北京银行西安分行：京陕携手一家亲 创新服务无止境
摘要：在距离春节不到一周的时间里，浓浓的节日氛围让西安显得年味十足，而李刚也变得异常忙碌。
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道
在距离春节不到一周的时间里，浓浓的节日氛围让西安显得年味十足，而李刚也变得异常忙碌。
“今年的年夜饭我们决定在家里吃，所以现在开始就得采购各类年货了。” 李刚一边忙着往车里装东西一边告诉记者，他们之所以做出这样的决定，一方面是响应政府的号召提倡节俭，另一方面也是为了那份更浓的“家”的味道。
“其实前几年，大家愿意选择在饭店吃年夜饭，虽然方便，但吃完饭活动就算结束了，少了很多温馨的感觉。”李刚说，尤其是今年晋级做了爸爸以后，李刚越发觉得全家人的团聚显得更为重要，“所以今年除了大家一起在家里吃饭，我们还打算给双方父母包个大红包，感谢他们这么多年对我们的照顾。”
不过，正所谓年关难过，有人忙着置办各类年货物品，有人就在为过年的各类花费发愁。
同样是身在西安的小美，今年春节，她原本的计划是给父母换个电视，但是就在最近，小美先后有三个同学向她发来了结婚请柬，份子钱不说，算上给亲戚孩子的压岁钱，差不多是两个月的工资没了。
其实小美的苦恼也是如今不少上班族的烦恼，辛辛苦苦工作了一个月，有时往往连CPI的增速都跟不上，“学别人投资，一个月就几百块钱，谁能看得上啊？”小美说。
事实上，在北京银行西安分行，即便是几百元钱，在专业的理财师帮助下，你也能找到适合你的投资方式。
不过，你一定不知道，今年决定给父母包个大红包的李刚其实也是北京银行的客户。记者了解到，从2008年就成为西安分行客户的李刚，从最初的基金定投到现在的贵宾理财，一路走来，不仅自己的个人资产得到了很大的增长，其投资心得也日益成熟。
实际上，从2008年3月28日北京银行西安分行正式成立，成为北京银行继上海、天津之后设立的第三家外埠分行，北京银行就正式拉开了对祖国西部大开发的战略布局。
5年来，北京银行西安分行以国家西部大开发和陕西经济快速发展为依托，紧紧围绕地方实体经济发展，积极履行社会责任，努力创新金融服务方式，不断加深银企合作的广度与深度，通过整合资源，优化方案，支持陕西重点企业、重点项目和民生保障项目建设，助力中小企业、涉农和县域经济发展。截至2013年12月，累计完成融资量达1721亿元，为陕西经济发展做出了积极贡献。
目前，西安分行共设10个营业网点、7个公司经营团队、7个小微企业业务经营团队，业务触角已由西安延伸至榆林、延安、宝鸡、渭南、咸阳、铜川和汉中等地市。
立足京行品牌 打造个人金融特色服务平台
作为北京银行的第三家外埠分行，西安分行坐落在西安这个举世闻名的古都。无论是秦始皇兵马俑还是大飞机制造基地，西安这座城市都将古都文化与现代生活结合得异常完美，这也为北京银行西安分行平添了几分厚重的“陕西文化”，赋予了更多的时代意义。
“相对天津和上海白领青年居多的情况，西安的市民百姓更多的是以家庭为单位的方式理财。”西安分行相关人士告诉记者，因此，就要求他们对客户家庭资产作出合理规划的同时尽可能地降低风险，因为家庭理财最重要的前提就是保本，“所以对我们来说，等于提出了更高的要求，要根据客户的风险承受能力提前筛除一些不符合要求的产品，给出更为精准的理财方案。”
而这个“为个人客户打造精准金融服务平台”的发展目标是北京银行西安分行自开展零售业务之初就定下的，在这个指导思想下，西安分行做了一系列的努力并取得了阶段性的成果，打造出了具有自身特色的零售业务平台。
★勇于创新 为客户搭建类型丰富、安全可靠的产品平台
众所周知，具有竞争力的金融产品是零售银行成功的关键，因为优秀的金融产品可以使客户与金融机构获得双赢。
在这方面，北京银行可以说拥有全面的个人金融产品序列，从现金流产品到短期保本银行间市场产品，从保证收益产品到“盈金”系列组合投资非保本产品，再到信托债券系列，涵盖了客户任意期间、多种渠道的投产需求，并能针对拆迁客户、大额客户提供定制化的理财服务，满足了人民群众日益提升的财富需求。
