山东佳辰地产项目骗贷调查

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 李继远 济南报道

　　8月7日，当记者来到位于济南英西南路、兴济河东侧的盛世皇苑项目所在地时，这个被称作“济南首席皇家文化高尚社区”的项目所在地除了几个桩基之外，几乎没有任何动工的迹象，荒废的土地上已经被周边村民种上了玉米等农作物。

　　实际上，该项目早在2009年底就应该交房，但开发商山东佳辰房地产开发有限公司（下称“山东佳辰”）不仅在与购房者签订购房合同一年半之后未施工，还通过伪造证件、虚增土地面积等手段骗取贷款9000万元，并用伪造购销合同的方式将贷款转移到了其他公司的账户上。

　　记者了解到，批贷银行J行山东省分行经七路支行，在帮助开发商安抚购房者的同时，继续为佳辰房产申请贷款展期并新增3000万元贷款。

　　两年前，审计署济南特派办在追踪审计时最终将山东佳辰的骗局揭穿。虽然其后山东佳辰法人刘臻被批准逮捕、J行山东省分行20余名员工受到处分，但是贷款时面积被虚增一倍的土地重新拍卖后能否偿还银行贷款、工程欠款以及100多户购房者的购房款，至今仍是未知数。

　　团购骗局

　　“当时是通过J行内部的团购会了解到这个房地产项目。”一位不愿具名的购房者告诉本报记者。

　　按照山东佳辰的规划，盛世皇苑项目位于英西南路，西邻兴济河，占地58亩，将规划建设5栋高层、3栋多层住宅楼，建筑面积12万平方米。

　　相对于对外销售5900元每平方米的价格，参与J行内部团购可以获得每平方米900元的大幅优惠。2008年5月9日，上述购房者选择购买了一栋面积为128平方米的住宅，总价超过66万元。

　　实际上，当时山东佳辰尚未获得房产管理部门的《预售许可证》。“我们J行内部的朋友说银行已经给开发商放了贷款。”上述购房者告诉记者，也正是基于此，多数购房者才放心选择了交款购房。

　　据了解，J行经七路支行积极参与推动团购的盛世皇苑2号楼，共计196户。当时，经七路支行为此专门成立了由七名员工组成的“团购分房领导小组”。2008年5月9日，经七路支行在其支行大楼十六层进行了抽签选房的工作。

　　8月9日，J行山东省分行资产保全部一位负责人向本报记者澄清：“经七路支行仅向员工传递了山东佳辰项目购房的优惠信息，并未参与组织购房。”

　　购房者与山东佳辰签订的一份“商品房买卖预约合同书”显示，在当天的抽签选房大会上，购房者需要预交3万元定金，并表示可以在4天之内选择一次性交齐房款或者支付总价款的50%后进行按揭贷款。

　　本报记者获得的一份“购房人员统计表”显示，参与购房的人员中不仅包括J行经七路支行的员工、J行山东省分行员工和历城、天桥等多家支行员工，通过经七路支行员工介绍参与的外部购房者也不在少数。据统计，在当日购房的一百多户购房者中，多数选择了一次性交齐购房款。

　　按照合同约定，盛世皇苑项目将在2008年5月份开工建设，建设工期约为365个工作日。“除了打了几个桩之外，就没有再动过工。”上述购房者表示。

　　转移贷款

　　尽管盛世皇苑项目项目并无继续施工的迹象，但在2009年，J行山东省分行却仍然向山东佳辰继续授信。

　　J行一份通报文件显示，2009年7月30日，经七路支行申请授信额度1.02亿元(其中存量7200万元、新增3000万元)；7月31日山东省分行信贷审批部审批结论为续议并要求调整授信方案。

