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北京银行深化“金融+科技”特色模式

作者:舟子

来源:

发布时间:2012-07-03 17:12:00

摘要:北京银行深化“金融+科技”特色模式

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 舟子 北京报道

    许多人认为这很“不靠谱”——当肖华为自己的这家科技公司下注时。
    要知道,“不靠谱”这个俚语本来就是不切实际、可信度很低的意思。而用在肖华身上,就意味着他所做的事情看起来就像是一场有意被大肆宣扬的豪赌。
    尽管肖华的这个科技公司主打的是时下最热的节能减排技术,但在尚没有一个成功应用的项目前,肖华和他的团队却自信地认为,他们的技术毫无疑问的将在未来几年内迅速成为更多企业的选择,至少在一年内,他们就能见到成功应用的项目。
    相信无论谁听到肖华的想法,第一个反映都是过于自信——因为缺钱,就是摆在他们面前第一道无法逾越的坎。
    这也让肖华非常苦恼,“技术、人才都有了,但仅仅因为资金不到位,难以将技术向大家推广就死掉,我们觉得不甘心。”为此,肖华几乎想尽了所有的融资办法。
    不过当他来到自己的邻居——位于中关村的北京银行时,这个看似难以实现的愿望,居然意外得到了支持。“当听到他们说可以贷款给我们时,我高兴得真想跳起来!”原本灰心丧气的肖华告诉记者,“要知道再拿不到资金,公司就可能面临引入其他的投资者或者关门的命运。”
    如今,肖华的公司借助北京银行的帮助,不仅将自己的技术成功推广到国外,还接到了包括日本等地的订单,“这正说明了我们当初不是盲目自信,而且我们有信心,未来公司的业务会越做越大,也会有更多的企业愿意了解走近我们。”肖华说,但这一切都要首先感谢北京银行的帮助,“没有他们,恐怕也没有今天的我们。”
    实际上,像肖华这样的科技公司,在北京银行支持的企业名单中数不胜数,而“科技+金融”的特色模式也早已成了北京银行打造出的独特平台。
    正如同刚刚举行的北京科技周的主题一样:科技与文化融合、科技与生活同行,北京银行早已率先将科技与金融紧密地结合在一起,让科技与金融共发展。
    按照北京银行相关人士的说法,“支持中小企业,在科技金融领域进行不断地探索和创新,为小微企业提供更多融资通道是我们一直以来在做的,也是未来会一直做下去的。”
    北京银行自成立以来,始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位,16年来的坚持成就了北京银行鲜明的经营特色。“服务小企业,成就大事业”,这是北京银行董事长闫冰竹一再强调的一句话,也是北京银行服务中小企业、实现创新发展的核心理念。截止目前,北京银行已累计为2万余户中小企业发放贷款8000亿元,小微企业贷款余额超过1000亿元,在北京地区同业排名靠前。
    而在帮助科技企业方面,北京银行不断提升自身的服务和产品创新:比如推出的积极为广大节能减排企业解决融资难题的贷款方式,就是创新采用了未来收益权质押方式,借此加大对节能减排企业的信贷支持力度。
    北京银行上述相关人士坦言:“我们最大的特点就是对中小微市场的准确定位,在立足中小微企业的同时,真正做到与企业既对口又贴心,尤其是科技企业。”

