北京银行做小微企业“暖心炉”

    华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道
    和家人一起吃一顿温馨的晚餐；安静地喝上一杯暖暖的咖啡；看一本自己喜欢的书；或是一觉睡到自然醒，这恐怕是如今奔波在城市中大部分上班族的梦想，吴迪也不例外。
    说这些是梦想，是因为吴迪现在能安静地享受属于自己的时光实在是太奢侈了，“我现在恨不得把一天掰成48小时来用”，吴迪感慨地告诉记者，为的就是能多走几家银行，多拜访几家机构，多走访几个朋友，“让我的公司赶快解决这笔棘手的钱。”
    为钱发愁？这似乎并不是吴迪应该担心的。
    作为一家专业从事节能减排改造工程公司的老板，吴迪从创业以来就顺风顺水，不仅公司业务拓展得很快，员工队伍也是精英辈出，正是靠着这支团队，五年来，吴迪的公司已经在业内小有名气。
    对此，吴迪坦言：“的确，公司发展得很好，但8000万的贷款，你敢贷给我们这样的小公司吗？”刚刚还信心十足的吴迪突然显得很无奈。他告诉记者，不久前，公司接到一个投资规模上亿元的节能减排改造项目，一旦上马，不仅对公司的业务有极大推进，其收益也很可观。
    然而一段时间跑下来，原以为一切都应该顺利的吴迪却感到非常疲惫，“就因为没有抵押物，以前熟悉的好几家银行都贷不下来钱”。
    记者了解到，尽管公司开业已五年，但吴迪积蓄并不多，名下仅有一套价值400万元左右的房产。“但这笔资产在8000万的贷款面前，太小了，毕竟，很少有银行愿意用如此一笔巨资来赌你公司的未来。”
    不过，就像老话说的：天无绝人之路。几经周折之后，困扰吴迪多日的资金问题居然很快解决了！吴迪说，“现在我终于可以一觉睡到自然醒了。”而为他们解决资金难题的，正是长期以来一直大力支持首都科技产业发展的北京银行。
    实际上，北京银行一直以来都高度重视支持小微科技型企业发展，积极探索科技与金融结合的服务产品，为了满足更多小微企业的实际需求，北京银行倾力打造了“科技贷”专项金融服务方案，特别加大了对初创期、成长期科技企业的资金贷款支持力度，积极为广大科技企业解决融资渠道，促进科技产业快速发展。
    显然，吴迪的公司也正是受益于“科技贷”的专项金融服务方案。实际上，小微企业尤其是处在创业初期的公司能顺利获得贷款，不仅要得益于北京银行对科技产业的不懈支持，更得益于北京银行凭借先试先行的勇气，走出的全新“科技金融”和谐发展之路，在不断创新的同时，使得越来越多的科技企业和小微企业在北京银行的支持下迅速成长发展。
    小微企业可质押的“未来”
    什么是未来？
    很多人恐怕无法给出一个准确的答案。但有一点可以肯定，未来是无法提前预知结果的。就是这一份未知的“未来”居然也可以为企业进行质押，你相信吗？
    在北京银行的帮助下，吴迪做到了。
    《华夏时报》记者了解到，吴迪所接的这个规模上亿元的项目，是帮一家大型焦化厂做节能减排改造，改造后，以前产生的大量废弃的余热（蒸汽），经过回收利用可以用来发电，从而产生经济效益。
    “毫无疑问，项目本身是非常吸引人的，一旦上了轨道，收益也是可观的。”吴迪说，但难就难在了启动资金上。记者也发现，如果按照传统的贷款方式来操作这个项目，吴迪的公司在没有抵押物的情况下，高达8000万的巨资贷款几乎很难运作成功，更何况这种大规模项目投资具有一定风险，所以银行批准贷款的几率非常低。
    但在北京银行，从申请到批准，吴迪的等待只用了3个多月的时间。“在吴迪申请贷款以后，我们负责节能贷的相关工作人员就马上对公司和该项目展开了长达3个月的仔细调研。”北京银行相关人士告诉记者，“依靠专业的团队分析和对节能减排项目的专业了解，我们认为这个项目很有前景，也相信吴迪的公司未来能够迅速成长壮大。”很快，北京银行就跟吴迪的公司签订了贷款协议。
