北京银行推出全新“小微贷” 六举措“触网”助力企业融资
摘要：从最初受到公众的追捧——到引发各路资金的逐鹿——再到监管层的发声，一直走在赞誉和争议中的互联网金融引发的一系列变革已经成为一个不争的事实。
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道
从最初受到公众的追捧——到引发各路资金的逐鹿——再到监管层的发声，一直走在赞誉和争议中的互联网金融引发的一系列变革已经成为一个不争的事实。
在北京中关村某线上旅游产品的网站，公司的业务总监李波就告诉记者，随着公众生活和消费习惯的变化，互联网已经成为人们生活中不可或缺的一部分，包括线上支付、购物甚至是更多元的生活体验都将越来越多地渗透到我们的生活中，“所以，互联网与其说是给金融带来了冲击，不如说是对人们全新生活方式的探索。”
记者注意到，李波所在的公司，是通过线上购买旅游产品线下体验来实现的，这种旅游方式其实已经成为越来越多年轻人的选择。作为这家正在发展中的公司业务总监，李波说，虽然看起来他们也刚好踩到了互联网高速发展的脉络上，但其实，创业和发展远比看起来难得多。
李波说，尽管此次互联网金融的崛起让公众再次将目光瞄准了IT业，但在中关村，大大小小的互联网公司遍地都是，“像我们这样还处于创业期的公司，想从银行贷款真的是太难了。”
也正因为难以解决的资金问题，由李波主导的一个自助搜索式的旅游产品系统一直迟迟无法上线，“客户体验总是得不到提升，那么市场份额就必然会出现萎缩。”李波无奈地说。“对于这波来势汹汹的互联网热潮，谁都不想错过机会，但前提是，钱去哪儿找？”他还告诉记者。
然而，这边是李波还在抱怨“钱去哪儿找”，那边却是别人轻松从银行申请贷款，同样是规模不大的公司，别人是怎么贷到款的呢？
在中关村科技园，刘云说起刚刚拿到的这笔100万元贷款，忍不住笑了。刘云所在的是一家专注于企业管理软件开发，具有完全独立自主知识产权的软件系列产品的公司，拥有行业客户300多家，但由于是软件开发行业，可用于银行融资提供担保的资产较少，也正因此，刘云一度也曾遇到过像李波那样的烦恼。
但在找到了北京银行后，经过了专业人士的考察，刘云的公司很快就得到了北京银行提供的100万元信用贷款，而且无需提供抵押和担保，只需要企业法人提供个人保证责任，而这笔100万元的贷款不仅有效地帮助刘云的公司解决了自有资金不足和融资渠道窄的问题，而且由于发放速度快，使得公司在短时间内将资金投入生产经营，进一步增强了企业核心竞争力。
其实，解决中小企业的融资难正是北京银行一直致力于解决的问题，近年来，北京银行一方面不断加大对小微企业的支持力度和广度，另一方面不断推陈出新，让更多的企业可以享受到北京银行的资金扶持。
3月25日，北京银行就在中关村软件园云广场举办了“北京银行与中关村互联网金融行业协会战略合作签约仪式暨小微贷产品发布会”。活动现场，北京银行发布了一款为小微企业量身定制的、基于账单流水实现融资的信用贷款产品——“小微贷”，让贷款更加“灵活、透明、规范”。
同时，北京银行还发布了“推动互联网金融业务发展六项举措”，将从搭建服务管理架构、增强平台建设能力、支持金融业务发展、提升产品研发能力、探索风险防范举措、提供大资管服务平台六大方面，打造全新的商务模式，加大对互联网金融业务的支持。
“小微贷”全新亮相 六举措助推互联网金融
事实上,“促进互联网金融健康发展”早在今年两会期间就已经明确写入政府工作报告中，作为一家中型商业银行，北京银行积极响应政府号召，投身于互联网金融发展的改革浪潮中。
为此，北京银行3月25日发布了“推动互联网金融业务发展六项举措”，除了将从搭建服务管理架构、增强平台建设能力、支持金融业务发展、提升产品研发能力、探索风险防范举措、提供大资管服务平台六大方面，打造全新的商务模式，加大对互联网金融业务的支持外，还要力争3年内为中关村科技企业提供信贷支持不少于500亿元，为中关村示范区近2万家中小微科技企业提供全面金融服务。
