的小微企业金融服务创新发展之路。

　　 同时，伴随科技创新的蓬勃发展、文化产业的强劲崛起、节能减排的日益重要，北京银行在助推中国经济发展过程中，打造了特色鲜明的“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大金融品牌。

　　 统计显示，北京银行小微企业公司贷款规模从2006年94亿元、1324户发展到目前2216亿元、12696户，9年间分别增长了23倍、10倍，年均增幅分别达到42%、29%。

　　 目前，北京银行为近10万家小微企业提供金融服务，累计为4万户小微企业发放贷款超过1.5万亿元，在北京地区每4家小微企业就有1家是北京银行的客户。

战略先行 服务小微求实效

　　 小微企业在迸发出巨大活力的同时，日益受到资金短缺的困扰，产生了对金融服务的大量需求。然而，财务制度不健全、公司治理不完善、缺乏有价值的抵押物等先天不足，使小微企业长期以来处于贷款的弱势群体地位，“高风险”成为伴随其成长的代名词。

　　 在业内人士看来，北京银行作为国内较早确定小微企业战略定位的金融机构，在发展中积极充当“小微企业成长好伙伴”的探索者和实践者，树立了独具特色的小微企业金融服务品牌。

　　 据悉，北京银行加大倾斜支持，强化服务实体经济功能，而且强化银政合作，力图搭建小微金融生态链条。不仅通过单设机构、单列计划、单独管理和单项考评，全部贷款额度中不低于50%的专项额度用于发放小微企业贷款，而且发行300亿元小微企业专项金融债，进一步拓宽小微企业融资负债渠道，加大小微企业支持力度。

　　 同时，大力配合科技部、文化部、人民银行、银监会等国家部委推动国家各项产业及信贷政策落地；联合北京市经信委、科委、文资办、银监局等各级地方政府及监管机构，各级孵化器等搭建融资体系，发挥政策功效最大化。

　 　另外，北京银行还与节能服务产业委员会、软件行业协会、生物医药促进中心等联动服务细分行业下的小微客户，缓解信息不对称；与担保公司、版权交易中心、评估公司、律所、会计师事务所等搭建全方位小微企业金融服务体系；与VC、PE、券商等投资机构，共同服务企业发展壮大。

　 　与中关村科技融资担保公司合作深化“见贷即保”模式，弱化对小微企业传统财务等要素审核，通过小金额、标准化、一站式的产品设计，探索创新小微企业批量化融资模式，实现真正意义的普惠服务。

　 　2015年6月，北京银行成立中国银行业首家“孵化器”——小巨人“创客中心”，着力打造创业企业成长平台。

创新求变 破解小微融资难

　　 北京银行不断推陈出新，为小微企业量身打造了品牌化、多样性、全方位的产品体系，推动小微企业可持续发展和转型升级。

　　 据北京银行小企业事业部负责人介绍，针对小微企业抵质押物不足的困境，北京银行创新推出版权、专利权、商标权、未来收益权、应收账款、软件著作权、林权等抵质押担保方式，设计推出“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等针对文创、科技、节能等小微企业的特色融资产品，解决小微企业“轻资产、弱担保”难题。

　　 天壕节能科技股份有限公司成立于2007年，以合同能源管理模式从事余热发电项目的连锁投资、研发设计、工程建设及运营管理，并于2012年成功在创业板上市，成为合同能源管理第一股。然而，该企业在成立初期，近4000万的启动资金让企业犯了难。

　　 据记者进一步了解，当时，该公司凭借较好的节能专业技术，承接了第一个余热发电改造项目。但前期需由节能服务公司承担全部改造资金投入，在项目建成后与业主方采取节能收益分享的方式进行资金回收，而通常前期投入资金巨大。这对于刚成立不久的天壕而言，自身资金储备无疑是杯水车薪。

　　 在了解相关需求后，北京银行与企业进行了积极接触。基于对项目技术的判断，以项目未来收益权质押结合设备抵押的方式为公司发放2笔合计3200万元4年期节能减排融资项目贷款。

　　 随着双方合作深入，北京银行结合企业自身拥有多项专利技术的特点，以公司名下的6项实用新型及1项发明新型专利权做质押（评估价值1亿元），为企业发放2笔、共计1500万元的知识产权质押贷款。在信贷支持下，企业获得快速发展，在4年内营业收入从最初的600余万元发展为1.8亿元。

　　 事实上，不仅是抵押担保方式上的创新，借助政府补偿资金，北京银行还专门建立银政风险共担机制，放大倍数，批量拓展小微客户群体，推动风险补偿金模式建立；通过打造镇域小微金融服务模式，推出“荐信贷”、“厂房贷”、“农乐贷”等特色产品，支持三农重点领域小微企业发展。目前，北京银行已与北京10个远郊区县23个重点乡镇签订了战略合作协议。

　　 此外，北京银行与北京市经信委、担保公司紧密合作，积极推动中小企业集合信托业务开展，满足小微企业融资需求的同时，帮助企业改善负债结构，降低财务成本。

　 　截至2015年6月末，该业务余额32亿元，累计发放78亿元，北京地区市场份额排名第一；所支持的企业累计获得经信委补贴资金超过1.5亿元，切实为降低企业融资成本做出了积极贡献。