独特定位构建科技金融创新平台

    众所周知,科技是第一生产力。
    但对于一家科技公司来说,第一生产力除了技术和人才之外,更重要的还有资金。因为要想公司能够顺利运转,就必须要解决资金的问题。
    没有资金,一切都是空谈。然而对于每年在中关村崛起的无数科技公司来说,借钱无疑是最困难的,“说实话,哪个银行不愿意把钱贷给那些实力雄厚的大公司呢?像我们这样的微型企业,抵押物品少之又少,贷款又面临风险高的问题,不愿意借很正常。”肖华坦言。
    但令他没有想到的是,当他只是以试试看的心态向北京银行申请贷款时,居然顺利获得了贷款。
    “我们看中肖华的企业,一方面是符合国家产业政策,且公司未来成长与发展具有一定潜力,另一方面,肖华和他的团队都是刚毕业不久的大学生,属自主创业,也符合相关标准。”北京银行中小企业的相关人士介绍指出。
    实际上,肖华能够顺利获得贷款,离不开北京银行多年来对于“始终支持中小企业”的清晰定位。无论是2008年的金融危机、2009年宽松的货币政策还是2010年至今以来的连续提高银行存款准备金率,北京银行从始至终都将支持中小微企业快速发展放在首要位置。
    尤其是在科技金融领域,北京银行不断地探索和创新,积极加强与北京市科委、市知识产权局、中关村管委会等政府主管部门的深度合作;并与中国节能协会节能服务产业委员会、北京市软件行业协会、全国工商联医药商会、北京市生物医药中心等行业协会都搭建了会员融资平台。
    2011年,北京银行支持科技类企业贷款金额超过100亿元,其中对于中关村地区的小微企业更是北京银行的重点服务区域。记者在采访北京银行中小企业的相关人士时了解到,仅过去一年的时间,北京银行就实施多个举措大力支持中关村新科技型小微企业发展。
    2011年5月28日,北京银行中关村分行隆重开业,成为中关村国家自主创新示范区内第一家分行级银行机构。这是继率先在中关村示范区设立信贷专营机构、推广科技金融产品、扶持科技型企业成长后,北京银行又一次率先在中关村示范区迈出的战略性一步。
    在开业仪式上,中关村分行与三家企业签署了战略合作协议,包括为联想控股有限公司提供60亿元综合授信,支持其在IT、投资等领域的融资需求;为中关村发展集团股份有限公司提供100亿元授信额度,助力集团落实示范区创新发展与各项建设工作。
    与此同时,中关村分行还分别与中关村协会联席会、北京市海淀区创业投资与私募股权投资协会、北京海淀科技金融资本控股集团股份有限公司签署科技金融服务战略合作协议,携手加强对科技型中小企业的服务,努力建设中关村国家科技金融创新中心。
    也正因为北京银行多年来为“中小企业”坚持不懈地支持和努力,尤其是对于科技企业的品质服务,使得北京银行成为了中关村科技企业的助推器,更获得了社会各界的肯定。
    肖华坦言,对创业中的他们来说,“北京银行就是帮助我们腾飞的一双翅膀!”

深化改革打造“信贷工厂”商务模式

    而在不断帮助科技企业创新外,北京银行还积极探索,深化改革,打造出了全新的“信贷工厂”商务模式。
    2010年10月20日,北京银行正式启动中小企业“信贷工厂”模式试点,中关村海淀园支行成为首家试点支行。
    此前,作为北京银行的中小企业金融超市,所有中小企业创新产品几乎都是在中关村海淀园支行率先进行试点和推广的。无论是2003年推出的瞪羚计划贷款、2007年的“信用贷”、“智权贷”,还是2010年推出的主动授信等等都是如此。
    原因很简单,就是中关村示范区科技型中小企业众多,仅海淀园就拥有科技型企业1.2万家,其中96%以上是中小企业,因此,为了满足中关村众多科技企业的贷款需求,北京银行特地在中关村海淀园支行推出了“信贷工厂”,以更加有效率的方式为中小科技企业提供更加优质的服务。
    记者了解到,所谓中小企业“信贷工厂”,是北京银行借鉴工厂流水线的操作方式,明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节,支行配备营销经理、信贷经理,分行派驻风险经理和风险官,实现了营销与操作职能的分离,提升中小企业贷款业务处理效率。
    “对我们来说,最大的特点就是市场定位专一,我们立足中小企业,只运作中小企业融资业务。”中关村海淀园支行的相关人士告诉记者,像“信贷工厂”这样的创新模式就是专门服务于中小企业的,“为的是让企业享受到更加方便快捷的服务。”
    记者了解了一下,在企业最初申请“信贷工厂”时,只需凭借一般性企业法律文件、企业财务情况、企业情况介绍以及权利证明文件即可。
    其突出的优势就是体现中小企业批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励。和传统模式相比较,“信贷工厂”一是实现专业化分工,提高服务能力:营销与操作职能分离,营销经理专职负责营销,不再撰写调查报告,提高市场、渠道和客户的营销能力;二是实现风险嵌入营销,提升服务效率:前台营销使用打分卡准入技术,信贷经理调查后直接进入分行派驻的风险经理,节省分行初审环节。
    2012年,北京银行海淀园支行凭借自身的突出成绩获得了由中国银监会颁发的2011年度“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号。

