北京银行倾力打造三款“理财套餐”满足您的财富管理需求

    华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道
    “5年新建各类保障性住房1800多万套”、“累计投入专项资金1973亿元”、“城镇居民人均可支配收入年均增长8.8%”……这一系列的数字，是北京的张涛从刚刚召开的第十二届全国人大一次会议上的政府工作报告中得到的。
    尽管5年来，张涛自己的生活发生了巨大的变化：买车、买房、结婚、生子，但真用数字来概括这一切的时候，他还是觉得变化超出了自己的想象——因为老百姓的生活的确有了很大程度的改观。
    “就比如出国旅游，像我们父辈这样的老人，有很多一辈子都没有机会踏出国门去旅游，但是现在，很多年轻人都能够经常出国旅游，一方面是大家眼界和生活水平的提高，另一方面也反映出老百姓手里有钱了。”张涛如是说。
    确实，记者注意到，根据政府工作报告，过去5年来，我国宏观经济总体上保持了增速平稳较快的发展，国内生产总值从26.6万亿元增加到51.9万亿元，跃升到世界第二位，而GDP增速更是年均增长9.3%，显著高于同期全球和新兴经济体。
    这样的数字不仅反映了国内经济的快速增长和向好，更表明：如今的中国老百姓正在迈向更加富足的生活。
    不过在张涛看来，要想跟上和保持这样的增速，中国老百姓的理财能力也亟待提高，“跟发达国家相比，我们的理财意识太淡薄了，也就是这几年了解理财的人才多了起来。”张涛说，他不少在国外的朋友一早就为自己的家庭资产进行了合理的规划和配置，为的就是保值和增值。
    但在国内，不少老百姓尽管有理财的冲动，但却很难落实。眼下，面对刚刚到手的一笔年终奖金，张涛又动起了理财的想法，但究竟是买理财产品还是投资其他途径，他犹豫了。
    难道就没有既能保证公众资金安全又能有一定收益性的理财方式么？
    当然有。“其实只要选对了正规的金融机构和理财产品，树立起正确的投资观念，理财并不是你想象中的高风险投资。”北京银行的专业人士坦言，作为最受境内居民青睐的金融产品和最主要的投资渠道之一，银行的理财产品不仅能够有效抵御通货膨胀，更能增加居民的财产性收入，“前提是一定要选择正规的机构和产品。”
    您的理财您做主安全理财从我做起
    尽管由于各种各样的原因一直没有真正实现理财梦，但并不能改变张涛对于理财的渴望。而在现实生活中，和张涛有一样想法的大有人在，王珊珊就是如此。
    工作短短两年，虽然存款不多，但珊珊一直都很羡慕那些有资金规划的人，“因为我一个朋友比我的工作时间只多了一年，但是现在的资产要多得多，原因就是他早早地就做了理财规划，不像我，月月都光，几乎存不下什么钱。”
    那么，什么是理财呢？很多人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上，理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
    要知道，理财的目的是：获得资产增值，保证资金安全，防御意外事故，保证老有所养，以及能给子女提供教育基金。“为了有效面对财富‘隐形杀手’——通货膨胀的威胁，我们必须学会理财，懂得理财。”北京银行的专业人士表示。
    然而，对于不少人来说，理财是说起来容易，做起来难。
    “比如养老啊，为子女上学攒钱啊，现在谈这些都有些早。”王珊珊说，对于单身的她来说，现阶段享受生活似乎比理财来得更加重要。
    “其实，这正是当下的一个误区，觉得年轻不需要理财。”北京银行的理财师指出，其实，理财不分年龄，要知道在国外，很多家庭的父母很早就为子女设立理财账户，树立起从小理财的观念，“某种程度上来说，越早理财，就越早积累你的资产。”
    没错，理财不分早晚，只要你现在开始理财，一切都不晚。那么，对于很多时下忙碌的年轻人来说，理财往往意味着需要耗费一定的时间和精力，有没有更加方便省心的理财方式呢？
    “当然有。选择正规的机构和理财方式不仅可以方便快捷地理财，而且还可以不知不觉积累出一笔不小的财富。”上述人士指出。但是前提是，一定要根据自己的理财目标来设定理财规划。
    比如资金到底用于养老、保障、投资、强制储蓄还是应急，应该有个初步的想法，“因为不同的理财目标对于资金的流动性、收益和期限都不相同，因此仅靠一种理财产品就满足所有目标并不现实。”所以，选择理财前，一定要先弄清楚自己的理财目标。除此之外，投资者还应该主动考虑自己的承受能力和风险偏好。
