巧用养老金计划解难题。

一个年收入10 万美元的家庭要供三个孩子读大学，同时又要保证自己的生活质量，他这么问苏西：
   我有三个孩子，其中有两个在接下来的几年内都将进入大学学习。很多朋友告诉我最好隐藏自己的部分收入，造成较贫穷的表象，然后我的孩子们就可以得到更多的助学金。这听起来像是欺诈，但是怎样做（诚实的做法）才能使我们的孩子得到最多的助学金呢？
   说了这些，我知道你所面临的困境，首先，你需要知道助学金办公室实施评估时，实际上看的是家庭的整体状况，把三个孩子都送入学校比只供一个孩子上学得到的救助自然更多，但你必须主动，确保你孩子所在的每个学校都知道你家庭的整体情况。
   同时，我建议你提高你的养老储蓄。首先，我已经说了无数次，养老需求要优先于资助孩子上大学。此外，把钱存到养老基金可以提高得到更多大学助学金的可能性。在计算助学金时，养老基金中的钱并不被算作父母财产。也就是说，当你申请助学金时，你存到养老计划比如IRA 或者401（K）中的钱将被算作“免税收入”，所以，养老金是你申请救助时的一个考虑因素。
   2012 年，年龄在50 岁以下的人存入401(K) 计划中的钱的最高上限是17000 美元，存入IRA 的最大额度则为5000 美元。如果你50 岁以上，最大限额将被分别提高至22500 美元和6000 美元，这样一大笔钱，不仅可以让你拥有充足的退休保障，还可以降低助学金计算过程中所需要计入的家庭资产。
   你和你的丈夫应该首先把钱存进个人退休账号Roth IRA 中，我坚信Roth 是养老的最好选择。但是我希望你知道的是，你存到Roth 账号里的钱永远100% 属于你，你可以随时以任何理由取出使用。所以，如果最终你发现所申请到的大学救助金并不足以支持你的孩子完成学业，你可以从Roth 账号里取钱来为他们支付学费，这些钱是免税的而且不会因提前支取而面临任何罚款。下一步是挑
选正确的大学，做出最明智的选择。