★专业引领 以客户为中心搭建一站式金融服务网点
专业的产品需要专业的人才。
为了给客户提供更为精准的金融服务，西安分行下大力气打造了一支专业素质好、业务资质高的队伍，目前共拥有AFP金融理财师、CFP国际金融理财师27名，每个网点均拥有持证理财师2-3名，可为客户提供专业、高效、全面的金融服务，以满足客户全方位的需求。
而针对高净值客户因为其工作繁忙，闲暇时间少，希望金融机构能够给其提供一站式的金融服务，包括融资贷款、个人财务规划、住房置业、个人税务筹划等需求。西安分行专门设计推出了包括客户及时贷、装修分期、个人短期经营性贷款等产品，多方位满足客户融资需求，为客户提供方便、高效的融资渠道。
发扬京行品牌 大力提升客户综合体验
事实上，除了以特色产品制胜外，软实力同样是西安分行一直致力于提升和改善的。在春节前夕，踏入北京银行西安分行下辖的任何一家支行，你都会惊喜地发现，在这里，浓浓的年味已经提前让春节的气氛弥漫了整个大堂，而柜员们一脸的热情更是让人瞬间就感受到这份贴心和用心的服务。
对此，该行相关人士坦言，提升客户体验是一件无止境的事情，所以他们一直从多方面全力提升客户的综合体验，并不断提升改进。
★以客户为中心 构建综合服务体系
要提升客户体验，最重要的就是要以客户为中心。
对此，北京银行西安分行以“拓展功能”、“便捷消费”、“增值享受”三大核心搭建客户综合服务体系。其中，“拓展功能”是在北京银行京卡的基本功能外，积极发展属地化特色业务；“便捷消费”是指打造支行周边特惠商户群，给北京银行持卡客户以便捷、优惠；“增值享受”则是指在北京增值服务构架下，向客户群上下延伸，小至卡片费用减免、洗车美容，大至高球畅打、贵宾登机、贵宾体检，力争使每一名客户都享受到北京银行的“用心”服务。
★完善大堂流程搭建 增强支行服务辐射能力
在流程搭建工作中，西安分行在北京银行“赢在网点”各岗位工作流程的基础上，制定了大堂经理工作日志制度、客户管理细则等管理办法完成流程搭建，保证大堂流程有效执行。
一方面，西安分行通过开展“惊喜体验，缤纷无限”等大堂活动，吸引来行客户积极参与，体验银行优质服务；另一方面，采取走出去的战略，广泛开展社区宣传活动。在周边客户宣传金融产品知识，以“多一份金融了解，多一份财富保障”为主题，积极践行银行社会责任，也成功地打造了西安分行负责任的良好社会形象；第三，结合中秋、国庆等节庆假日开展柜面优质服务活动，对支行大堂进行一系列节日装扮，让厅堂环境贴合节日氛围，提升客户综合感受。
★搭建客户维权体系 高度重视消费者权益保护
其实，西安分行自成立以来就高度重视消费者权益保护，秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，依托北京银行优质金融产品，大力开展消费者保护工作。为更好地保障消费者的合法权益，该行形成了有效的消费者权益保护工作管理架构。成立了分行服务管理委员会，由分行一把手牵头负责；在支行层面，实施了网点负责人制度，支行一把手为服务、消保工作责任人，主管零售的支行长为网点负责人A角，营业室主任为网点负责人B角，保证80%的时间支行有领导随时解决客户争议。
为扩大金融消费者保护工作在人民群众中的知晓情况，该行还积极响应监管机构号召，积极开展消费者权益保护宣传工作：比如在支行大堂布放了金融消费者保护监督电话，24小时客户电话公示牌，直连客户电话，金融消费者保护宣传折页和易拉宝，设置大堂咨询台等多项措施；组织工作人员向客户宣讲金融消费者保护知识。
此外，西安分行还特别组织精干人员积极开展金融知识普及宣传月、金融知识万里行、金融知识进万家、消费者权益保护公开接访等丰富的宣传普及活动。显而易见，这些真抓实干的成绩最终大大提升了北京银行在西安地区乃至陕西的品牌形象和知名度。
彰显京行特色 以零售带动小微
其实，只要你在西安有一张北京银行的银行卡或信用卡，那么北京银行的诸多服务一定会大大出乎你的意料。