按照北京银行相关人士的说法，“北京银行将充分利用中关村国家自主创新示范区先行先试的政策优势，将中关村分行打造成为科技金融特色分行，并形成‘1+3+N’的互联网管理架构”，即：在分行层面设立1个网络金融部；在网络金融部下设立现金管理、供应链、互联网金融3个中心；新设支行入驻中关村互联网金融中心，开展紧密对接，并成立N个服务互联网机构的专营支行，助推国家产业转型升级。
除此之外，北京银行还与中关村互联网金融行业协会现场签署了战略合作协议，将与业内龙头互联网企业合作，搭建银企合作平台，借助互联网企业技术、渠道优势，通过举办定期沙龙、研讨会等活动提供普惠金融服务。
而北京卡联科技股份有限公司、天使汇等多家企业也与北京银行现场签署了合作协议，进行深度合作。值得注意的是，一直致力于中小微企业服务的北京银行为了搭建基于互联网模式下的小微企业融资通道，更好地服务小微企业，还专门发布了“小微贷”全新产品。
记者了解到，该产品是北京银行在积极参加中国人民银行营业管理部与中关村管委会2013年联合启动的“中关村零信贷小微企业金融服务拓展活动”基础上，面向广大小微企业，特别是具有一定成长性但尚未办理过银行融资业务的企业，推出的一款“灵活、透明、规范”的信用贷款产品。
其特点主要有四点：
★一是无需抵押担保，依靠日常业务结算流水即可向银行申请“信用贷款”；
★二是方案灵活多样，日常结算流水既可是企业的账单流水，也可以是企业主个人的结算流水；
★三是融资成本可控，除了支付贷款利息外，企业无需支付评估、抵押、担保等其他费用；
★四是适用线上模式，通过与互联网公司的合作，打造集线上数据整合与线下金融服务于一体的服务模式。
北京银行相关人士表示，2014年的政府工作报告就指出，我国将深化金融体制改革，促进互联网金融健康发展，让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业等实体经济之树。而互联网金融是传统金融行业和互联网技术相结合的新兴领域，充分利用了移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等互联网工具。
因此，北京银行将积极投身于互联网金融发展的改革浪潮中，还将携手第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资以及基于大数据的各类金融服务平台，以合作共赢为发展方向，共同构建互联网金融下的全新商务模式。
精准定位中小企业 厚积薄发小微金融
其实，作为较早探索小微企业金融服务领域的金融机构，北京银行从一开始便瞄准“简化流程、批量操作”的目标，结合小微企业实际资金需求，研发切实可行的融资产品，创造了多项同业领先。
数据显示，北京银行目前累计为10万户小微企业提供金融服务，在北京地区每4家小微企业就有1家是北京银行的客户，累计为4万户小微企业发放贷款1万亿元。
而早在2008年，北京银行就率先提出了“全力服务中小企业”等六大举措，从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。2010年，北京银行正式启动了中小企业的“信贷工厂”模式试点，开启了更高效率为中小企业提供优质服务的大门。
所谓中小企业“信贷工厂”，就是北京银行借鉴工厂流水线的操作方式，明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理，实现了营销与操作职能的分离，提升中小企业贷款业务处理效率。
也正是因为能借助于客户经理和审查人员的专业化，让传统的贷款流程大大缩短了，如今信贷经理操作每笔贷款的平均时间,从过去的3周左右缩短到现在的2天至5天， “我们致力于做的，就是服务企业，让企业享受到更加方便快捷的服务。”
记者了解了一下，在企业最初申请“信贷工厂”时，只需凭借一般性企业法律文件、企业财务情况、企业情况介绍以及相关证明文件即可。
