酣战小微金融
摘要：利率市场化、金融脱媒、互联网金融的多面夹击下，金融环境正发生着深刻的变化，银行转型也悄然随之变化。
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘飞 北京报道
利率市场化、金融脱媒、互联网金融的多面夹击下，金融环境正发生着深刻的变化，银行转型也悄然随之变化。
“目前各大银行都在转型，从大中型国企逐步转到小微企业，一方面是国家宏观政策的要求，另一方面是银行竞争的需要。”广发银行北京分行副行长刘卫星接受本报记者采访时表示，目前大国企已经白热化，而中小企业和小微企业还是一片蓝海，有着巨大的资金需求，现在银行已经认识到这一点，真心地为之服务。
以往办理贷款至少需要3-5个工作日，而今只需30秒就能完成。日前，广发银行、平安银行争相推出个人贷款移动办理终端，银行间小微贷款的竞争战火已经蔓延到了移动终端。
生意人的“生意人卡”
金秋十月，某品牌空调北京地区经销商李伟（化名）收获颇丰。谈及每年夏天的“空调大战”，李伟感慨那堪称一场资金的较量。夏季到来之前，业内同行都在千方百计地挖掘融资渠道，原因很简单，季节性产品的进货量直接决定了当年的利润。
幸运的是，李伟在2013年7月底成为了广发银行北京地区“生意人卡”的第一批持卡人，8月上旬便通过该卡获得了50万元的额度，这成了“空调大战”中资金循环链条的加速剂，在2013年这场“空调大战”中多挖了一桶金。
李伟直言，“假如‘生意人卡’再早推出3个月，那么今年的收成就又不一样了。明年我肯定要认真算计好，把这笔额度充分利用起来！”记者了解到，不仅是李先生，这款空调在北京的30多名经销商无一例外地全都申请了“生意人卡”。
几家欢喜几家愁，进入秋季，正是皮草经营者现金流最紧张的时候。针对皮草生意人的短期中小额融资需求，位于世贸天阶（北京）国际皮革城的广发银行大红门支行从9月开始大力推广“生意人卡”。以国际皮革城奥菲斯专卖店为例，进货数量多少，取决于现金流的多少，该店通过“生意人卡”获得广发银行50万元的贷款授信，使得资金周转更加流畅。
该店老板许法青称，“对于时效性、周期性很强的皮草经营来说，‘生意人卡’每天万分之五的贷款利率成本低，且随借随还、循环使用，相比民间借贷具有极大的吸引力。”
所谓“生意人卡”是一种提供融资、结算、增值三大功能的综合金融服务。针对短期中小额融资的小微客户，一次审查授信后，即可获得50万元无担保无抵押的授信，期限可长达5年的循环额度。而对中长期资金需求，可根据自身资质及不同担保方式，提供期限最长达10年、额度最高达1000万的贷款，满足客户经营转型方面的需求。
据广发银行个人银行部总经理吕诗枫介绍，“生意人卡”在完成融资授信的同时，还根据客户的结算资金沉淀为客户提供相应的理财服务，实现了理财经营两不误。
青睐“移动小微银行”
“‘生意人卡’，是广发服务小微企业的重要一步，但不是唯一的一步。”刘卫星称，目前广发银行正在进行经营战略转型，大力开展“两卡一中心”的建设，两卡即“生意人卡”和广发银行信用卡，一中心即小企业金融中心。
面对来势汹汹的互联网金融冲击，吕诗枫表示：“我们注意到客户最希望的就是银行提高放款效率以及简化审批流程。”
今年9月，广发银行首家重磅推出个人贷款移动办理终端——生意人卡“随申贷”移动营销终端，并在全行业务地区投入使用。吕诗枫称，“‘随申贷’的设计目的就是为客户提供随时随地的个人贷款便捷服务，通过广发银行‘随申贷’平台即可实现全部种类个人贷款现场审批、贷款金额确认一步完成，大大提升个人贷款产品审批发放效率。”
据广发银行个人贷款业务负责人介绍，“‘随申贷’终端通过iPad来实现，通过简单的表格填写，客户即可现场获得风险及信用评估结果。对某些特定贷款品种，甚至能现场完成授信，客户最快30秒即可知道可以向广发银行借多少钱。而传统的贷款申请方式，审批流程至少需要3至5个工作日。”
紧随其后，平安银行也推出了“移动小微银行”，通过掌上销售、线上作业、远程服务等模式，将客户必须到银行柜台办理的业务，延伸为银行工作人员到客户所在地提供现场服务，体现了高效率、流程透明化、节省成本等优势。
记者获悉，下一步广发信用卡将在积极借鉴互联网、移动金融等新兴领域发展经验的基础上，把IT科技更深地融入到金融服务中，进一步解决便利性的问题。例如，把信用卡与手机SIM卡双卡合璧，与银行借记卡双卡合璧，探索网络、手机等无形信用卡服务等。
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