领跑货基高收益 中加基金为您详解基金投资小技巧
摘要：如果您平时是个忙碌的上班族，无暇打理资产，那么不妨赶紧和记者一起跟随中加基金的专业人士，看看他们是如何梳理这些日常的投资小技巧的！
华夏时报记者 舟子 北京报道
在“余额宝”推出之前，货币基金或许从没受到过如此高度的关注。
在它推出之后，这种兼具投资灵活性和收益性的货币型基金开始成为成千上万理财“零起点”的上班族的首选——苏岩就是如此。
在接触到货币型基金之前，苏岩是坚定的银行存款支持者，在她心里，只有传统的银行存款才能真正的让钱保本。然而，伴随着“货基”们的迅速走红，苏岩发现，原来钱并不是非要放在银行里才没有风险，只要选对产品，也一样能够“钱生钱”。
比起苏岩的“零起点”，王卓多少有几年的投资经历。
“比如每月国家统计局的数字，我都会习惯性的去关注。”王卓告诉记者，因为那些看起来有些枯燥的数据和实际生活有着密切的联系，更重要的是，“根据这些数据，我才能更好地判断自己手里的钱到底是增值了还是贬值了。”
早在2009年，王卓就将自己的投资分成了三部分：股票、基金和定存，但这些年下来，除了定存有着稳定的收益之外，股票和股票型基金几乎都有不同程度的折损。“市场不好，股票损失很正常，因为个人投资水平有限。不过我想不明白的是，我买的基金好几年了，到现在居然一直没有解套。”王卓对此显得很无奈。
事实上，和王卓同样将购买基金作为理财方式的人不在少数。在外企工作的李小姐由于工作性质，几乎没有时间打理自己的资产，“索性全部买了基金，等于找专业人士帮自己理财”，只是与王卓不同的是，李小姐在选择购买基金时，对股票型、债券型和货币型基金进行了一定比例的配置，并根据市场变化进行部分调整，几年下来，还积累了不菲的收益。
对此，中加基金管理有限公司相关人士告诉记者，很多人认为买基金很简单，只要看好一只基金买入就能赚钱，但实际并非如此。“基金买入的时间点、风险类型以及基金公司的选择都很重要，需要根据个人的投资偏好和风险承受能力来定制，才能取得最佳的收益配比。”上述人士表示，“尤其是在波动的市场环境下，更是如此。”
由北京银行出资设立的中加基金管理有限公司，从2013年3月成立以来就一直致力于满足客户日益增长的财富管理需求，提供更为丰富的基金产品，从而打破单一商业银行产品的限制。
如果您平时是个忙碌的上班族，无暇打理资产，那么不妨赶紧和记者一起跟随中加基金的专业人士，看看他们是如何梳理这些日常的投资小技巧的！
基金投资技巧一：买入基金巧配置
“在基金投资过程中，只有端正长期投资的心态，对收益持有合理的预期，基金才能成为你最佳的投资帮手之一。”中加基金的专业人士如是告诉记者。
在他看来，所谓的基金投资，实际上就是汇集众多分散投资者的资金，委托投资专家（即基金管理人）按其投资策略，统一进行投资管理，为众多投资者谋利的一种投资工具。和其他的投资方式、收益相比，投资基金风险相对较低、收益相对稳定。
但需要注意的是，“基金投资虽然风险不大，但在购买时，投资人首先要明白投资基金的收益是从哪里来，才能帮助自己更好地选择。”上述专业人士指出，通常情况下，基金收益来自两方面：一方面是净值的增长，主要取决于基金的投资收益；另一方面则来自基金定期进行的收益分配，也就是分红。
然而在实际操作过程中，就像王卓说的，“对我来说，买基金并不难，难的是如何选基金。”
没错，在动辄上百只基金里选一个适合自己的，很多人都无从下手，那么，投资者如何才能根据自身情况，在进行基金投资时做出合理选择、规划和配置呢？
对此，中加基金的专业人士坦言，“投资基金，最重要的一点就是在流动性和收益性之间找到平衡点，按照自身的风险承受力与所处的人生阶段选择合适的配置。”
公开数据显示，约有90%以上的投资收益都是来源于合理的资产配置。如果投资者能够根据个人风险偏好、投资期限等要素，选择最适合自己的投资组合，不仅可以极大地分散风险，同时也能保证稳定的收益，积年累月下来往往比投资单一品种的收益率高出很多。
