北京银行深圳分行 抢抓深圳前海新机遇探索经营转型新路径

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 简宁 深圳报道

2008年9月22日，北京银行落子中国改革开放的最前沿阵地——深圳，投身深圳经济转型升级的大潮。

作为首家进驻深圳的异地城市商业银行，自开业以来，深圳分行以“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”作为长期经营发展战略，紧抓前海金融创新机遇，探索改变经营发展方式的新路径、新经验，助力特区经济再上新台阶。

统计显示，截至2015年5月末，北京银行深圳分行资产规模突破1000亿元，各项存款突破900亿元，各项贷款突破500亿元，累计投放贷款逾1000亿元，累计缴税近7亿元，已经发展成为深圳地区规模最大的新进商业银行之一。

开拓小微“蓝海”

支持实体经济

北京银行深圳分行自2008年进驻深圳以来，不断加大小微企业信贷投放，持续加强金融产品创新，全面提升专业化融资服务水平，成功开辟了小微企业金融服务“蓝海”，成为深圳地区小微企业金融服务的一支生力军。

截至2015年5月末，深圳分行小微企业贷款余额171亿元，累计为特区逾千家小微企业提供结算、融资等综合化金融服务，有力地支持了当地小微企业的发展。

据深圳分行相关负责人介绍，深圳分行致力于用特色化的产品满足小微企业需求，积极推广“组合贷”特色产品，提高企业的融资规模和融资效率，创新推出了本土化特色产品“上市贷”，在预备、股改、辅导、申请、发行、上市后各阶段为拟上市小企业提供融资、结算、财务顾问等综合化服务，扶持一大批小企业不断发展壮大、走向资本市场。

同时，针对市场或聚集区内经营的小微企业创新推出“商户贷”融资产品，并在实际推广中积极介入成熟度高、辐射面广、带动力强的小微企业聚集市场，大力开展小微企业集群式开发。

同时，充分发挥“短贷宝”个人经营性贷款“贷款申请简易快、担保方式多样化、一次授信循环用、授信额度有保证和资金到账讲速度”等特点。

在分析人士看来，这无疑为小微企业打造绿色融资服务平台，为电子、服装、餐饮、家私制造等行业的一大批小企业解决融资难题提供了有效途径。

记者通过采访了解到，深圳某手机制造商是国内较具特色的手机生产商之一，芯片、显示屏等重要部件均靠进口，对外汇资金需求大，同时对融资成本控制的要求也较高。

为满足企业的需求，深圳分行多次走访企业，充分与其财务人员沟通，详细了解其具体要求，综合创新运用国际业务产品组合，为其量身定做了一套融资方案。在走访过程中，工作人员发现该企业国内贸易量也较大，大部分以银行承兑汇票结算为主，于是为其设计了保证担保、保证金和银行承兑汇票质押相结合的方式，根据风险程度的高低，分别授予其一般风险授信和低风险授信额度，总的授信额度大幅度增加。

通过该方案，一定程度上缓解了企业的资金压力，降低了企业的融资成本，减轻了财务负担。

此外，深圳分行立足经济特区，积极整合多方资源，不断加强小微业务渠道建设，拓展小微金融服务空间。

在做好与专业担保公司等传统渠道合作的同时，深圳分行更加注重对各类商圈、商会、园区、行业协会、政府机构、核心厂商供应链等渠道的开发，开展批量化、特色化、专业化的小微企业服务。在渠道建设中，北京银行深圳分行注重对区域经济特点的深入研究，努力搭建有特色、有效率的多方合作机制。

特别是，针对深圳市南山区文化、高新科技企业密集的特点，深圳分行携手南山区政府、南山区经济促进局发布推出“南山促进通”金融服务方案，为南山区辖内领军企业、拟上市企业、高新技术企业、高端服务企业等提供20亿元融资额度。

其中，针对南山区内文化和科技企业抵押物较少的问题，深圳分行与深圳市南山区科技创业服务中心、深圳市中小企业信用融资担保集团合作开展南山区知识产权质押贷款项目，将企业知识产权质押纳入担保体系，解决企业抵押难题，并通过多方力量降低企业融资成本，为金融支持轻资产的科技、文化型企业探索了新的路径。

截至2015年5月末，深圳分行该项目已向南山区经济促进局推荐了优质小微企业发放贷款近6亿元，扶植了一大批行业领军企业，“南山促进通”项目也荣获南山区2013年金融创新奖三等奖。

打造特色品牌

服务产业升级

北京银行深圳分行在发挥北京银行“文化金融”特色品牌优势的基础上，持续创新，大力推广“文化创意贷”金融创新产品，促进文化创意产业升级和结构调整。

据了解，深圳分行根据区域经济特色推进文化创意专营机构的落地建设，成立文化创意专营支行和专业团队，全面梳理业务流程，提高审批效率，逐步建立起组织科学、机制灵活、流程优化的文化金融服务体系，推动业务的横贯式管理和集约化运作。