事实上，以批量化的服务渠道为基础,北京银行近年来又积极为小微企业量体裁衣,全力打造了“文化金融”、“科技金融”和“绿色金融”三个特色品牌。作为首批加入北京市文化创意产业与金融资本对接工作的银行,北京银行开启了银行支持文化创意产业的破冰之旅，仅在北京地区设立的文化创意专营机构已经达到6家。支持了博纳影业、光线传媒、华录百纳、小马奔腾等一批文化企业发展壮大。
而除了“文化金融”，北京银行对于“科技金融”和“绿色金融”的扶持力度也是逐年递增。
执着于对科技企业的支持，北京银行先后推出了“节能贷”、“软件贷”、“订单贷”等众多创新型产品，并成为具有竞争力在市场中“叫得响”的拳头产品，满足了科技型中小企业的融资需求，并创新采用了“未来收益权”质押担保模式以及项目“打包授信”融资模式。同时，为了让更多的国人享受到低碳环保带来的健康生活，北京银行也一直坚定不移地打造“绿色金融”特色品牌，致力于实现“美丽中国”的目标。
十多年来，北京银行在“文化金融”、“科技金融”和“绿色金融”的发展与探索过程中，始终充当探索者和排头兵，紧跟国内宏观发展步伐，为中小企业的成长做出了不可磨灭的贡献，打造了一块中小企业的特色金牌。2013年，北京银行成功发放300亿小微金融债，所募资金将全部用于支持小微企业发展，为小微节能企业特别是节能服务公司提供了发展机遇。
而就在2013年12月18日，北京银行又宣布了启动为期一年的中关村零信贷小微金融服务行动，由中关村分行力争协助600家零信贷企业办理贷款卡，为超过千家科技型小微企业提供融资支持。
创新产品专业团队18年来只为满足企业需求
事实上，无论是出色的产品设计还是优秀的营销队伍，都需要一支专业化高素质的人才队伍。也正是因为意识到了这点，北京银行从很早就开始大力组建自己的专业化服务团队，尤其是在服务中小企业方面更是不遗余力，很早就设立了特色鲜明的专营机构。
2001年，北京银行就率先在中关村科技园区成立中小企业服务中心，到2009年又成立首家科技型中小企业特色支行——中关村海淀园支行，明确了服务科技型中小企业的独特定位。
作为海淀区专营机构中唯一一家科技型中小企业业务占比超过50%的专营机构，中关村海淀园支行成为北京银行“首家中小企业信贷工厂”，创新的理念、独特的定位也获得了中共中央政治局委员、北京市委书记郭金龙，原中国银监会主席刘明康等领导的充分肯定和高度评价。
而试点的信贷工厂在推出后，短短两个月时间便获得了市场的认可和肯定，这也为优化信贷工厂流程、提高批量营销和操作效率积累了经验。
在强化内部管理能力的同时，北京银行也一直致力于提高一线中小企业客户经理的服务能力，为此专门建立了规范化、标准化的业务培训机制，包括制订计划、梳理流程、设计课程、精选师资、细化学员等各个方面。
正是在这种长期、系统的培训体制下，北京银行打造了一支专业化的中小企业前台服务团队，这支团队不仅可以为客户提供全方位的融资产品，还可以为客户提供政策咨询、产品培训、引入政府贴息机制等增值服务，成为客户的贴身财务咨询顾问。除此之外，北京银行还始终将银监会提出的小企业“六项机制”建设放在重要地位予以贯彻落实。
成立18年来，北京银行始终坚守服务小微企业的市场定位，将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途径，通过单设机构、单列计划、单独管理和单项考评，加大倾斜支持，加强政银合作，优先投放小微信贷，确保小微企业贷款增速、增量，实现“两个不低于”，并成功发行300亿元小微企业专项金融债，有效加大对小微企业的支持力度。
其实，在企业的眼中，北京银行就像是一个踏实做事低调做人的企业家，在帮助诸多中小企业发展的同时，也在与大家共同携手发展。数据显示，截至目前，北京银行已累计为中小企业提供贷款余额超过2300亿元，在北京市场始终位于第一。
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