北京银行卓越团队打造“财务管家”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道

    两年前，北京的李宏曾如是说过。“我自己懂投资，所以我的钱如何投资不需要假手他人。”
    但如今，他食言了。
    今年年初，李宏成为了北京银行超越财富贵宾客户。他告诉记者，如果不是通过高级理财师的介绍，他还没有意识到，自己的投资理念有许多需要完善的地方。“比如说股市里的钱，如果市场迟迟没有好转，就可以考虑其他的投资渠道，来保证这笔钱的收益。”
    李宏坦言，如果能早点意识到，可能他的资产就能够更早地提高收益，“当然，现在开始交给北京银行的理财师也还不晚。”
    实际上，像李宏这样懂投资的客户在北京银行的财富中心并不少见，他们之所以最终决定将资金交给北京银行的这群理财师打理，一是看中了专业的服务和素质，二是对于这家银行的信任。
    就像是北京银行中关村科技园区财富中心的理财师所说的：“越是投资者处于迷茫的时期，越是我们应该为其拨开云雾，寻找正确理财方向的时候。”作为深受客户信赖的银行，北京银行往往在客户看不清楚投资方向的时候充当起客户的“财富管家”，为客户的财务状况进行综合的“财务把脉”。
    在2012年这样复杂的投资环境中，投资者应该如何合理地对自己的资产进行分配呢？
    “实际上现阶段对于像李宏这样的投资者，不管是哪种投资理财方式，最重要的一点就是要起到抗通胀、跑赢CPI的目的，否则就等于自己的家庭资产不仅没有增值反而在缩水。”北京银行财富中心的高级理财师如是告诉记者。
    “尤其是那些可用于投资资产比例较高的家庭，掌握合理的投资理财技巧就更为重要，”上述高级理财师指出，“因为一旦选对了适合自己的理财品种，不仅可以起到分散家庭风险的作用，更能有效地提高整个家庭的财产收入，帮助自己轻松度过通胀时代。”
    也正因此，北京银行财富中心在为这些高端客户的财富提供“财务把脉”的同时，也给客户提供了种类多样的理财产品供其选择，帮助其合理规避风险，达到资产保值。
    归根结底，正如北京银行高端理财品牌“超越财富”名称所说的那样，财富中心不仅仅为客户提供贴心的理财服务和专业的理财方式，帮助客户实现财富的保值增值，同时，还帮助客户逐渐熟悉各种理财方式以提高自己的理财水平，让积累财富变身“超越财富”！
让积累财富变身超越财富
北京银行为您提供个性服务
    “银行存款，短期理财还有什么基金定投我都大概知道，但这些都是自己平时从电视、报纸上了解的内容，真正具体到怎么规划、如何买，现在还是一头雾水。”这话是北京的张敏说的。
    作为一家外企的中层管理人员，张敏平时除了工作几乎没有时间打理她和老公的资产，考虑再三，最终她在朋友的建议下选择到银行咨询专业理财师的意见。
    按照她说的：“一步错，步步错，理财不比别的东西，一旦蒙受了损失，很可能越损越多，这样的话还不如先听听专业理财师的建议。”
    的确，随着理财观念的普及与深入，越来越多的家庭都开始将投资理财作为打理家庭资产最佳的途径，但究竟该如何规划、买哪些产品，许多人依然是一知半解。此时，如果仅凭自己从各个渠道了解的知识进行投资，不仅会面临一定的风险，而且很可能投出去的钱得不偿失。
    对此，北京银行财富中心的理财师告诉记者，家庭理财最基本的一个原则就是“不要将全部的鸡蛋放在一个篮子里”，分散风险、提高综合收益率才是理财的目标。尤其是对于那些家庭资产超过100万的家庭，只要理对财，家庭资产不但不会缩水，反而还会稳中有增。
    上述理财师建议，对于目前普通百姓的理财，“不妨从最简单的银行存款、短期理财做起。”时下，不少银行都会推出相应的高收益理财产品，个人投资者可以根据自己的目标和需求选择合适的产品，并根据自己的资金流动性选择合适的时间，通常来说，3-6个月的短期理财产品既可以保持一定的收益，又可以为客户的资金保持一定的流动性。
    而对一些有着大额闲置资金的家庭，专业人士也建议，倘若对某一领域了解不深，最好还是选择咨询专业人士的意见，尤其是选择那些自己认为值得信赖的理财师，“因为只有从心底真正相信这个人，才能相信这个人提供的建议。”
    事实上，为了能够给前来咨询的客户提供更为全面细致的理财规划，北京银行财富中心专为每位贵宾客户提供了经验丰富、百里挑一的专属理财经理，打造属于他们的个性服务。
    客户在享受一对一的理财服务时，可以得到专业理财师为其进行的家庭财务诊断，制订可操作的理财规划方案，以及针对个人和家庭生命周期的每个阶段进行资产负债分析、现金流管理、投资规划、保险规划、房产规划等，同时还能购买财富中心客户专属理财产品，体会贵宾客户的尊贵礼遇。
