北京银行济南分行 花开齐鲁大地 铸就特色品牌
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 简宁 济南报道
2010年9月12日，北京银行正式登陆齐鲁大地，开启了服务山东经济社会发展的历程。近5年来，北京银行济南分行立足山东省区域经济形势，推动转型、营销、品牌、风控、服务、管理六项升级，逐步铸就了特色金融品牌。
目前，济南分行已拥有包括营业部在内的9家同城综合性网点、8家社区支行、9家自助银行、1家二级分行——聊城分行，以及潍坊、烟台2家异地工作室。
截至2015年7月末，济南分行总资产达到381亿元；实现账面利润5.56亿元，较去年同期增长3.42亿元；各项存款余额290.7亿元；各类贷款余额275.99亿元。
打造特色金融品牌
助力地方经济发展
近5年来，济南分行加速推动业务营销，相继同济南市人民政府签署全面战略合作协议，与山东省旅游局签约成为全面战略合作伙伴，并向其意向性授信100亿元。
同时，投行业务取得了长足发展，济南分行持续打造债券承销等拳头产品，并相继打造了“供应链特色分行”、“中小企业主办行”特色金融品牌，始终保持区域市场领先地位。
以2014年为例，济南分行全年发行银行间市场债券项目18只，金额179.4亿元，发行只数与规模均居山东市场前列，实现投行中间业务收入7809万元，带动公司日均存款增长10亿元以上。
其中，发行的东营中小企业集合票据，是全国首单私募形式发行的集合票据；发行的齐鲁股权交易中心私募债，是异地分行发行的第一只区域股权交易中心私募债券，开辟了齐鲁股权交易中心私募债发行新渠道；定制的专属理财管理计划投资众冠交通中小企业私募债，更是北京银行首笔理财管理计划投资交易所中小企业私募债产品。
值得一提的是，济南分行持续推动“供应链特色分行”品牌发展，围绕山东“群像经济”特点，依托核心客户开发上下游业务，达到做精、做透核心客户，同时通过上下游合作绑定核心客户，扩大综合收益。通过组合搭配多种产品，充分契合客户需求，保障供应链业务的高速增长。
其中，依托中国联合水泥集团有限公司批量开发下游商混企业，济南分行开创了“中联模式”，在北京银行首家推出“E融易”在线供应链金融产品，通过授信的企业可实现在线贷款、还款、进度及指令查询等多项功能。
在业内人士看来，供应链业务既帮助核心客户扩大了销售，提高了市场竞争力，同时也解决了上下游企业的融资难问题，还给济南分行带来可观的收益，实现了核心客户、上下游企业以及银行多赢的格局。
另外，济南分行紧紧依托北京银行“节能贷”、“创意贷”、“商户贷”等产品优势，充分结合山东省具体情况，创新开发出“区域集优贷款”、“中小企业集合信托”等产品，通过批量开发促进中小企业业务快速发展。
据记者采访进一步获悉，济南分行先后与山东省商务厅签订战略合作协议，选定博兴县试点“商户贷”，形成了层次化、批量化、精细化开发百强县产业集群的“博兴模式”；设立分行级“信贷工厂”，实行双线签批和限时服务，兼顾风险控制与效率提升。
同时，积极引导经营单位通过“三大渠道”批量开展业务，创新推出了“中合银联”比例担保、再担保集团体系内反担保及通过风险补偿金开发政府渠道的“高密模式”和“东昌府模式”等崭新模式。
此外，为推动济南乃至整个山东地区的文化创意产业的发展，北京银行济南分行专门设立一级部门——中小与小微企业部，专门负责文化创意企业的授信支持。5年来，已支持了包括影视文化企业、出版批发单位、旅游文化公司、印刷企业等在内的十余家企业，累计贷款余额超过5亿元，极大地促进了山东地区文化创意产业的发展。
精耕细作县域金融
打造最佳服务体验
自成立以来，济南分行紧紧抓住山东省城镇化建设的战略机遇期，精耕细作县域金融。利用山东“百强县”较多的优势，将县域金融作为新的主攻方向，携手山东省再担保集团与聊城开发区、临清、冠县、博兴、诸城等重点县域政府座谈并签订三方战略合作协议，推动县域经济开发，为县域金融发展奠定了基础。
2012年，济南分行本外币贷款新增48.48亿元，济南市同业间排名第二；2013年，本外币贷款新增达到60.77亿元，同业间排名第一；2014年，分行本外币贷款新增44.59亿元，同业间排名再度名列前茅。
济南分行相关业务负责人向记者介绍，在零售业务方面，济南分行选择以智能化、阵地化建设为突破口，在成立之初即立足于将团队打造与客户活动开展相结合，打造专业勤勉、精耕细作的“农夫”团队，同时不间断地组织理财策略分析会、高端客户运动会、电影专场、田园采摘节等层级多样、精彩纷呈的营销宣传活动，在服务中拉近与客户的距离，进一步提高客户黏合度。
另外，济南分行借助“赢在网点”项目，整合物理网点和电子渠道资源，在打造线上便民平台的同时，完善线下服务平台，努力为客户提供最佳的服务体验。在北京银行首家实现利用发卡机自助发卡，并引进自助填单机、自助贷款机等智能化新型机具，缩短了客户办理业务时间；成功上线山东省代缴费平台代缴费业务，一站式解决了电费、水费、燃气费、供暖费、通讯费等居民日常生活缴费需求。