    然而令人好奇的是，北京银行这份对企业“未来”的信任来自哪里？
    “来自我们对企业的深入了解和对自己产品的自信。”北京银行专业人士表示。
    记者了解到，十多年来，北京银行一直在深入研究科技型中小企业的运营特点，围绕其核心价值生产过程，第一时间组建专业团队调研，先行先试开展创新产品。
    而为吴迪公司服务的“节能贷”就是北京银行推出的一款创新产品，自2004年发放首笔节能减排项目贷款以来，北京银行针对节能减排科技企业的合同能源管理模式，推出“节能贷”产品，创新采用了“未来收益权”质押担保模式以及项目“打包授信”融资模式。
    在北京银行看来，吴迪的公司在节能减排的相关技术方面已经非常完善，虽然可用于抵押的那套400万元的房产相对于8000万元的贷款来说，如同九牛一毛。但北京银行更看重的是该项目未来的收益，以及这个公司在业内的知名度和技术在行业内受认可的程度。
    “对科技型企业要综合考量，扬其长而避其短，节能贷产品主要就是用项目未来收益进行质押，只要未来收益良好，就符合我们产品的要求。”北京银行一位从事科技贷款业务的工作人员表示。
    最终北京银行使用节能贷产品，为这个余热发电项目设计了一套综合的融资方案。贷款总额8000万元，根据该项目的投资回收期设计贷款期限为3年，主要担保抵押的是这个项目的未来收益权，及企业法人的无限连带责任和部分房产抵押，计划在未来用项目每个月产生的收益回款来还款。
    “一亿元的余热发电项目，对于我们这种进行节能减排技术的科技类公司来说，算是规模相当大的投资了，没有北京银行的帮助，这个项目肯定就泡汤了。”吴迪如释重负地说。
    助力科技打造中国的“硅谷银行”
    其实，早在2000年初，我国的高科技企业就开始一路呈现突飞猛进的发展势头。
    仅以高科技企业最多的中关村为例，目前其上市公司总数就已经达到了223家，而这与科技信贷创新不断深化、企业融资难题得到切实缓解有着密不可分的关系。
    吴迪也坦言，如果没有金融机构的资金支持，高科技企业很难实现做大做强的梦想，“你像我们，有技术、有人才，但就是没有充足的资金，在科技公司，优秀的技术就等同于资产，但如果实现不了，那就一文不值。”
    事实上，也正是一直执着于对科技企业的支持，北京银行先后推出了“节能贷”、“软件贷”、“订单贷”等众多创新型产品，并成为具有竞争力、在市场中“叫得响”的拳头产品，满足了科技型中小企业的融资需求。
    十多年来，在科技创新和科技金融的探索过程中，北京银行始终充当探索者和排头兵，一直紧跟国内科学技术产业的发展步伐，特别是在中国第一个高科技园区——有中国“硅谷”之称的中关村科技园区的发展过程中，做出了不可磨灭的贡献。
    2000年的北京，位于北京西北四环角落的中关村还是个成片的平房地带，当时，这里是有名的“电子一条街”。在一年以前，也就是1999年6月，国务院要求加快建设中关村科技园区，但在改革之初，一切都显得很艰难。
    要知道，中关村要发展就必须有大量高科技企业的参与，要建设就得有金融机构的扶持。
    此时，得改革风气之先的北京银行成为了敢吃“螃蟹”的第一家国内金融机构。2000年，北京银行率先在中关村设立了中关村科技园区支行和中关村科技园区管理部。随后，北京银行又在中关村成立中小企业服务中心，成为第一家由商业银行独立开办的服务于园区中小企业的机构。
    落户中关村后，北京银行专门针对科技企业推出了一系列多元化的创新产品，从2003年的“瞪羚计划”，再到近些年推出的“信用贷”、“智权贷”，以及2011年推出的“软件贷”和2012年推出的“网络贷款”，无一不体现出北京银行的创新精神——这也与中关村勇于超越的区域特点不谋而合。
