保险中介违法违规多有发生 保监会重拳出击罚款数百万

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 胡金华  上海报道

    近期，保监会一份整顿清理保险中介市场以及规范保险公司中介业务的监管函，正式对外发布。
    据了解，保监会共对1373家保险公司省级分公司，1772家保险专业代理机构提出进行自查自纠要求，涉及保险专业代理公司、保险兼业代理机构、保险公司、保险从业人员等各个层面，范围之广、力度之大均为近年来首次。
    通过清理整顿，截止到2011年11月底，已对121家保险中介机构和25名中介管理人员做出行政处罚，共罚款339.5万元，吊销业务许可证24家；注销（含吊销）保险专业代理机构法人或分支机构许可证337家，保险兼业代理机构许可证9040家；下发监管函及进行监管谈话186次。
    业内人士分析指出，2011年，保险中介业成为被处罚最严重的领域，而保险中介的混乱局面也已经到了不得不整顿的地步。
中介机构涉嫌传销诈骗
    2011年的保险中介市场出现了诸多新的违法违规情形。
    根据保监会2011年12月22日发布的公告称，有保险代理机构将一批保险中介机构联合起来，成立了名为“环球愿景保险联盟”的组织，该组织各成员机构之间形成了明显的“上线”和“下线”关系，加入其中的保险中介机构分布在北京、山东、河南、江苏、浙江、上海、湖北、四川、湖南、福建、广东等地区，共30余家。
    记者了解到，环球联盟内部采用金字塔结构，上级机构以直接或间接发展下级机构销售业绩作为计酬依据，额外提取相关的激励费用，这种经营模式不仅具有复式记酬的特点，涉嫌传销，严重违反有关法律法规，也不注重培训、管理和销售，片面追求发展下级机构，偏离了保险营销的本质。
    2011年12月26日，保监会再度发布公告称，一家自称注册在香港的“中国大爱保险服务集团”，通过电子邮件的形式向全国保险中介机构及相关人员广泛发送邀请函，邀请其以现金或股权作价等形式入股成立1家全国性保险销售公司。
    保监会称，从未批准“大爱保险集团”在大陆设立全国性的保险销售公司，以大爱保险集团名义擅自开展宣传等活动违反有关法律规定。
    “保险市场的竞争已经越来越激烈，保险中介公司更是多如牛毛，它们自身面临着生存压力，但是如果以传销的形式建立联盟，并将业务员的薪酬建立在发展下线的基础之上，就明显带有传销性质，保险销售本来就是以销售无形保障为基础，现在市场上消费者多对保险销售有反感态度，电话销售扰民成为突出的问题，这些对于保险业发展明显不利。”上海财经大学保险系教授许谨良告诉本报记者。
    在他看来，保险中介行业出现这样的情况毕竟是少数，更多的违法违规现象集中在保险中介与保险公司互相勾结、套取保费、虚列开支等手段上。
    保监会公告显示，2011年在各地保监局处罚的保险代理机构中，参与虚构中介业务、虚开发票的机构达56家，涉及金额24028.4万元。违法违规问题相对集中发生在资本实力较小、以代理车险为主的代理机构中。
车险业务成重灾区
    记者了解到，在诸多保险中介与险商勾结违规的业务中，车险业务成为最大的重灾区。此前保监会发给14家保险公司的监管函中，有10家是财产险公司。
    “车险行业尽管经过了前两年的整顿，整体实现了盈利，但是由于产品同质化严重，车险价格战白热化的现象没有终结。在大中型城市可能还好，在三线城市甚至农村，隐性违规现象屡禁不止，这也是为什么保险基层公司更依赖于与保险中介的结合，部分中小保险公司以对保险中介支付较高的手续费来吸引客户，通过中介渠道，通常可在7折保费的基础上再享受8.5折或9折等不同折扣的优惠，最后车险价格为6.3折或5.95折。”上海一家大型财险公司车险业务经理李成告诉本报记者。
    据其介绍，以往保险公司允许修理厂等中介拥有代报案、代索赔权，即车辆出险后，车主直接将车开到修理厂维修，由修理厂向保险公司报案，保险公司接到报案资料后，直接将赔付款打给修理厂，如此一来，一些修理厂就利用这种代报案、代索赔权，制造虚假赔案。
    上海一位私家车主陈先生告诉记者，2011年8月份续保时发现，自己的车曾在闵行区某路段出险，但那段时间，陈先生并未开车到过该路段，不过他曾将车开到4S店进行维修，陈先生怀疑自己的车是由车行的人开出去撞了骗保。
    李成还告诉记者，除了修理厂私自扩大车辆损失骗保外，还有的修理厂与车主联合起来骗保。他在2011年10月份受理一次车险理赔时发现，一位车主车辆出险后未修车，但与修理厂协商后，仍向保险公司提出索赔，之后该车主在车辆原损害处人为制造二次碰撞，新损害处恰好覆盖旧痕，再次向保险公司报案并修车，通过两次索赔，车主获得两次赔款，但只支付一次的维修费用。
    此外，车险还有鸳鸯单的情况，即车主在购买保险时，业务员或中介并未如实根据投保情况打印保单，而是将保单分开打印，客户留存的保单承保险种、金额、保费与保险公司留存的不一致。客户留存的保费金额大、保障范围广，而保险公司留存的保单保费金额小、保障范围少，也就是保单真实信息未录入数据库，中间涉及的保费差价便由业务员私吞，或由中介挪作他用。鸳鸯单一旦出险，车主无法正常索赔。但这种情况多数出现在小城镇或者农村地区。

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