比如你是个标准的“美食爱好者”，那么包括金得鲍餐饮等诸多的餐厅优惠选择一定会让你大快朵颐；如果你是“麦霸”级别的歌手，那么新声代等KTV绝对能满足你飙出最高音；倘若你正打算给家人添置电器，那么苏宁电器一定是你的不二选择。
除此之外，大到商旅出行，小到话费缴纳，这些事无巨细的生活琐事北京银行西安分行都一一为您考虑周到。比如缴费业务目前已与中国移动、联通、电信等企业在陕分支机构达成合作协议，现在正与陕西秦华天然气公司、各大社区物业公司紧密洽谈，积极实现银行卡更多功能的拓展。
口碑是最好的宣传。
如今的西安分行，早就以其特色鲜明的市场定位与差异化、专业化的产品服务稳稳地扎根在了陕西大地，无论是客户的理财难题还是产品疑惑，都能在这里获得专业的金融服务，不定期举办的各类活动也极大地增强了客户与银行的交流与沟通。
就像是西安分行相关人士说的，“我们希望的就是在专注个性服务和理财的基础上，让客户感受到我们这种坚守不变的优质服务——帮助客户实现财富增值的同时，享受越来越好的生活！”
北京银行理财师 妙招教你巧理财
简单四招巧规划
——让三口之家越来越好
在新生儿扎堆的龙年后，小胡终于在“小龙年”升级做了妈妈。作为新妈妈的她，工作虽然比较稳定，但待遇却一般，月薪基本在2000元左右，外加年终的8000元奖励；而小胡的爱人工作同样比较稳定，收入比小胡略高，为每月2600元，外加年底7000元年终奖。
其实两人的收入对原本的小家庭来说，尚不足以构成压力，但有了小孩以后，各种吃穿用度让这个小家庭基本上成了“月光族”。
目前，因为父母家离单位比较近，还能帮忙照顾小孩，小胡一家三口借住在父母家。另外，父母家附近有重点小学和初中，以后小孩上学也方便，所以暂时没有搬家的打算。除此之外，小两口早些年购买的住房已经没有房贷压力，目前空置着，父母年纪不大，而且开了便利店，非但不收他们的伙食费，还经常“赞助”为小孩添衣服买玩具。目前两人的手头上有7万元的存款，初步的打算是买辆小车方便出行。
理财目标
★盘活资金，在今年年底买车；
★小孩再过两年就要上幼儿园了，为他存一份教育基金；
★父母年龄越来越大，该考虑以后的赡养问题了。
理财分析
小胡夫妇当前财务状况一般，资产不多但无负债，虽然父母经常“赞助”，但因收入不高且小孩抚养成本较高，故月资金盈余不多。考虑到小胡夫妇正处于家庭成长期，子女养育与教育支出将逐渐增加，父母的健康医疗支出也将不断提高，家庭资产的流动性较强。所以，对于今后的综合理财作一个合理的规划非常重要。
理财规划
★购车：银行理财让资产增值
目前，小两口手头上还有7万元存款，由于存款利率较低，可考虑到银行投资一款180天期限的理财产品，参考年化净收益率为6%左右，预计到期收益将近4200元，理财到期正好是年底，用这笔资金可购买一辆6万元左右的小车，购置税和保险等其他费用，大概1.3万元左右。每月收入中预留1000元资金用于买车后每月的养车费用。
★生活：基金定投把握时机
小胡有一套住房目前空置，应当用于出租，每月收取租金收入1000元，用于投资基金定投，建议小两口定投一只股票型基金和一只混合型基金，两只基金每月各投500元。在投资过程中，要注意结合经济周期，把握投资时机，适时进行调整。投资周期根据届时资金需求而灵活变动，资金用于若干年后的换房或换车规划，以提高小家庭的生活品质。
★教育金：可选分红型期交保险
每月的收入除掉所有开支后，还有600元的结余，一年下来总计7200元，每年可拿出5000元投资一款分红型的期交保险，可选择5年交10年到期或10年交15年到期的险种，既获取收益又享受保障，到期资金可作为小孩的中学教育金或大学教育金。
★养老规划：债券基金储备养老基金
小胡父母年龄越来越大，健康医疗支出也将不断提高，所以每年的年终奖金1.5万元应用来购买债券型基金获取稳健回报，以便应对父母生病住院等不时之需，这部分资金也可作为家庭紧急预备金用途。
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