如果自身风险承受能力较强，正处于创业初期，那么可以适当配置高比例的股票型基金，而如果更加偏爱低风险的投资，那么可以主要购买债券型基金、保本型基金和货币型基金来避险。
不过，即使是有较高风险承受能力的投资者，也要根据不同的市场行情来调整股票型基金的配置比例。比如，在目前的市场行情下，投资期限较短的投资者可以在维持一定比例的股票型基金的基础上,更多地配置债券型基金、保本基金和货币基金来对冲股市带来的风险，依靠多元化的资产配置组合策略来有效分散风险,赢得较好的综合收益。
“通过这样的分散投资,将资金分布在不同的投资领域或不同风格的投资品种中，让不同的产品优势互补，以降低整个投资的风险，获取更为安全的长期收益，这就是资产配置的作用和意义。”中加基金上述专业人士表示。
该专业人士指出，中加基金管理公司所有配置，都是为了实现客户的目标，那就是通过主业的投资管理来不断实现投资者财富的保值增值；而通过委托人、投资管理人和投资托管人三权分立、各负其责、相互制约、相互监督的机制，基金管理公司也能够更好地控制风险，除此之外，充分、透明的信息披露也是基金管理公司长期以来能够取信于投资者的重要因素。
记者注意到，尽管中加基金管理公司成立的时间并不久，但无论是中加货币市场基金还是中加纯债一年基金，其在市场的表现和出色业绩都令人称赞，而这显然得益于整个团队强大的投研实力和基金管理能力。
基金投资技巧二：选对“专业理财师”
事实上，投资基金除了对基金种类的选择之外，选择的机构平台同样重要。
2013年3月，当由北京银行出资设立的中加基金管理有限公司正式成立之时，就有业内人士指出，北京银行设立的基金公司将具有得天独厚的优势。
一是具有广泛的网络渠道。北京银行网点已经超过240家，拥有覆盖面广、立体高效的营销渠道，基金产品销售能力突出，在销售渠道方面具有显著优势。
二是具有深厚客户基础。北京银行拥有近千万的对公和个人客户，这些客户对金融产品有着旺盛的需求，这将成为中加基金重要的目标客户。
三是具有丰富的固定收益产品经验。北京银行在货币、债券市场交易活跃，有较强的竞争力和丰富的经验。中加基金将充分利用母行的优势，在固定收益产品领域形成优势。
四是具有审慎的风险管理文化。北京银行经营稳健，风险管理处于同业领先水平。中加基金可以将该行安全稳健的经营理念渗透到基金的日常运作中，确保稳健经营，充分保障基金份额持有人利益。
更重要的是，中加基金管理有限公司的外方股东——加拿大丰业银行是一家历史悠久，享有盛誉的国际化银行，拥有丰富的财富管理经验；而另一家中方股东北京有色金属研究总院是知名央企，则具有领先的技术水平和雄厚的财务实力，在有色金属领域居于领导地位。汇集中外最优秀企业的股东结构，无疑将成为中加基金持续发展的不竭动力。
实际上，从2013年成立以来，中加基金的全体员工也用实际取得的成绩和努力证明了这一点。
成立仅7个月后，中加基金推出的首只基金——中加货币市场基金，就成功募集资金68.7亿元，且收益率一直保持稳步攀升。Wind数据显示，截至6月30日，中加货币市场基金C类和A类今年以来累计收益率均位居同类基金第一，与此同时，中加基金今年3月发行的一只固定收益类基金“中加纯债一年基金”预期年化收益率也达到10%以上。
2013年11月，中加基金正式推出了中加货币“天添宝”网上直销“T+0”业务，个人客户可通过登录中加基金官网，购买中加货币市场基金A类份额，即可享受T+0快速赎回服务。而全新的“T+0”服务在为投资者带来高收益的同时，又让客户享受到了活期存款的灵活性，为客户资金安排提供更多便利，增强了北京银行客户的黏合度。
2014年3月，中加基金推出了第二只公募基金产品——中加纯债一年定期开放债券型证券投资基金。继续以固定收益类产品为主导，充分发挥了银行系基金公司的特点。
刚刚过去的2014年8月，中加基金又与北京银行共同开发代销渠道货币基金T+0业务，正式上线“京喜宝”项目，实现了代销渠道T+0实时赎回，并真正实现了货币基金A/C自动升降级功能，提升客户体验，增强客户黏性。