    “像年轻人，风险承受能力相对大一点，就可以选择较高风险的产品，而中年人可以选择稳健性的产品以降低风险，老年人则更适合低风险产品。”上述人士表示，需要注意的是，所有的产品风险都是与收益成比例的，也就是说，风险越高收益越高，风险越低收益越低。
    如果是像张涛这样，刚好有一笔年终奖金希望用于投资，那么北京银行的理财师建议，如果短期内没有消费和投资计划，那么这笔钱可以选择投向一些银行的理财或是保险产品，可以获得比活期存款要高不少的收益率。但是如果短期内，这笔年终奖金还要进行其他的规划使用，那么，智能储蓄产品无疑是最佳的选择。除此之外，基金定投也是不错的低风险投资方式，由于一次投入不多，更适合刚上班不久的年轻一族。
    事实上，无论是投资哪类理财产品，投资者无一例外都希望“鱼和熊掌”能够兼得，既希望获得较高的收益，又能保证资金的安全。
    对此，北京银行上述人士就表示，“安全永远是家庭理财需首要考虑的一点。因为只是为了理财而理财，完全不清楚投资目标和风险承受能力，并不是一种安全的投资。”
    理财方案度身定制满足不同阶段财富需求
    不过，就算是想要理财，就算你也略懂一二，在面对市场上琳琅满目的产品时，你敢说你知道哪个产品最适合自己吗？答案恐怕是“不”。
    如今，市场上各类金融投资产品可以说是错综复杂，特色不一，而且由于复杂的产品设计，大部分的消费者都无法清晰地说出自己的短、中、长期金融需求，理性分析各类投资产品的流动性、收益性、安全性，从中选择出最合适自身需求的金融产品组合，以实现自己所处人生阶段的财富管理目标。
    为此，北京银行专门精心分析了不同年龄阶段的客户金融需求，抛砖引玉地推出了三类投资产品组合套餐提供给客户作资产配置指引，以解决诸多存在投资产品“选择迷茫”的客户的困惑。
    记者了解到，这三类投资理财组合套餐分别针对初入职场的年轻客户群体（时尚一族理财套餐）、事业有成且“上有老下有小”的中年客户群体（精彩一族理财套餐）和乐享晚年的老年客户群体（逍遥一族理财套餐），并且每款套餐都配有短、中、长期理财规划以及优选推荐产品，可以满足客户对不同收益预期、不同风险等级与不同产品流动性的需求，让您从此不需要再为挑选投资产品而犹豫或发愁。
    年轻客户群体理财方案
    时尚一族理财套餐
    在职场工作了两年的王珊珊，可以说是这家外贸公司的小年轻，一是因为初入职场，年轻、乐观向上；二是因为没有经济负担，在衣食住行游等方面过得自由自在，让公司不少资深职场人羡慕不已。
    不过，珊珊也有自己的烦恼，那就是“月光”，“现在就是每月都攒不下什么钱来，其实有时候自己也想存点下来，但当你和同龄人一起去消费时，不由自主就花掉了，而且还不知道都花在哪了。”珊珊无奈地说。
    对此，北京银行的理财师也指出，不少珊珊这样的年轻上班族由于追求现代化的生活方式，很容易导致消费方式冲动草率，而随着年龄的逐渐增长，这种长期延续下来的非理性消费的行为，更易导致人生大计无力支持，车子、房子、给爱人的美好生活、给父母的养老保障等重担突然压在肩上，就会让人喘不过气来。
    为此，北京银行精心设置了门槛低、风险适中的时尚一族理财套餐。套餐中推荐了货币基金、“添金”系列理财产品、基金定投等三项业务品种。
    其中，货币基金具备很高的流动性，满足日常开销灵活支取的同时，由于起购金额仅为1000元、还可作为“化零为整”的攒钱利器；“添金”系列理财产品定期开放、收益较高且风险较低，可用于该类人群中期资金使用计划，例如个人旅行、年节支出等需要，便于长短投资目标的选择；而基金定投着眼“以小搏大”，通过“强制储蓄的同时搏取更高收益”的方式，实现购房首付积累、结婚基金、退休计划的长期目标。
    此外，一些门槛相对较低、收藏意义大的贵金属产品可用于年轻人与朋友间礼尚往来，而保险产品则可满足其对家人风险防范关怀的心意。
    中年客户群体理财方案
    精彩一族理财套餐
    珊珊的难题迎刃而解了，那么张涛的理财计划该如何呢？
    作为上有老下有小的中年“夹心族”，张涛夫妇承担了更多的家庭责任和社会责任，而且具有了一定的财富积累。
    在理财师眼中，这样的客户更需要保障好自己的健康及财富，才能够在享受人生的同时，既有余力为孩子的未来做更多积累，又可兼顾父母晚年生活有更好的保障。而且由于这类人群的日常支出需求、应急需求相对较多，其资产的流动性、安全性需要达到相当的标准。
    考虑到上述问题，综合分析产品利弊等因素，北京银行特推出了高流动性、低风险、收益稳健“精彩一族”理财套餐。套餐中推荐了“现金管理理财产品”、“添金”系列理财产品、中长期银行理财与信托计划产品等。