    而为了保证客户最大程度地获取收益，通常情况下，客户购买某款产品之前，理财师会首先向客户充分揭示产品的潜在风险，把好风险的第一关。如果某产品收益情况不佳，理财师除了向客户详细分析该产品收益不佳的原因外，还会及时调整产品组合，为客户创造新的收益。与此同时，财富中心还提供了种类多样的理财产品供客户选择，并由理财师根据具体需求筛选出合适的产品，帮助客户合理规避风险，达到资产保值的目标。
    对于一些非常擅长理财的客户，北京银行的专业人士也指出，的确有很多财富人群非常了解理财和自己的需求，但由于没有清晰的认识，很多时候依然需要银行专业的财富管理服务，所以北京银行针对这类财富客户个性化的需求都可为他们度身定制理财资产包。
    与此同时，围绕中高端客户人群，北京银行还专门打造了适应他们的服务团队；成立关注他们投资、消费方方面面的“超越财富俱乐部”；采取结合他们需求定制理财产品的中后台机制；打通高端客户渠道，携手银行、基金、信托、保险等相关同业企业，一起为他们服务。
投资品种精甄细选
一流团队做您财富管家
    那么，一旦确定了理财的目标，应该如何选择投资的品种呢？
    北京银行的高级理财师指出，如今的定期存款利率、短期理财收益都可能给投资者带来不错的收益。投资者可以根据适合自己的投资配置比例，将部分的资金进行定存，或是选择短期理财产品、货币型基金等。
    事实上，在北京银行，为了给初次接触理财的客户更多意见，财富中心的专业理财师通常会在客户首次进行财务咨询时，先询问其财务目标再给其提供可行的理财方案。“因为在我们这里，每个理财师和销售人员都必须具备严格的职业操守才能为客户提供服务，对于新客户，理财师要先进行充分的沟通交流，了解客户的风险水平，然后做出风险评估，才能根据其风险偏好选择适合的产品推荐给他。”北京银行的相关人士表示。
    理财师在了解了客户本身的财务状况、家庭背景和期望目标后，则会有针对性地提出自己的建议，提交初期的财务报告，一旦客户期望目标与实际情况差距较大时，理财师会用自己专业的知识引导客户更理性地看待投资回报和投资风险之间的关系，并根据其要求进行相应地调整。
    那么对于当下，理财师表示，短期理财产品、一年期定期存款或货币型基金都可以作为不错的投资选择。
    其中，投资者在选择短期理财产品时，首先要考虑资金的流动性。在确定资金周转期限的前提下，购买与之相对应的短期理财产品。如果暂时无法确定资金周转期限则可以选择超短期产品，这样可以尽可能地保证资金的流动性，投资者才可根据市场变化将持有的资产进行自由配置与转换，进而提高组合收益率。
    “如果选择定期存款的话，可以根据自己的资金规划分几笔进行，长期不用的资金可以进行5年或者3年的定期存款，这样一旦再次遇到降息，就能保证一部分收益。”理财师表示。
    实际上，为了能够给客户提供不断进步和完善的理财规划，北京银行财富中心从成立以来一直努力打造一流的精英团队。
    记者注意到，这里的理财规划师无一不经过了严格的专业培训，从科学识别客户风险类型，到正确分析客户财务状况以及合理制订客户综合理财方案等，理财规划师都需要烂熟于心，其目标就是为了满足客户人生不同阶段的需求，为其实现财务上的自由、自主和自在。
    而为了充分保证理财师与贵宾客户的一对一服务，财富中心每年分两次进行阶梯型CFP、AFP的培训, 从部门选拔热衷于理财事业的优秀员工参与培训，扩充队伍以提供更好的服务。就像北京银行财富中心的服务宗旨所承诺的“超越财富，超越您的梦想”，财富中心用自己的实际行动和独树一帜的创造力打造了一支一流的团队，同时用他们发自内心的温暖微笑和服务尽心尽力地为客户实现着自己的承诺：超越自己，只为帮助客户超越财富。
会诊高端客户“财务状况”
稳定收益规避风险
    实际上，要想理财收益好，就绝对不能偷懒。
    在北京银行财富中心，每个客户经理都恪尽职守、非常敬业，有些时候客户犯懒，比如自己购买的理财产品到期了，但是却忘记了，此时理财师就会到时提醒，“您看您什么时候方便，上期的理财产品到期了，我们这里有比较好的产品适合您，耽误您三五分钟，能准备的协议都准备好了，来了只需要快速办理。”为客户提供贴心、细致的服务。
    而面对高端客户的理财市场上，北京银行除了最贴心的服务外，更多的时候是站在客户的角度上考虑问题，帮助他们实现稳定收益规避风险的目的。
    在北京银行内部，所谓的贵宾理财，除了细致周到的“保姆式”服务外，丰富的可供客户多项选择的理财产品也十分重要，毕竟能为客户带来最终收益才能达到双方共赢。