　　2009年9月28日申请存量7200万元展期，2009年9月30日，山东省分行审批同意7200万元展期申请，期限18个月，仍采用原担保方式。

　　J行山东省分行称，当时，山东佳辰以规划调整、高压线落地等理由欺骗分行贷后调查人员，2009年申报展期时山东佳辰又谎称已完成桩基工程。

　　实际上，J行经七路支行在2007年5月31日首次发放的9000万元贷款，早在贷款入账的四天后就被山东佳辰分批转移。

　　2007年6月4日，山东佳辰向经七路支行提供相关交易合同等材料，通过转账支票将3000万元资金转至山东纪联建筑有限公司账户中。

　　此后，除归还利息外，剩余贷款分别于2007年9月19日、10月19日、11月13日，2008年1月29日，2009年3月26日转入山东基森电子信息工程有限公司、济南鲁源电气集团有限公司、青岛岳海建筑工程有限公司、山东盛世华投资发展有限公司、济南大富贵营销策划有限公司账户中。而在转账前，山东纪联建筑有限公司、山东基森电子信息工程有限公司都均已在工商局注销。

　　与此同时，2008年5月份由J行组织的团购会上，近百户购房者3400万元的房款也并未存入J行的封闭账户，而是存入到了济南大富贵营销策划有限公司润丰农村合作银行的账户当中。

　　“J行存在监管不到位的问题，他们不可能不知道团购款没有存入J行的封闭账户。”一位购房者告诉记者。

　　造假骗贷

　　山东佳辰意图“空手套白狼”的计划最终在审计部门的调查下露出马脚。

　　2011年5月，审计署济南特派办调查发现山东佳辰向经七路支行申请贷款时提供的《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》均系伪造。而由山东佳辰提供的《国有土地使用权证》、《土地他项权利证》中记载的土地面积也由实际的16925.1平方米变为33565.1平方米。

　　工商注册资料显示，山东佳辰成立于1998年，其前身为济南佳辰置业有限公司。公司注册资金5067万元人民币，其中山东盛世华投资发展有限公司出资4597万元；山东佳辰董事长刘臻个人出资470万元。同时，刘臻持有山东盛世华的90%股份。

　　为了达到骗取银行贷款的目的，刘臻甚至对山东佳辰的财务报表和审计报告都进行了伪造。山东佳辰向经七路支行申请贷款时提供的2005年至2008年财务报表中的营业收入分别为3.75亿元、1.43亿元、0.67亿元和0.58亿元，而税务部门纳税申报表显示的同期营业收入均为零。山东佳辰提供的2005年和2006年审计报告也系伪造。

　　山东佳辰申请贷款提供的资料显示，其自有资金为1.47亿元。但J行根据会计师事务所提供的2006年审计报告测算，其自有资金远小于1.47亿元。

　　2011年8月16日，山东佳辰法人刘臻因伪造、变造信贷资料骗取信贷资金被正式批捕，J行山东省分行22名员工受到不同程度的处分。而J行山东省分行被山东佳辰所诈骗信贷资金高达9000万元，事发时，形成风险敞口资金6400万元。

　　如今，盛世皇苑已经烂尾数年，而深受其害的购房者仍然未能获得补偿。购房者们认为，银行作为第一受偿人将获得盛世皇苑土地的拍卖收益，而如果拍卖收益不足以补偿购房者，J行山东省分行应作为团购项目组织和参与者将为赔偿受害者的损失负责。

　　“我们早已在法院进行了起诉，法院也已判决，公安机关已经将刘臻逮捕，土地等资产也被查封。按照先刑事后民事的顺序，即使法院拍卖了土地，也没法过户。”上述J行山东省分行资产保全部负责人告诉本报记者，建设分行一直正在积极推动事件的解决，但是由于刘臻脑干出血目前处于保外就医阶段，仍在接受医院治疗，导致刑事审判迟迟无法开庭。

　　J行内部通知文件显示，山东佳辰抵押的土地面积为25余亩，初估价值高于1.75亿元。“如法院强制拍卖，除去佳辰公司的欠税、拖欠土地出让金、拖欠职工工资及各项保险、拖欠前期工程款等相关税费外，如没有其他债权主张，应能覆盖我行的6400万元贷款资金风险。”

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