日本的大病医保制度
摘要：日本是有全民健康保险的国家，除了已经退休的老人和受“生活保护”的人，也就是受到社会救济的部分人之外都要缴纳健康保险金。
日本是有全民健康保险的国家，除了已经退休的老人和受“生活保护”的人，也就是受到社会救济的部分人之外都要缴纳健康保险金。工薪阶层的缴纳基准是根据一张对照表得出自己的“标准月额工资”，健康保险是这个“标准月额工资”的4.3%，然后公司再缴纳同额的费用，没有工作的家庭主妇和非成年的抚养子女不需要另外缴纳费用。税前月收入45万日元的人自己所缴纳的健康保险大约在1.5万日元左右。
工薪阶层之外的人群缴纳的健康保险费用是一个固定数字加上前一年缴纳的市县民税的一个百分比，也就是说收入多的人缴纳的更多一些。
缴纳的保险费用有差别，但是医疗费负担则基本上全是一样，除了根据地方不同而对婴幼儿、老人有优惠政策之外，一般都是本人负担30%的医疗费。
一般头疼脑热的小毛病在日本加上药费也就是几千日元，即使加上检查费用，自己负担要超过一万日元的也不太多，现在日元兑美元的汇率大约1∶100美元左右，所以医疗费用一般不是什么大问题。
但是遇到大病怎么办呢？日本有一个专门为了大病准备的“高额医疗费”的制度，所谓“高额医疗费”一般都是指要动手术的病例，日本医院的急救室、观察室收费，费用算入医疗费。而4人以上的病房则是免费，收费的是仅为双人或单人病房。一例简单的手术要花费上百万日元并不是稀罕事，在这种情况下即使是30%的医疗费用也是很沉重的负担，更不要说如果是慢性疾病的话负担就更加重了，这时可以引援“高额医疗费”的制度。
高额医疗费的概念是这样的：每月8万日元的医疗费就算是“高额医疗费”，超过这个额度就全部由保险买单，也就是说这个“高额医疗费”的基本概念就是患者每月的负担在8万日元（大概800美元左右）以下。但要患者自己到自己所属的医疗保险机构去办一个手续，医院根据这个手续再次重新计算账单，只收取“高额医疗费”之外的部分，当然患者也可以选择先按照医院的账单付款然后再向医疗保险机构申请退款的方法。
8万日元在日本人心目中的分量可以按照这样的简单方法去理解：大概一般日本人的平均税后月收在30万日元左右，也就是四分之一个月工资。当然四分之一的月收入也不是一个小数字，但实际上这笔钱一般也不是病人实际开销，日本人都有商业生命保险，商业生命保险中一般都含有对这种手术和住院的项目的赔付，具体承担多少手术费用根据手术种类的不同以及住院时间的不同而有不同，各家保险公司的各种保险商品的赔付也都不一样，但一般都有一定的补助，基本上可以做到没有什么额外的负担。
而且这个“高额医疗费”从第三个月起再次减半成4万日元。至于更低收入家庭的“高额医疗费”从一开始就是4万日元，年满65岁以上或超低收入者是15000日元，如果受到生活保护的话，不但全部费用免费，连往来医院的交通费用也从医疗保险费用里开支。当然对于收入更高的家庭来说这个数字就成了16万日元，但整个社会最多的“高额医疗费”的概念还是8万日元。
“高额医疗费”这个概念是“每月不超过8万日元”，这个“每月”又是什么意思呢？这是个非常机械的概念，从每个月的1日开始一直计算到最后一天。比如有哪位因患急病而在月底入院，下个月初出院的话也是两个月，事实上就有过这种经验。
实际上在“高额医疗费”计算的时候还要更加复杂一些。所谓“高额医疗费”只包括医疗费，而日本的住院费用是由三块组成的：一块是医疗费，就是手术、检查、诊断、医药等诸费用，这是有法律规定收费标准的费用，患者负担三成；还有一块也是法律规定收费标准，患者负担三成，但不是医疗费的费用，而是伙食费。日本医院的伙食收费标准是政府规定的，每天两千多日元，患者负担三成，这笔钱不能算医疗费，所以是患者全额负担；第三块是保险之外的开销，比如病号服和其他要向医院租用的用具，收费标准各医院都不同，还有需要自己付费的病房费用等。
因为社会老龄化的影响，日本的医疗保险中自己负担的比例一直在不断上升，在笔者去日本之前是本人看病免费，家属负担一成，而在笔者到日本之后就成了本人一成，家属三成，现在已经是本人和家属均为三成了，以后还会有什么变化还不得而知。
还有一笔虽然不直接属于医疗费用，但和医疗有一定关系的费用，那就是要不要给医生红包的问题，对于日本人来说，向医生送红包是不可想象的，因为已经付给了医生诊疗费了。医生就是因为病人付给他们的诊疗费从而维持着在日本社会中的顶级收入，为什么还要收红包呢？但是在出院的时候日本人都有一个向护士们送一盒点心的习惯，表示一点感谢她们在自己住院时对自己的照顾的心意，也确实只是“一点”心意，因为一般也就两三千日元左右的价位，而在笔者所在的神户一带打一小时零工的工资一概是一千日元。