如今，中加基金一方面努力为客户提供全方位及时的咨询或资讯信息服务，寻找最适合客户的基金理财方案，真正做到“贴心服务，以人为本”；另一方面积极打造中加基金的品牌效应，进一步保持货基市场的领跑地位。
作为银行系基金公司，中加基金走过的每一步对于转型中的北京银行来说，至关重要。因为随着利率市场化的推进、新巴塞尔协议的实施及金融脱媒的加剧，商业银行的转型压力与日俱增，而开设基金公司有利于促进北京银行业务多元化，收入多样化，进一步提高中间业务收入占比，增强综合化经营和风险管理能力，实现由传统银行向现代化银行的转型。此外，北京银行通过中加基金可以推出更多基金产品，打破单一商业银行产品的限制，更好地为客户提供全面的、一站式的金融服务，满足客户日益增长的财富管理需求。
更重要的是，银行系基金公司体量都比较大，可以为资本市场输入更多资金，增强资本市场融资功能。同时可以优化市场结构，改变目前以散户为主的市场状况，推动资本市场加速进入机构投资者时代。
【中加基金——货基课堂】
都是“T+0”，
该如何精挑细选？
随着越来越多的货币基金加入到“T+0”快速赎回的行列中，货币基金的流动性也已经几近完美了。目前市场上，不少基金公司都已经成功上线了货基的“T+0”赎回机制。
然而，各家基金公司货币基金“T+0”赎回机制和特点不完全相同，因此投资者应该根据自己的需求来选择最适合的产品。目前，凡通过中加基金网上交易平台购买中加货币基金A的个人投资者，可以享受单日最高30万元的快速赎回服务，且优惠期手续费全免，快速赎回最快1分钟到账。在为投资者带来远高于活期存款收益率的同时，又提供了活期存款般灵活的流动性。
货基有没有风险？
可以说，正是因为“余额宝”的推出，才让货币型基金走入平常百姓家，然而大部分用户在看到收益的同时，却没有注意到风险。其实，正如中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞所说的那样，目前余额宝本质上是一个货币基金产品，并不是什么“新大陆”。既然是货币基金，就存在发生亏损的可能，只是余额宝在宣传中有意淡化了收益风险。
那么货币基金的风险从何而来呢？主要来自市场流动性的变化，一旦市场发生变化导致市场流动性紧张或收益率下降、资金大规模赎回，而持有人恐慌性赎回就导致管理人变卖资产，导致基金进一步亏损，接着出现更多的赎回，这种恶性循环导致货币基金的流动性会出现类似于银行的挤兑效应，最终引发基金清盘。此时，选择正确的机构和产品就显得至关重要，可以最大限度地降低风险发生的概率。
买货基，最重要的是什么？
在中加基金相关人士看来，选择货币型基金可以从三个方面来进行考虑：
一是选择流动性管理能力较强的货币型基金。货币型基金的收益与基金的管理能力密切相关，特别是每季末、年末、半年末等特殊时点，市场利率波动很大，投资者申赎规模波动很大，这时候要看基金能不能应对流动性的冲击。如果在季末、年末等波动较大的特殊时点依然保持业绩的稳定，那么就会得到投资者的认可与肯定。
二是选择收益稳定业绩突出的货币型基金。由于货币市场基金在其本质上是一种现金管理工具，因此收益的高低一定程度上代表了基金管理能力的强弱，因此，在各方面条件相当的情况下，业绩突出的货基可以作为首选，但需要注意的是，从投资者的角度来说，货币基金的高收益固然重要，但基金收益长期的稳定性同样重要。
三是选择具有强大股东背景支持的基金管理公司。因为这类基金管理公司推出的货基产品，为了保证品牌与口碑的效应，在治理结构、风险控制等方面会进行更多认真细致的工作，风险控制相对更加严谨，而股东本身带来的优势，也会进一步加强投研团队的实力以及投资风格上的成熟。
以中加基金而言，北京银行本身具有的销售渠道优势、人才储备优势和固收产品优势，无形中都会对其产生一定的积极作用，而团队的创新能力也明显更加贴合市场需求。
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