　　 在专业人士看来，由于小微企业授信存在“短、小、频、急”这一明显有别于大中企业授信业务的特点，依托原有授信业务模式和流程，小微企业即使进得来，未必等得起。北京银行突破常规，不断创新业务模式，努力优化小微业务流程，有力促进了小微企业融资效率的提升。同时，通过机制创新，使广大小微企业不再融资贵。

　　 据悉，北京银行积极推进小微信贷风险定价机制建设，科学量化小微信贷业务风险，且不断提升小微企业综合化金融服务水平，紧密协调联动，实现跨业务线合作，打造“小巨人成长计划”，除传统存贷款、结算服务外，提供包括投资理财、外汇、并购、重组、发债、现金管理、集合票据、私人银行、家族信托等在内的全方位金融服务支持。

品牌打造 携手小微共成长

　　 北京银行积极关注高新技术、文化创意、节能减排等产业领域小微企业发展，持续打造“科技金融”、“文化金融”、 “绿色金融”三大行业特色金融品牌，在助力小微企业转型升级的同时，助推经济发展方式转变。

　　 据悉，北京银行在科技金融领域，致力打造中国“硅谷银行”，在行业内创造了多个第一：第一家成立以中关村科技园区命名的支行，第一家设立中关村科技园区管理部，第一家在中关村科技园区设立专业化的中小企业服务中心，第一家设立科技型小微企业信贷专营支行。

　　 在产品研发上，相继推出以企业发明专利、实用新型专利、商标权等质押的“智权贷”产品，围绕科技高成长企业，结合其外部评级推出无担保“信用贷”产品，将软件著作权未来可能产生的收益与现有应收账款相结合，捆绑推出收益净现值法与应收账款质押相结合的“软件贷”等特色产品。

　　 2014年，与中关村管委会签署新一轮战略合作协议，未来3年内向中关村示范区提供意向性授信800亿元，并携手中关村科技租赁公司发布银租通产品。

　　 同时，与北京市科委签署全面战略合作协议，未来4年为北京市科技企业提供1000亿元人民币意向性授信；与车库咖啡签署战略合作协议，推出“创业贷”，满足首次融资难的创业企业融资需求；发布企业从创业、成长到成熟整个生命周期的组合产品，提供一揽子金融服务方案，并推出“创业卡”，满足创业者日常消费资金需求。

　 　截至2015年6月末，科技金融贷款余额698亿元，较年初增加60亿元，增速9%。截至7月末，累计为中关村示范区8000家科技型小微企业提供贷款超过1200亿元，小微企业贷款余额在中关村示范区核心区内排名第一。

　 　另外，北京银行积极参与文化部“部行合作”，推动投融资服务平台与“文化金融合作试验区”建设，以及“文化金融创新试点”工作，成立全国首家文创金融服务专营机构，相继打造了朝外、北辰路、朝阳北路、中轴路、中关村海淀园等一批文化创意专营支行。

　　 不但推出了“创意贷”，开创了国内金融业无专业担保公司担保的“版权质押”贷款第一单，而且不断拓展服务内涵，支持北京演艺集团转企改制，助推文化体制改革；支持博纳影业在美国纳斯达克上市，积极助推中国文化“走出去”。

　　 截至2015年6月末，文化金融贷款余额258亿元，较年初增加38亿元，增速17%。累计为近2000家文创企业提供800亿元资金支持，成为国内推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。为华录百纳、完美世界、新丽传媒等一批优秀影视公司提供拍摄及制作资金，打造出《画皮》、《叶问》、《让子弹飞》、《步步惊心》、《辣妈正传》、《半路父子》等“好片好剧”。

　 　不仅如此，北京银行进一步践行绿色金融，助力打造“美丽中国”。创新推出了以未来收益权为质押方式的“节能贷”、政府奖励资金账户质押方式的“节能补贴贷”，与国际金融公司（IFC）签订合作协议，推出“CHUEE SME”项目，成为全球首家在节水领域与IFC开展合作的商业银行。

　　 截至2015年6月末，绿色金融贷款余额222亿元，较年初增加27亿元，增速21%，支持了天壕节能、际高建业、神雾集团、国能中电、中能环科、乐普四方等业内一批节能服务企业发展壮大。

　 “服务小企业，成就大事业”承载了北京银行与小微企业共同成长的美好愿景。北京银行在全力服务小微企业的过程中也实现了自身的跨越式发展，相继实现“四大突破”：引进外资、跨出区域、公开上市、综合发展，成为我国人均创利能力最强、经营管理绩效实现跨越发展的上市银行。

　 　特别是，2015年5月，李克强总理在视察北京银行中关村创业大街小微金融服务网点时，评价“北京银行是区域银行中做得最好的一家银行”。“小巨人”已成为小微企业金融服务市场上一张亮丽的名片。

　　 面向未来，北京银行负责人坦言：将继续探索和完善小微企业金融服务的新途径和新方式，在融资模式上提升小微金融服务便捷性，在产品创新上拓展小微金融服务普惠度，在特色打造上服务实体经济发展新常态，为“大众创业、万众创新”营造良好的融资环境，让更多的创业创新型小微企业实现跨越发展，推动新常态下实体经济持续健康发展。

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