牵手用友软件深化“科技+金融”特色模式

    事实上,除了带动企业做大做强之外,北京银行还积极从自身做起,不断提高服务科技企业的水平。
    如积极参与中关村国家科技金融改革试验区的试点工作,针对战略型新兴产业领域的创新型、创业型、高成长型企业的特色需求,研究直接融资与间接融资、商业银行与投资银行服务相结合的综合性融资服务模式。加强与VC、PE合作,为创投机构提供资金筹集、资金托管、项目推荐、上市服务、投资退出等全程金融服务,探索针对初创企业的投贷一体化合作模式。
    2011年6月3日,为了进一步深化“科技+金融”的特色模式,北京银行与用友公司在用友软件园举行了签订战略合作协议签字仪式。双方共同开展中小企业云服务平台及软件项目合作,帮助中小企业实现网络化经营、提升内部管理,为广大中小企业搭建科技金融服务平台。
    根据该协议,双方将在企业跨行资金管理领域开展深度合作,创新推出服务中型企业及中小高端企业的财资管理系统——标准管家;共同开展中小企业云服务平台及软件项目合作,解决中小企业融资难问题等。除此之外,双方还将在投资银行业务、个人金融服务等领域开展全面合作。这也是继2010年,双方签署20亿元意向性授信合作协议以来,又一次深度合作。
    标志着双方的合作迈出了全新步伐,而且体现了“金融+科技”的力量。
    长期以来,北京银行坚持将科技企业作为优先支持对象,塑造了“科技+金融”的特色模式。
    在北京银行的大力支持下,用友软件、科兴生物、华旗资讯、汉王科技等众多具有高成长性的科技型中小企业已成为各行业的佼佼者。“科技+金融”的服务模式已成为北京银行全新的亮丽名片。
    北京银行的相关人士表示,2012年北京银行还将继续认真贯彻落实国家各项宏观政策和监管要求,结合中国人民银行营业管理部“科技金融创新年”工作方案,在体制机制、产品服务等方面不断创新,为落实“科技北京”发展战略做出新的更大的贡献。

创新服务带动企业做大做强

    如果您以为北京银行对于科技企业的支持到此为止,那就错了,因为正如同北京科技周的主题一样:“科技与文化融合,科技与生活同行”。在北京银行,早已实现了“科技与金融的完美结合”。
    2011年以来,北京银行通过加强管理,稳步推进支持科技企业的“智权贷”、“信用贷”等传统拳头产品的业务开展,并建立了“方案—试点—案例—推广”的全新产品研发理念。与此同时,还完成了“节能贷”、“软件贷”、“订单贷”“集合信托”产品的研发和推广。
    2011年4月8日,北京银行与中国节能协会节能服务产业委员会(简称EMCA)签订战略合作协议,在未来5年内为EMCA会员企业提供意向性授信100亿元,并推出“节能贷”产品融资方案,创新采用未来收益权质押方式,加大对节能减排企业的信贷支持力度,积极为广大节能减排企业解决融资难题。
    而该产品也在2011年获得由中国银行业协会颁发的“服务小企业及三农特色产品”奖,并在2012年5月获得了北京银监局颁发的“小微企业金融服务特色产品”奖。
    除此之外,北京银行还与北京市软件行业协会密切合作,推出“软件贷”产品融资方案,将“软件著作权”引入知识产权质押贷款质物品种,将软件著作权未来可能产生的收益与现有应收账款相结合,捆绑推出收益净现值法与应收账款质押相结合的“软件贷”特色产品方案,共同助力首都中小软件企业发展。
    而与中关村科技担保公司合作推出的“小瞪保”产品,则主要支持小微型“瞪羚企业”,采用反担保为信用的方式取得不高于500万元的信贷资金。同时,小瞪保产品也获得了由人行营管部颁发、北京市科委、中关村管委会、北京市经信委联合颁发的2011年度十佳“科技金融创新产品奖”。


 

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