涉足小微信贷杭州银行北京分行创新卡内限额贷款

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 钱进 北京报道

  “谢谢啊！没想到这么快、这么方便就贷了100万元给我，真是帮我解决了燃眉之急！”当记者来到杭州银行北京分行，私营业主李先生兴奋溢于言表。
    李先生是北京大红门地区的服装批发个体商户。前不久由于季节性进货，出现了流动资金短缺，彼时的李先生咨询了多家银行，都因为他是个体工商户，且无法提供足额抵押物而碰壁。
　　  偶然的机会李先生走进杭州银行北京分行，当北京分行的客户经理得知后，立即对其进行实地调查分析，结论是李先生资金周转良好且信用记录良好，便在三天内给他发放了100万元贷款。“刚开始我也不相信这么快。说实话，我是个体工商户，以前银行都不待见我，但杭州银行北京分行的‘卡内限额贷款’帮我度过了眼前的难关。”李先生坦言。
　　  什么是“卡内限额贷款”？贷款限额上线是多少？而这种创新业务又有什么与众不同的特点？《华夏时报》记者带着种种疑问走进了杭州银行北京分行，相关负责人介绍说，“卡内限额贷款”就是，对借款人授予一定金额的卡内贷款额度，借款人在约定的额度、期限内，可灵活、循环提取贷款资金，用于日常经营活动，用款方便，还款灵活，节约成本，非常适合个体工商户和私营业主。
循环使用 随借随还
   “中小企业贷款很零散、成本高、风险大，如何破解中小企业融资难，是我们北京分行一直以来不断思量的问题。”上述负责人坦言，“其实企业没有大小，大小无非规模上的区别，但是对于金融服务的需求都是一致的，甚至小企业、个体工商户还要更迫切一些，但北京各家银行都不愿涉足。”
    说起此次北京分行创新的“卡内限额贷款”，相关负责人有说不完的话，首先需要明确的是，这个产品只提供给小企业或个体工商户，涉足他们短期急需的流动资金需求。
    其次就是“卡内限额贷款”的流程非常迅速，即快速受理调查后，按照“信贷工厂”模式的流程审批，最长不超过三天。
   “其实我们后续快速的审批放款的保证在于，前期长时间（包括风控人员、审批人员）提早介入目标市场，将目标客户的经营情况多方位了解并考察其操作性。”
    除了对于客户群有明确的定位以外，更重要的是，“卡内限额贷款”力求全方位站在客户角度，追求更便捷的为客户提供金融服务。
   “值得一提的是，贷款额度循环使用，随借随还。”上述负责人解释说。所谓“循环使用”，是借款人在贷款额度内可分次部分支取，或者全部支取。通俗来说就是，银行给客户西湖卡上100万贷款，这100万在1年期限内都将在所属卡内，而这1年的时间里，什么时候支取、分几次支取、每次支取多少都不受任何限制。
   “这就给了客户充分的自主权。”上述负责人说明。除了取用贷款时，借款人有充分的自主权，在还款的时候，借款人同样可随时还款，贷款额度在授信期限内给予保留。
 　　这样，贷款循环次数不受限制、金额不超上限、时间不超过规定贷款最长限，借款人可将西湖卡内的授信额度随意支取。
  　　同时，与传统“循环贷款”不同的是，“以往循环客户还是到下属支行网店办理，借款人还有个存、取的动作，但北京分行不需要，只要登录到杭州银行北京分行网银，这一切都将通过网络自助完成。”上述负责人介绍。
小市场成就大蛋糕
   “其实我们一直在不断的改造服务流程，从客户角度出发，思考他们真正需要的是什么。”北京分行负责人提及此，感触颇深。“只有我们做的更好，客户才会坚定不移的选择我们的服务。”双赢的是，在给予优质服务的同时，杭州银行北京分行也收获“利润增长”的果实。
   “小的市场里面有大的蛋糕，这是可以肯定的。”上述负责人表态，所以杭州银行定位于服务中小企业，方向是对的，朝这个方向，我们竭力去做好工作，也会随着中小企业的发展，给银行带来做大蛋糕的机会。也正由此，杭州银行北京分行一直追求的是，先做小，然后大，再做尖。
　　  事实上，此次创新的“卡内限额贷款”，就是杭州银行北京分行定位小企业，做深小企业的又一举措。
   “比如，我们此前推出的小企业联保的政策是针对小企业融资担保难而设计的。小企业的贷款难，找担保难，但他们虽然很小，却也可以抱团取暖，解决融资中的瓶颈问题。”北京分行负责人坦言。
   “北京数以万计的个体工商户、私营业主，目前都不能从银行获得信贷支持，这个巨大的蓝海，值得我们放手去干。”上述负责人解释。

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