    在北京银行“瞪羚计划”的帮助下，一大批明星科技企业诞生：如华旗资讯、碧水源、启明星辰、数码视讯、天融信、广联达、时代科技等在北京银行的支持下纷纷成长为“小巨人”。
    与此同时，中关村也早已不是那个所谓简单买卖电脑的地方，它不仅形成了覆盖北京诸多区域的近两万家高新技术企业集群，还拥有100多家创业投资机构、近200家世界500强企业的分支机构和研发中心，并囊括大量的核心技术。
    数据显示，自2008年以来，中关村示范区连续3年保持20%以上的增速，对北京市经济增长的贡献率接近24%，这说明，科技与产业的深度融合，能够更快地实现创新驱动发展。
    雪中送炭做小微企业的“暖心炉”
    早在推出诸多的创新产品前，北京银行就以自己的实际行动践行了“科技金融”之路。
    如今已成为创业板明星公司的启明星辰，其创始人严望佳谈及北京银行当年的支持依旧历历在目。
    2002年，刚刚从美国宾夕法尼亚大学毕业的计算机博士严望佳在中关村科技园创立了北京启明星辰信息技术股份有限公司。当时正需要用钱的严望佳没想到，北京银行在通过对其科技创新技术的理解和专业评估后，很快就给启明星辰发放了第一笔企业急需的1年期流动资金贷款200万元，解了燃眉之急。
    “瞪羚计划实施时，为了及时掌握企业的需求，为企业提供临时性紧急服务，我们常常会加班，甚至会赶工到凌晨。”北京银行的一位客户经理回忆说。
    而中关村另一家已经颇具规模的软件科技企业也对北京银行的鼎力支持感触颇深。
    2005年，当北京兴竹同智科技技术股份有限公司准备与国电电力深入开展合作时，遇到了资金缺口300万元的困难。公司副总经理赵翔玲回想起当时的情景，感慨道：“真是一分钱难倒英雄汉。”
    幸运的是，就在此时，兴竹同智在北京软件行业协会的帮助下联系到了北京银行。北京银行第一时间组建了专业团队，认真考察了企业的经营情况，根据软件企业特点制定了特色金融方案。很快，300万元贷款及时到账。
    而这笔贷款对于兴竹同智来说无疑是“雪中送炭”，正是这笔资金，帮助他们顺利完成了国电电力的项目，也由此开始了兴竹同智与北京银行数年来的真诚相伴。目前，企业从北京银行获得的贷款支持累计已超过4000万元。
    记者注意到，在北京银行，像这样一路支持企业成长的故事还有很多很多。在中关村示范园区，北京银行中关村分行累计为4000多户小微企业发放贷款超过800亿元，位列中关村示范区的同业机构中第一名。其累计审批通过的信用贷款市场占比超过50%；为130多家企业提供主动授信额度近200亿元；累计审批通过“智权贷”知识产权质押贷款占北京市场份额15%以上。
    而在创业板上市的中关村企业中，有超过一半是北京银行的客户；在中关村示范区重点培育的“瞪羚企业”中，60%以上是北京银行中关村分行客户。
    但北京银行并不满足于此，2011年5月，北京银行在中关村分行正式启动“信贷工厂”模式，中关村海淀园区支行作为第一个试点单位，借鉴工厂流水线的操作方式，创新探索小微企业批量化服务模式。
    北京银行首家“信贷工厂”在正式运营的第一年，中小微企业贷款户数较年初增量突破100户，贷款余额的增幅达84%，信贷经理操作每笔贷款的平均时间，从过去的3周左右缩短到现在的2至5天。
    天壕节能科技公司负责人说：“我特别感谢北京银行敢‘第一个吃螃蟹’的金融创新精神，因为有了你们的创新才有了天壕的今天。”
    多年的先试先行，终于让北京银行成为中关村自主创新示范区“科技金融”标杆银行，也成为了众多中小型科技创新企业心目中中国的“硅谷银行”。