徐诺金：以开放心态迎接互联网金融

来源：华夏时报

发布时间：2014-04-02 23:20:00

摘要：中国人民银行调查统计司副司长徐诺金认为互联网金融对传统金融形成了巨大的冲击。同时，他指出互联网金融一定要管，不管会乱套的，不管互联网多么发达，金融以信用为基础的风险管理不变。

徐诺金：以开放心态迎接互联网金融

央行调查统计司副司长徐诺金

3月28日，在2014年互联网金融大会春季峰会，中国人民银行调查统计司副司长徐诺金发表了题为《以开放包容的心态迎接互联网金融》报告。他认为，互联网金融对传统金融形成了巨大的冲击。同时，他指出互联网金融一定要管，不管会乱套的，不管互联网多么发达，金融以信用为基础的风险管理不变。

互联网金融的九大突破

被业界称为理论联系实际的“学术银行家”——徐诺金在峰会报告中称，互联网金融已经对传统金融形成了巨大的冲击，有些冲击甚至是颠覆性的。他将其归纳为九大突破：

第一，突破了网点等有形的物理概念。互联网金融完全基于无形的虚拟世界，一切事情都可以在网上完成，这是特别颠覆性的；

第二，突破了时间的概念。没有了下班的概念，任何时间、任何地点都可以在网上挂单、支付、购买；

第三，突破了现在货币的主权概念。如比特币作为一种电子货币，可以理解为一种民间货币，也就是说经济学家哈耶克主张的自由竞争所产生的货币，尽管它不是一种法定货币，却突破了货币的主权概念；

第四，突破了现在的高利率、高成本。预计互联网金融大发展之后，互联网市场上利率应该走低，因为互联网信息降低了物理网点、人力、分工、风控成本；

第五，突破了风险管理的一些制约。互联网利用其信息资源优势、大数据优势、云技术优势，从一个婴儿出生开始建立账号，系列跟踪整个一生的信用评估，风险管理能力将大大提高；

第六，突破了资源配置的效力。如打的软件大大提高了出租车司机跟客户之间的对接水平，这告诉我们资金将来的配置也是这样的；

第七，突破了金融监管陈规，很多金融管理方面的规定可能在互联网上就不那么适合了。如过去我们办理信用卡申请业务、办支付业务，要到网点柜台上亲自签名，有些大额支付可能有所限制，你的支付时间也受到了限制，互联网金融在这方面突破了一些陈规；

第八，突破了现有的竞争格局。通过互联网很有可能引发出一些银行之间的兼并，出现银行和互联网之间的融合，相互之间的竞争；

第九，突破了行业限制。互联网金融没有了银行业、证券业、保险业严格的划分。

金融的本质不变

但万变不离其宗，金融的本质是信用。所以，不管互联网多么发达，金融的本质还是以信用为基础的对风险严密的管理。在徐诺金看来，“互联网金融一定要管，不管是会乱套的。”

那么，应该以什么样的态度引导互联网金融？徐诺金上述报告给出了他长期思考的答案：一是用开放的心态及尊重互联网精神，要充分了解及尊重互联网开放；二是要以开放的心态相信互联网“火星人”这一代人的自信能力、自理能力、自保能力，就是说监管不能像过去一样过度的保护；三是要以开放心态迎接互联网金融的颠覆创新，这将会对我们现在的银行和金融机构产生巨大的冲击；四是调整监管理念，只能抱着开放迎接的心态，不能制止，更无法抑制。

而具体到监管层面，作为监管者的徐诺金给出了他的个人看法：第一，开展互联网金融一定要准入管理，这个准入管理可以不是审批制，可以采取注册制；第二，侧重于互联网金融的交易秩序的有关规章制度，按照“公正、公平、公开”的原则，让人们充分了解每一个法律条文及规章制度；第三，自担风险。网上金融风险要在网上自我吸收，千万要吸取几十年以来金融监管的教训，避免金融风险转化为社会风险；第四，要鼓励充分竞争，反对垄断。