笔者在2011年因心肌梗死而在一年之内先后因为检查和治疗5次住院，最后在心脏动脉里装了5个长短不同的支架。年底社会保险事务所来的账单显示笔者在那一年里为了这个病总共用去了500多万日元的治疗费用，约合5万多美元，但实际上笔者本人只负担了40多万日元，而这40多万实际上也是笔者的商用生命保险的赔付给买了单，实际上笔者本人的经济负担为零，可能还有点小赚头。
（作者为旅日学者）
工薪阶层之外的人群缴纳的健康保险费用是一个固定数字加上前一年缴纳的市县民税的一个百分比，也就是说收入多的人缴纳的更多一些。
缴纳的保险费用有差别，但是医疗费负担则基本上全是一样，除了根据地方不同而对婴幼儿、老人有优惠政策之外，一般都是本人负担30%的医疗费。
一般头疼脑热的小毛病在日本加上药费也就是几千日元，即使加上检查费用，自己负担要超过一万日元的也不太多，现在日元兑美元的汇率大约1∶100美元左右，所以医疗费用一般不是什么大问题。
但是遇到大病怎么办呢？日本有一个专门为了大病准备的“高额医疗费”的制度，所谓“高额医疗费”一般都是指要动手术的病例，日本医院的急救室、观察室收费，费用算入医疗费。而4人以上的病房则是免费，收费的是仅为双人或单人病房。一例简单的手术要花费上百万日元并不是稀罕事，在这种情况下即使是30%的医疗费用也是很沉重的负担，更不要说如果是慢性疾病的话负担就更加重了，这时可以引援“高额医疗费”的制度。
高额医疗费的概念是这样的：每月8万日元的医疗费就算是“高额医疗费”，超过这个额度就全部由保险买单，也就是说这个“高额医疗费”的基本概念就是患者每月的负担在8万日元（大概800美元左右）以下。但要患者自己到自己所属的医疗保险机构去办一个手续，医院根据这个手续再次重新计算账单，只收取“高额医疗费”之外的部分，当然患者也可以选择先按照医院的账单付款然后再向医疗保险机构申请退款的方法。
8万日元在日本人心目中的分量可以按照这样的简单方法去理解：大概一般日本人的平均税后月收在30万日元左右，也就是四分之一个月工资。当然四分之一的月收入也不是一个小数字，但实际上这笔钱一般也不是病人实际开销，日本人都有商业生命保险，商业生命保险中一般都含有对这种手术和住院的项目的赔付，具体承担多少手术费用根据手术种类的不同以及住院时间的不同而有不同，各家保险公司的各种保险商品的赔付也都不一样，但一般都有一定的补助，基本上可以做到没有什么额外的负担。
而且这个“高额医疗费”从第三个月起再次减半成4万日元。至于更低收入家庭的“高额医疗费”从一开始就是4万日元，年满65岁以上或超低收入者是15000日元，如果受到生活保护的话，不但全部费用免费，连往来医院的交通费用也从医疗保险费用里开支。当然对于收入更高的家庭来说这个数字就成了16万日元，但整个社会最多的“高额医疗费”的概念还是8万日元。
“高额医疗费”这个概念是“每月不超过8万日元”，这个“每月”又是什么意思呢？这是个非常机械的概念，从每个月的1日开始一直计算到最后一天。比如有哪位因患急病而在月底入院，下个月初出院的话也是两个月，事实上就有过这种经验。
实际上在“高额医疗费”计算的时候还要更加复杂一些。所谓“高额医疗费”只包括医疗费，而日本的住院费用是由三块组成的：一块是医疗费，就是手术、检查、诊断、医药等诸费用，这是有法律规定收费标准的费用，患者负担三成；还有一块也是法律规定收费标准，患者负担三成，但不是医疗费的费用，而是伙食费。日本医院的伙食收费标准是政府规定的，每天两千多日元，患者负担三成，这笔钱不能算医疗费，所以是患者全额负担；第三块是保险之外的开销，比如病号服和其他要向医院租用的用具，收费标准各医院都不同，还有需要自己付费的病房费用等。
因为社会老龄化的影响，日本的医疗保险中自己负担的比例一直在不断上升，在笔者去日本之前是本人看病免费，家属负担一成，而在笔者到日本之后就成了本人一成，家属三成，现在已经是本人和家属均为三成了，以后还会有什么变化还不得而知。
还有一笔虽然不直接属于医疗费用，但和医疗有一定关系的费用，那就是要不要给医生红包的问题，对于日本人来说，向医生送红包是不可想象的，因为已经付给了医生诊疗费了。医生就是因为病人付给他们的诊疗费从而维持着在日本社会中的顶级收入，为什么还要收红包呢？但是在出院的时候日本人都有一个向护士们送一盒点心的习惯，表示一点感谢她们在自己住院时对自己的照顾的心意，也确实只是“一点”心意，因为一般也就两三千日元左右的价位，而在笔者所在的神户一带打一小时零工的工资一概是一千日元。
笔者在2011年因心肌梗死而在一年之内先后因为检查和治疗5次住院，最后在心脏动脉里装了5个长短不同的支架。年底社会保险事务所来的账单显示笔者在那一年里为了这个病总共用去了500多万日元的治疗费用，约合5万多美元，但实际上笔者本人只负担了40多万日元，而这40多万实际上也是笔者的商用生命保险的赔付给买了单，实际上笔者本人的经济负担为零，可能还有点小赚头。
（作者为旅日学者）
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