    也因此，北京银行财富中心除了七彩投资、生活管家、循环金库等普通金融服务和个贷绿色通道，VIP增值服务等多项VIP专属服务，还持续不断地为财富中心客户量身定做仅针对高端客户的“超越财富”系列理财产品。
    以发售的各类心喜理财产品来看，北京银行大部分理财产品的收益都远远超过了存款利率，但是在风险规避和安全性收益方面，北京银行一直没有放松警惕。
    “一般来说，我们会先跟客户沟通，了解其本身的财务状况和期望目标，有针对性地提出我们的建议。” 北京银行财富中心的高级理财师指出，在客户期望目标与实际情况差距较大时，理财师还要用自己专业的知识引导客户更理性地看待投资回报和投资风险之间的关系。
    在北京银行财富中心，客户可以选择的理财产品种类很多，若客户选择某款产品，理财师会首先向客户充分揭示产品可能存在的风险，把好风险的第一关。如果某产品收益情况不佳，理财师除了向客户详细分析该产品收益不佳的原因外，还会及时调整产品组合，为客户创造新的收益。
    归根结底，正如北京银行财富中心的服务理念——“超越财富、超越客户期望”所说的那样，财富中心不仅仅为客户提供贴心的理财服务和专业的理财方式，还帮助客户从无到有，逐渐熟悉各种理财方式以提高自己的理财水平。“尽管我们财富中心还处于成长时期，但是我们希望通过自己的努力不断完善，最终成为与客户共同成长的伙伴。”
不变承诺只为客户安心  超越财富塑造品牌价值
    作为成立于1996年的商业银行，北京银行在2005年便引入国际知名的荷兰ING集团和国际金融公司作为境外投资者，2007年在上证所挂牌上市。16年的时间，北京银行凭借自身的创新和飞速发展取得了一个又一个骄人的成绩。
    这样一份卓越的成绩与北京银行全行上下付出的努力密不可分，而作为北京银行针对高端客户成立的“超越财富”理财品牌，北京银行财富中心用仅仅几年的时间，就依托外方股东ING集团提供的产品设计支持及全球资产投资优化方案，将贵宾服务品牌打造成由专业理财专家为客户提供的一份全球化、个性化的财富服务，对于他们来说，不断改变进步的是自己的专业知识和服务内容，不变的是那份对客户“超越财富”的承诺。
    针对不同的个人客户群体采取差异化的市场开拓方式一直是北京银行零售银行战略的一部分，尤其是客户专人专属的品质服务更是差异化的核心。“在这里，我们的贵宾客户可以享受到更加贴心的专业私人化服务。”
    服务的品质化显然少不了环境的品质化。北京银行在各地的财富中心几乎都装饰的如高档会所的环境一般，轻松随意的环境让客户与理财师的交流更加轻松、自由。彼此的信任也不断增加，从而更好地帮助客户做好“管理财富”的工作。而通过“财富管理”，不少客户也与理财师成了好朋友，真正做到了北京银行伴随客户一同成长。
    如今，北京银行已在北京、天津、西安、深圳、杭州、长沙等地均成立了财富中心，全行VIP客户数量及管理的客户资产在保持高速增长的同时，团队也不断成长。
    目前，北京银行的财富中心为客户提供七彩投资、生活管家、循环金库三大系列的个人产品，其中除了北京银行一直发售的心喜系列本外币理财产品之外，还提供了超越财富品牌下的系列高端理财产品——收益率更高的同时选择也更多。
    实际上，客户能够从财富中心享受的服务并不仅限于业务，还有更多的增值服务，如法律咨询、贵宾登机、交通意外险服务等，都是财富中心提供给客户的贴心服务。在适当的时候，财富中心还会根据需求举行不定期的各种沙龙——促进客户交流的同时帮助其更好地实现“财富增值，享受生活”的目的。
    除了对于客户服务的那份用心和承诺，北京银行财富中心更多的是用自己的真诚去打动客户，塑造自己独有的品牌价值。无论是工作人员的专业与贴心，还是等候区舒适的座椅、醇厚的咖啡、可口的小吃抑或是随取随看的杂志都令人有宾至如归的感觉。
    也正因此，北京银行财富中心早已凭借鲜明的市场定位、细分的客户管理，以及差异化、特色化、品牌化的产品与服务一举从激烈的市场竞争中脱颖而出。由北京银行推出的一系列特色理财产品，如“心喜理财”及旗下“天天金”、“本无忧”等子系列理财产品已经形成具有较高知名度、认知度的一线品牌。
    在这些细致周到的“管家式”服务之外，北京银行财富中心的贵宾客户还拥有众多专属的服务和选择：比如免费使用的保管箱、定期举行的“财富廿四品”沙龙活动、个贷绿色通道、VIP增值服务等多项VIP专属服务，专门针对高端客户定制的“心喜”系列理财产品和新型的智能储蓄产品“天天金”、“定活盈”等，贵宾客户也能轻松享受。

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