外资行揽储大战白热化

作者：尹珺

来源：

发布时间：2011-11-11 19:33:27

摘要：外资行揽储大战白热化

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者尹珺北京报道

   近日，部分外资行相继推出外币定期存款年末优惠活动，部分外币定存的利率甚至赶超同期的外币理财产品收益。在汇丰和渣打银行通过网银办理外币定存，利率还可以在原有基础上更加优惠。
    在外币理财产品方面，澳元理财产品的收益率一直独占鳌头，月初澳储行降息，使得澳元理财产品面临汇率风险，但是目前来看它的收益率并无太大变动。而近期美元理财产品的收益率也有所提升。
    面对优惠的外币定存利率和外币理财产品的高收益率，理财分析师建议投资者：根据自身的风险承受能力和对资金流动性的需求进行选择。
外资行揽储大战升级
    年底存贷比大限将至，外资银行的揽储大战也进入白热化阶段。
    近期花旗、汇丰、渣打等外资银行纷纷在其官方网站上推出了外币定期存款年末优惠活动。
    花旗银行的利率优惠活动主要针对美元。如果客户在11月办理美元定存业务，可以享受特惠年利率：3个月美元定存利率为2.2%；6个月为2.875%。另外，花旗银行还推出370天美元活利账户优惠活动，即客户办理370天美元定存，25万美元以上可享受3.4%的优惠利率。
    优惠力度最大的当属汇丰银行。一年期澳元定存利率高达7.4%，如果通过网银办理还可享受7.45%的优惠利率，约是挂牌利率的4倍。美元和港元也比对应币种的挂牌利率高出不少。
    值得注意的是，外资行此次年末外币定存利率优惠活动都不约而同地针对新增账户，在起存金额上也有限定。
    在高息揽储的同时，银行还不忘推销自己的网银服务。
    汇丰银行在其官方网站的醒目位置打出广告：“成功注册网银，外币定存优惠利率最高再上浮5个基点。”据记者了解，在柜台办理外币一年期定存优惠利率分别为澳元7.4%、港元2.5%、美元2.9%。而如果通过网银办理，外币一年期定存利率最高可达澳元7.45%、港元2.55%、美元2.95%。
    无独有偶，渣打银行也针对网银用户推出利率优惠活动。以一年期外币定存为例，原渣打VIP客户可以享受的利率分别为美元1.3%、港元0.75%、欧元1.125%、澳元2.5%。如果客户通过网银办理外币定存业务，即可以享受到美元3.0%、港元2.625%、欧元1.250%、澳元6.0%的优惠利率。
    据记者了解，中资行的外币定存利率暂时无变化，与外资行的利率相比相对较低。以澳元一年期定存为例，大多数中资行一年期澳元定存利率为1.500%。最高的是交通银行达到1.650%。
    银行会根据自身的经营状况以及对外币的需求来调整外币存款汇率。所以各行的外币存款利率都会有所不同。投资者在选择外币储蓄时，应该先比较各家银行的外币存款利率，从而获得更多的收益。
澳元理财产品面临风险
在众多银行理财产品中,澳元理财产品因其较高的收益率一直备受投资者青睐。银率网提供的数据显示，各个期限的澳元理财产品收益率均比其他外币理财产品要高。其中一年以上的澳元理财产品平均预期收益率高达11.82%，是一年期美元理财产品的两倍多。
而在普益财富发布的银行理财产品周报中显示，上周到期收益率为6.20%及以上的产品共有3款。其中两款为澳元理财产品，分别是招商银行一款28天期的澳元款产品和民生银行的一款组合投资类的澳元款产品，到期年化收益率分别达到7.00%和6.88%。
为了追求高利率，甚至有的投资者将手中的人民币或外币兑换成澳元进行投资。但是前不久澳大利亚央行突然宣布将基准利率从4.75%下调至4.5%，使得澳元理财产品的收益率变得不明朗起来。
Bankrate网外汇分析师认为：澳储行降息必然导致澳元贬值。从近日澳储行公布的经济数据来看，除10月NAB经济信心指数外均表现欠佳，在风险偏好低迷，经济数据表现不佳时澳元中短期内恐怕很难走强，但澳大利亚作为主要原材料出产国，其经济恢复能力很强，因此，本次降息对于澳元长期走势不会造成太大影响。
银率网数据显示，目前国内多家银行仍然有澳元理财产品在售，预期收益率与之前相比并没有明显变化，仍维持较高水平。交通银行在售的澳元理财产品数量较多，其中一款一年期的澳元理财产品预期收益率高达7.55%。
对于澳元利率下调对理财产品收益率的影响，金融界金融产品研究中心研究员认为：“此次突然降息，给澳元理财产品的投资者提出了风险预警。如果澳元连续降息，国内行情则难以预料，投资者需多加关注。”
另一方面，近期美元理财产品的收益率也有所提升，一年以上的美元理财产品平均预期收益率达到5.42%，其他期限的平均预期收益率也有所增长，仅次于澳元理财产品。
定存，还是理财？
曾经持有外币的朋友们为定存利率低，与国际市场严重脱节而困扰。而如今，外资行优惠的外币定存利率给他们带来了新的问题：定存，还是理财？
针对这一问题，一位银行客户经理认为：“从流动性角度考虑，外币理财绝大部分是一经投入，就只能在约定时限取出；在目前收益相差并不大的情况下，拥有提前支取可能性的定存能为您提供更灵活的方案。”
Bankrate网分析师更多考虑的是汇率风险，他认为外币定存产品汇率风险较大，在经济危机背景下外汇定存产品汇率风险的劣势就尤为明显，因此购买结构性外汇理财产品比较适合。
总的来说，选定存还是选理财主要看投资者自身的实际情况。如果反感理财时繁琐的“功课”，并且不确定有没有提前支取的可能，则比较适合外币定存业务；如果您已经有一定的投资专业性，钟情于结构性的投资组合，选择外币理财则更为理想。