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外资银行揽储大战

作者:杨佼

来源:

发布时间:2011-09-09 21:04:32

摘要:外资银行揽储大战

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 杨佼 广州报道

   在内资银行以疯狂发行理财产品解决资金渴求之时,外资银行也另辟蹊径开始了揽储大战。以汇丰银行为例,该行近日将其澳元一年期存款利率上调至7.4%。紧随其后,渣打、花旗等外资银行也纷纷上调其外币存款利率。
    按照银监会要求,在今年年底,外资银行存贷比不能超过75%,据中国人民银行上海总部公布的数据,在全国37家外资法人银行中,有27%存贷比严重超标,13%面临停贷危险,而达标的仅有寥寥数家。现在大限将近,各外资银行不得不通过高息揽储来为生存而战。
外资银行高息揽储
    本报记者发现,近期上调外币存款利率的外资银行已经接近十家,外资银行存款大战已然拉开序幕。
    记者在汇丰银行网站上的一则广告中看到,从即日起至今年12月31日,在该行存入3万美元或以上新增资金,只要符合优惠利率定期存款条件,即可享受高于挂牌利率的优惠利率。根据其利率表,包括澳元、美元、英镑等近10种外币的利率均大幅提高,且远远高于挂牌利率。其中澳元、美元上调幅度最大,澳元一年期存款挂牌利率为1.58%,而优惠利率则达到6.2%至7.4%;美元挂牌利率0.95%,优惠利率为2.3%至2.9%,均为挂牌利率的三倍左右。
    不仅是汇丰银行,渣打银行、星展银行等多家银行,也显著提高了其外币存款利率。紧追汇丰银行,星展银行目前的一年期澳元存款利率也达到了7%。渣打银行优越理财客户澳元半年期存款利率已上调至6%,一年期为6.7%,而此前其VIP客户同期澳元存款利率仅有2.5%,上调幅度高过两倍。最为“疯狂”的恒生银行,其1月期的澳元存款利率就高达6.5%。
    而本报记者在广州多家中资银行了解到,目前一年期澳元存款利率只有1.5%,外资银行动辄6%、7%的高息,无疑让中资银行相形见绌。
    不仅是澳元,外资银行美元、英镑等多种外币存款利率也远远高于中资银行。记者在渣打银行了解到,渣打银行一年期美元存款利率目前达到4.2%,而中资银行仅为1.2%左右。英镑一年期存款利率则接近4%,而中资银行目前最高也仅有0.8%左右。
    外资银行不仅存款收益高于中资银行数倍,而且其在存款利率上本就比中资银行具有优势,而且其拥有自主定价空间,更能刺激投资者。
    “利率也不是绝对的,客户存款金额不同,利率也不同,存得越多,利率相对也会高一些。”广州一家外资银行相关人士告诉本报记者,客户存款越多,银行给出的利率也越有吸引力。
    据北京安邦咨询金融行业研究员陈业介绍,外资银行外币存款利率没有受上限约束,这使得外资银行在定价空间上用了较大自由,而一方面,外币利率自2004年已完全放开,银行拥有自主定价权,这让外资银行吸储的方式更为直接。
    在上调利率的同时,各外资银行还降低了投资者进入的门槛。汇丰银行和渣打银行的进入门槛分别是3万美元和5万美元,约合人民币20万元和30万元,最高的星展银行,其门槛只有50万元人民币。这样的准入要求,对一二线城市的投资者来说并不太高。
存贷比大限将至
    本报记者了解到,花旗、汇丰、渣打等外资银行曾在2009年前后纷纷下调存款利率。其中,渣打银行5年期人民币存款利率也只有1.7%。此次为何纷纷上调存款利率,且均尽忠于外币?
    值得注意的是,几乎所有宣布上调外币存款利率的银行,均将最后时限定于2011年12月31日。
    陈业告诉本报记者,按照银监会的要求,到2011年底,外资法人银行的存贷比不得超过75%,现在各外资银行这方面的压力都很大。“主要是由于存款的压力。”而据中国人民银行上海总部数据,在37家外资法人银行中,总体存贷比水平为88%,距离75%的红线并不远。只有汇丰银行的存贷比为66%,渣打银行为72%。此外,尚有四家目前也已达标。
    不过,除此之外的31家外资银行存贷比已严重超标,其中有10家存贷比更是已经高达200%以上,正面临着生死考验,今年年底如不能达标,将面临着停贷的危险。除此之外,包括东亚、星展在内的十多家银行,已经接近监管要求。
    东亚银行相关人士向本报记者透露,该行截至2010年存贷比为77.8%,但她并不愿意透露目前的情况。“这个事情现在比较敏感,只能说目前已经非常接近监管要求,我们完全有信心达标。日均动态监管标准来看,近期的表现也非常良好。”她说。
    陈业分析,现在距离年底时日无多,各银行承受着巨大压力。随着监管大限的到来,外资银行纷纷加大吸储的力度。因此,各银行优惠活动终止日期也与此相一致。
    陈业认为,外资银行大幅提高外币存款利率,主要有两方面原因,一是其在利率方面的自由度,便于吸引客户存款,而另一方面,外资银行网点匮乏,根本拼不过中资银行,不得不高息揽储。没有网点支撑,吸储就无从谈起。
    据了解,在外资银行中,汇丰、花旗、东亚等几家是网点较多的银行。但据东亚银行相关人士透露,该行目前在大陆拥有22家分行和71家支行,但分布于27个城市,除广东网点达到27个之外,其余每个城市平均只有2.5个网点。汇丰银行目前拥有109个网点,但却零散分布于全国约20个省市,可见其网点之少。
    “网点少资源就少,就很难和本土银行竞争,而且有些银行很多业务都没拿到牌照,进一步限制了其业务开展。”陈业说。据本报记者了解,汇丰银行长沙办事处开业三年多几乎没有开展任何业务,仅仅是一个象征性的存在。

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