理财 什么年龄做什么事

   建立财务安全通常不能一蹴而就，需要步步为营。首先，明确你的财务目标并且知道接下来如何去做非常重要。无党派智囊团“雇员福利研究所”的报告称，在过去的12 年内，年龄在25 岁或以上的员工中，为退休做储蓄的人数比例已经从78％下降到66％。同时，美国退休人员协会的研究报告指出，负债的退休家庭数目也在急剧增加。
   当然，如果你连日常开支都很难应付，那么去规划长期财务目标是很难的。但是新年新气象，我还是建议大家能够尽自己最大的努力，在可见的未来去保障一个明朗的有清偿能力的财务状况。在你做出行动之前，请参照下面不同年龄阶段的具体策略，每十年一个档。

20 岁以后，你必须开始为退休做储蓄。

   是的，你为付房租焦头烂额。但是请听我说：每个月存下来一小部分钱还是非常容易的，你可以做一些明智的投资，在你退休之前这将是一笔可观的数字。
   假设一种情况，你从25 岁起每年投资5000 美元，年化收益率为6％，到你65 岁时你大约有82 万美元，现在我们假设你到35 岁才开始做投资，如果想到65 岁得到同样的82 万美元，你必须每年多投资9800 美元。不要开玩笑说等你年龄大了之后会更容易存钱，孩子的压力、抵押贷款的压力都会让你囊中羞涩。

30 岁以后，你必须决定是否准备好了安定下来。

   不要受当下的低利率抵押贷款的引诱而决定买房子。联邦储备委员会已经暗示至少将保持低利率至2015 年中期，因此并不需要急于出手。
   如果你在接下来的5 至7 年内考虑搬家，我也不会阻止你买房。对于你的新房子来说，至少要经过5 至7年的升值才能抵消掉再次出售所产生的费用，其中包括5％至6％的房产中介费。

40 岁以后，孩子的教育费用都不要优先于你的退休储蓄。

   是的，你的孩子需要上学，但是你不能不惜一切代价。你应该去规划一个完善的财务方案，请不要因为让你的孩子去读昂贵的大学而中止你的退休储蓄。相反的，考虑一个可以为你的家庭提供奖学金的学校，以保障家庭财务安全。在你退休之前，请拿出你可以负担得起的钱去支付孩子的教育费用。

50 岁以后，你需要长期医疗保险。

   除非你当前的健康状况不佳，或者有家族病史的问题，你再活很长一段时间的几率是很高的。在这个年纪，你需要的是一个长期医疗保险，它可以支付比如物理治疗、疗养院住宿，以及家庭医疗保健探访等服务所产生的费用。如果你问为什么现在考虑长期医疗保险，我的回答是，如果等你年龄更大一些再考虑的话，你会发现每年的保费太高，高得你根本无法支付。

60 岁以后，你必须确定你的社会福利领取时间。

   一旦到了62 岁，你就可以要求领取退休福利，但是如果你现在领取，在你到完全 退休的年龄后你收到的福利将会少25％至30％。如果你能等到70 岁，你收到的支票的金额将比你在62 岁时就申请的高出75％。

Don't let today's historically low mortgage rates seduce you into ownership. Just because something is on sale doesn't mean you should buy, right? Besides, the Federal Reserve has indicated that it intends to keep interest rates low until mid-2015, so there's no need to rush.

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