    其中，“天天金”与“天天盈”产品可每日申购赎回，可满足还贷与日常家用的短期需求支出，且收益率高于活期存款，是应对突发状况的得力助手；“添金”系列理财产品定期开放，收益较高且风险较低可用于对子女的教育或家庭成员医疗等支出而制定的中期计划；中长期银行理财与信托计划着眼财富增值的长期目标，产品具备一定门槛，但相应收益较高，且运作风格较为稳健，契合中年人的投资偏好。
    此外，北京银行所代销的世界六大投资金币之一“熊猫金币”可作为伴随子女成长的礼物或人际往来的馈赠佳品，而养老年金保险产品、两全保险产品更可作为给自己及家人未来的一份承诺。
    老年客户理财方案
    逍遥一族理财套餐
    对于退休在家的老年一族来说，保重好自己的身体，照顾好自己的生活，就是给儿孙减负、造福了。
    北京的李奶奶就是如此。为了打发自己的退休时光，李奶奶平时几乎每天都去附近的公园锻炼身体，一来可以强身健体，为儿女省心；二来也可以结交朋友，拓展圈子，避免孤独。
    不过，对于自己的养老生活，李奶奶也有自己的想法，那就是尽量不花儿女的钱。“现在每个月的退休金基本都够我花的，加上以往的存款，养老是没有问题的。”李奶奶说，但她担心的是，万一生病，就会花不少钱，“这样的话，钱很可能就不够用了。”
    所以李奶奶一直希望寻找合适的投资产品，也能让钱保值增值。只不过，在老年人眼里，金融产品还属于新生事物，种类繁多的产品让人理解起来费劲，更无从下手。
    为了解决以上的问题，北京银行为老年客户群体准备了风险低、收益稳健的“逍遥一族”理财套餐，包括智能储蓄产品“滚滚利”及“定活盈”、“添金”系列产品、中长期的保本类理财产品。
    其中，智能储蓄产品“滚滚利”与“定活盈”流动性强，可使客户享受活期储蓄的便利及通知存款/定期存款的收益。该产品闲时增值，需要时可随时支取，可达到满足短期应急的目的;“添金”系列理财产品的收益可按月成为生活费补贴，让理财产品为老年客户发一份额外的养老金，同时该产品较高的流动性便于老年客户定期支取，应对紧急备用金额度以外的突发状况；保本理财在保证财富安全的基础上实现资产的稳步增值，可达到在照顾好自己生活以外造福儿孙的中长期目标。
    另外，北京银行代销的短期趸缴类分红型保险产品还可在提供意外保障的同时，作为给老年人的一份养老补充。而“熊猫金币”、生肖纪念类贵金属产品可作为对孙辈特别的礼物，无论是投资意义还是收藏意义，都远高于压岁红包、零用钱及高档玩具。
    认清产品性质
    规避风险只选对的
    实际上，秉承“真诚，所以信赖”的服务理念，北京银行始终以客户需求为出发点，围绕客户不同人生阶段的理财需求，打造出了一系列丰富、全面的客户资产配置套餐，满足不同客户的财富管理需求，实现其人生梦想。
    而作为受境内居民青睐的金融产品和最主要的投资渠道之一，银行理财产品的出现，不仅给国内居民的理财观念带来了巨大的变化和深远的影响，更有效地抵御了通货膨胀，增加了居民的财产性收入。
    从2005年以来，商业银行经过积极的探索和创新发展，推出了越来越多符合国内老百姓需求的理财产品，涉及货币市场工具类、债券类、债权融资类、股权类、结构性产品、代客境外理财产品和另类投资等诸多产品线。也正是靠着这些不同层次的需求，国内的居民理财有了更为丰富的选择，银行理财产品余额也从2007年底的5000多亿元增长至目前的7.1万亿元，增长超过13倍。
    然而，就像张涛担心的那样，不少人对于迈入理财门槛犹豫不决的原因，一方面是对于理财意识的缺失，另一方面则是对产品的认识不够，尤其是近期频出的“理财产品”风波，更让不少原本打算进行理财的投资者打了退堂鼓。
    对此，北京银行的专业人士表示：“其实，所谓商业银行的理财产品是指银行自身研发设计和发行的理财产品。”
    而近期频发的事件，并非是这类产品，只是因为同属于理财性质，使得不少投资者混淆了银行理财产品、银行代销产品甚至是银行人员违规代销银行（私售行为）三者之间的概念，并将银行代销的基金理财产品、券商集合理财计划、投连险产品、信托计划甚至是违规代销的私售行为出现的问题和风险事件均归咎于银行理财产品。
    “这种错误的观念难免使得公众对于银行理财产品产生误解，进而影响银行理财产品的声誉。”上述人士表示，其实只要选择正规的金融机构，选对适合自己的商业银行理财产品，“依然能够实现为家庭保值增值的目标”。
    如果能够在理财师的建议下选择进行合理的资产配置，适时调整各类投资资产的配置比例，那么无疑可以获得更好的财务收益。
    “总之，想理财，就要认清理财产品的性质再进行选择，哪怕自己不懂，也可以到正规的金融机构进行咨询后再做选择，切忌贸然听取销售人员的话盲目选择不恰当的产品，从而将风险转嫁到自己身上。”上述人士如是说。