在同业业务、国际业务方面，济南分行齐抓共管，金融市场条线更是实现快速发展。
据介绍，济南分行国际业务条线由起初的配合营销、协助营销，逐步转变为主动营销，与山东省外管局、工商局、商务局、海关等职能部门建立定期联系制度，从源头捕捉客户。
不仅如此，根据监管政策的变化，济南分行将票据业务作为突破口，充分挖掘其对利润的贡献，实现了传统业务的大发展。
2015年上半年，济南分行共办理各类票据贴现业务138亿元，实现票据中间业务收入1.2亿元；开展票据转贴现买入返售业务共计580亿元；落地结构性投资业务14亿元；共实现同业利润1.88亿元。2015年上半年实现的同业中间业务收入及完成比，均居北京银行首位。
加强服务管理创新
以差异化赢得优势
作为山东金融市场的后来者，济南分行加强产品、服务、流程和管理等创新，立足差异化优势，进一步赢得客户与市场。通过分工协作，利用分行贴近市场、贴近客户的优势，快速反应，整合资源，不断创造竞争先机。
2011年，济南分行筹划成立了山东省首只中小企业集合信托，通过创造性地整合各类金融资源，有效弥补了单个中小企业融资能力差的不足；通过与山东省财政厅的合作，在山东省首推中小企业“政府采购贷”；通过与山东省节能办等部门合作，对清华大学校园供热节能系统改造进行授信支持，将“节能贷”品牌做大做强。
2012年，济南分行推出了山东省内第一只绿色中小企业集合票据，通过创新担保方式推出了“区域集优贷款”，为山东省内中小企业融资提供了新的模式；同年3月，与山东省商务厅签署战略合作协议，联合举办北京银行“商户贷”启动仪式。
2013年，济南分行完成了北京银行首笔“E融易”线上融资贷款，推动分行中小企业、供应链业务取得新突破；实现了与济南市中区政府公务卡支付平台的对接，成为北京银行首家开办公务卡业务的外埠分行；北京银行第一台远程智能柜员机（VTM）落户分行并成功发卡；与齐鲁股权托管交易中心签订战略合作协议，推出国内首创产品“京彩集合股权债”，并发放山东省内首只股权类集合融资产品“京彩集合股权贷”，有效拓宽山东省内中小企业的融资渠道。
2014年，济南分行发行了全行首只私募形式中小企业集合票据，债项评级为AAA级，带动分行公司存款增长3亿元，实现中间业务收入351万元。
此外，济南分行借助山东文博会平台，联合济南出版社推出全国首张读书活动联名卡——书香卡；与中合融资担保公司、山东银联担保公司开展联合担保新模式——中合银联模式并发放首批贷款。
实行全面风险管理
力保信贷稳健运行
自成立以来，济南分行始终坚持推行风险条线的全流程跟踪、全面风险管理模式，保证信贷业务的合规、稳健运行。
据悉，济南分行采取区域化、集中式“双线”风险管控。首先将山东市场划为济南及周边1小时经济圈、半岛蓝色经济区、黄河三角洲、鲁南经济带4个区域，积极推行营销团队的区域化，以确保经营团队贷前调查和贷后管理质量。同时，在风险控制上采取双线平行作业模式，在各区域均配备专门区域风险经理进行全流程风险管理；在信贷业务处理过程中，充分发挥风险与营销条线的内控合规双线控制职能。
特别是实施“风险控制关口前移”策略，要求风险经理除履行常规的授信与放款报审、风险监测与信息预警职责外，还要直接参与前期市场调研、贷前尽职调查、现场核保面签、现场贷后检查、风险防范措施落实等整个信贷业务处理流程。
通过开展持续市场调研，在横向上先后发布了23个行业的信贷投向指引；在纵向上对拟介入客户采取沙盘式名单制营销策略，筛选出山东省内17个城市的营销目标客户清单，通过横向与纵向的结合，最终实现了对山东省内优质客户的无缝覆盖。
另外，济南分行推动风控升级，实现安全稳健目标。不仅优化风险管理架构，在各业务条线内部设置了风险管理中心，建立风险管理“1.5道防线”，而且设置蓝黄两区、济南经济圈、西部隆起带三个审批中心，实现了信用审批由集中化向本土化过渡；进一步强化操作风险考核管理，出台操作风险与内控管理考核办法，对操作风险管理情况进行量化考核，实现操作风险管理的精细化、系统化。
此外，从成立伊始，济南分行就把企业文化建设作为一项长期的战略任务，在全行努力营造风正、气顺、心齐、劲足的良好发展氛围；大力弘扬“以业绩论英雄”、“惩恶扬善”和“战舰理论”的企业文化，在此基础上结合山东本土文化，形成济南分行文化特色。
立足过去，继往开来。北京银行济南分行负责人表示，济南分行将继续转型创新，优化结构，坚守底线，扎根齐鲁大地，通过打造特色金融品牌，大力支持中小企业及县域经济的发展，为山东经济发展贡献自己最大的力量。
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