其中，深圳分行积极参加“文博会”期间的文化产业投融资会，积极推介“文化创意贷”，与深圳市文体旅游局签订《战略合作协议》、与文化创意企业签订《意向性授信协议》；组织有代表性的文化企业到北京银行分支机构介绍项目情况、公司发展情况，安排专门人员讲解融资政策、企业财务规划、贷款贴息程序等，在深圳市文化企业中形成了良好的社会效应，得到政府广泛赞誉，也获得了广大文化企业的认可。

2013年，北京银行深圳分行“文化创意贷”项目荣获深圳市金融创新奖优秀奖。

经过多年的努力，北京银行深圳分行文化金融经历了从无到有、从弱到强的发展路径，支持了深圳本地一大批高成长性中小文化创意企业发展壮大。

统计显示，截至2015年5月末，深圳分行累计发放文化创意贷款30余亿元，一大批文化创意企业在“文化创意贷”的支持下及时缓解了资金难题，实现加速发展。

与此同时，北京银行深圳分行大力发展绿色金融业务，加大对环保产业、循环经济、节能减排等方面的信贷支持，坚持政策保障和资源倾斜，在专项贷款规模、业务审批授权等方面实行政策保障，不断提高“绿色”信贷资产在分行信贷资产中的占比，有力支持了深圳在更高水平上促进产业转型升级，打造绿色低碳、宜居宜业环境。

深圳分行相关负责人介绍，2014年3月，深圳分行成功向中山市高平织染水处理有限公司发放贷款1680万元，这是在深圳分行正式落地的第一笔绿色金融贷款。

分行对该项目十分重视，相关领导及工作人员两度对该项目进行了实地考核及评估。IFC水项目组的高级官员也特意与其开展多层次的沟通，最终促成该笔绿色金融贷成功落地。同时，该业务还赢得了客户对深圳分行的信赖，其母公司也与分行建立了合作关系。

截至2015年5月末，深圳分行节能减排贷款余额逾6亿元。

持续加强创新

助力前海腾飞

2012年7月3日，《国务院关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复》正式对外颁布，支持前海在金融改革创新方面先行先试，建设中国金融业对外开放试验示范窗口。

在业内人士看来，金融改革无疑为银行创新带来了前所未有的机遇。

成立6年来，深圳分行以支持前海发展为契机，探索改变经营发展方式的新路径、新经验，大力推进机构和业务发展，将服务地方经济作为长期的发展战略。

据深圳分行相关负责人向记者介绍，深圳分行积极支持黄金珠宝产业、文化创意产业、战略新兴产业及城市更新项目的发展，为深圳优势产业及领军企业提供优质、高效、创新的金融服务，服务于深圳市“三化一平台”改革主攻方向（市场化、法治化、国际化和前海战略平台）。

截至2015年5月末，深圳分行累计对深圳企业授信总额近3000亿元，有力支持了深圳众多国有企业和政府重大项目，支持了一大批企业成长壮大。

目前，深圳分行已设立网点12家，筹建中网点4家，累计布设ATM机近150台，设点主要在关外选点，以服务偏远地区市民百姓，积极践行服务市民百姓的承诺。

同时，深圳分行通过成立个人贷款审批中心，建立消费信贷、经营信贷等多个个贷专营团队，形成地产、房产中介、担保公司、商会、商圈等个贷渠道共75个，累计发放个人贷款185亿元，帮助逾万户市民百姓实现安居乐业。

不仅如此，深圳分行依托前海战略平台，积极推动跨境人民币业务创新，创新通过全额保证金质押、银承质押、保本理财质押等多种担保方式开立跨境人民币信用证；率先推出保付保函业务、前海跨境贷业务，先行先试NRA账户福费廷业务。

深圳分行相关负责人坦言，未来将积极进行前海跨境人民币贷款业务的推广，探索拓宽境外人民币资金回流渠道，配合支持香港人民币离岸业务发展，加强跨境人民币业务产品的创新和推广能力，为前海特区客户提供更全面的综合化金融服务，助力深圳再次腾飞。

截至2015年5月末，深圳分行外汇存款余额突破50亿元，实现国际结算量近50亿美元。

此外，深圳分行在实现快速发展的同时，积极践行社会责任，将“关爱社会、回报社会”作为自身的职责和使命。

据了解，深圳分行先后组织开展金融知识宣传月、学雷锋等主题活动，参加深圳市百公里徒步、地球一小时、环保进公园等公益活动。

另外，还成立志愿者团队——北京银行深圳分行义工队，以“服务为民、真诚为您”的服务态度，深入公众、贴近公众，收获了多项荣誉，包括2015年荣获“最佳社会责任实践案例奖”、2012年荣获“首届深圳市十佳金融公益事业奖”、深圳中心区支行于2013年获得“青年文明号”荣誉等。

海阔凭鱼跃，天高任鸟飞。展望未来，深圳分行负责人表示，波澜壮阔的市场竞争时代将带来更多机遇。深圳分行将奋力拼搏、坚持不懈，继续保持稳定快速发展，为特区经济腾飞贡献全部力量。

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