北京银行兔年给力“超越财富” 让您无忧加息通胀两难题

作者：舟子

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发布时间：2011-02-18 21:04:02

摘要：北京银行兔年给力“超越财富” 让您无忧加息通胀两难题

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者舟子北京报道

在北京，一直谨慎地蜗居在五环外一个不到三十平小房子的张力夫妇终于在2011年的春节做出了一个决定：拿着攒下的100万首付款实现他们一座可以“春暖花开”的大房子梦想。
　　然而现实的情况却让他们不得不改变了主意，2011年的农历春节刚过，中国人民银行便宣布从2月9日开始，上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。令人注意的是，在此次调整中，活期利息也从0.36%上调至了0.4%，是2008年11月以来活期利率的首次上调。
　　 “按照我们目前的收入水平，计划的贷款承受能力还在正常比例，但如果进入加息周期，不断增加的还款额就有可能影响生活的质量，相比较而言，100万现在存在银行做定期，收益反倒增加不少。”张力无奈地表示。
　　的确，买房、存款还是投资呢？在2011年伊始，这个问题成为了困扰诸多家庭的难题。
　　 “实际上现阶段对于像张力夫妻这样的情况，不管是哪种投资理财方式，最重要的一点就是要起到抗通涨、跑赢CPI的目的，否则就等于自己的家庭资产不仅没有增值反而在缩水”北京银行财富中心的高级理财师如是告诉记者。
　　来自国家统计局2月15日公布的数据显示，2011年1月份，居民消费价格总水平同比上涨4.9%。其中，城市上涨4.8%，农村上涨5.2%；食品价格上涨10.3%，非食品价格上涨2.6%；消费品价格上涨5.0%，服务项目价格上涨4.6%。居民消费价格总水平环比上涨1.0%。
　　“这组数据表明，在当前CPI高企不下的情况下，老百姓家庭资产的保值增值显得愈发重要，尤其是那些可用于投资资产比例较高的家庭，掌握投资理财的技巧就更为重要”，北京银行的上述高级理财师告诉记者，“一旦选对了适合自己的理财品种，不仅可以起到分散家庭风险的作用，更能有效提高整个家庭的财产收入，帮助自己轻松度过通胀时代。”

加息加出小金库北京银行为您给力“超越财富”

　   如果说春节后的这次加息让更多人感受到了来自通胀的压力，那么四个月内三度加息则已经意味着各大金融机构进入了加息通道。
　   一边是加息周期，另一边是居高不下的CPI，如何打赢这场“资产保卫战”呢？
　   “银行存款，短期理财还有什么基金定投我都大概知道，但这些都是自己平时从电视、报纸上了解的内容，真正具体到怎么规划、如何买，现在还是一头雾水”，北京的李女士告诉记者，考虑再三，最终她还是选择到银行咨询专业理财师的意见，“俗话说一步错，步步错，理财不比别的东西，一旦蒙受了损失，很可能越损越多，还不如先听听专业理财师的建议。”
　   事实上，随着理财观念的普及与深入，越来越多的家庭都开始将投资理财作为打理家庭资产最佳的途径，但究竟该如何规划、买哪些产品，许多人依然是一知半解，此时，如果仅凭自己从各个渠道了解的知识进行投资，不仅会面临一定的风险，而且很可能投出去的钱得不偿失。
　   对此，北京银行财富中心的理财师告诉记者，家庭理财最基本的一个原则就是“不要将全部的鸡蛋放在一个篮子里”，分散风险，提高综合收益率才是理财的目标。尤其是对于那些家庭资产超过100万的家庭，只要理对财，加息不仅不会影响生活，反而可能加出一个小金库。
　   对于目前普通百姓的理财，上述理财师建议：“不妨从最简单的银行存款、短期理财做起”。时下，不少银行都会推出相应的高收益理财产品，个人投资者可以根据自己的目标和需求选择合适的产品，但无论选择哪种产品，都不宜超过半年时间，“因为就目前处于加息的上升通道等因素的影响，理财不宜做长期，尽量选择短期，3-6个月为宜。”
　   而对一些有着大额闲置资金的家庭，专业人士也建议，倘若对某一领域了解不深，最好还是选择咨询专业人士的意见，尤其是选择那些自己认为值得信赖的理财师，“因为只有客户从心底真正相信你，才能相信你提供的建议。”
　   事实上，为了能够给前来咨询的客户提供更为全面细致的理财规划，北京银行财富中心专为每位贵宾客户提供了经验丰富、百里挑一的专属理财经理。客户在享受一对一的理财服务时，可以得到专业理财师为其进行的家庭财务诊断，制定可操作的理财规划方案，以及针对个人和家庭生命周期的每个阶段进行资产负债分析、现金流管理、投资规划、保险规划、房产规划等，同时还能购买财富中心客户专属理财产品，体会贵宾客户的尊贵礼遇。
　   为了保证客户最大程度地获取收益，通常情况下，客户购买某款产品之前，理财师会首先向客户充分揭示产品的潜在风险，把好风险的第一关。如果某产品收益情况不佳，理财师除了向客户详细分析该产品收益不佳的原因外，还会及时调整产品组合，为客户创造新的收益。与此同时，财富中心还提供了种类多样的理财产品供客户选择，并由理财师根据具体需求筛选出合适的产品，帮助客户合理规避风险，达到资产保值的目标。

投资品种精甄细选一流团队做您财富管家

　　那么，一旦确定了理财的目标，应该如何选择投资的品种呢？
　　理财师指出，考虑到进入加息周期，如今的定期存款利率、短期理财收益都可能给投资者带来不错的收益。投资者可以根据适合自己的投资配置比例，将部分的资金进行定存，或是选择短期理财产品、货币型基金等。
　　在北京银行，为了给初次接触理财的客户更多意见，财富中心的专业理财师通常会在客户首次进行财务咨询时，先询问其财务目标再给其提供可行的理财方案。“因为在我们这里，每个理财师和销售人员都必须具备严格的职业操守才能为客户提供服务，对于新客户，理财师要先进行充分的沟通交流，了解客户的风险水平，然后做出风险评估以后，才能根据其风险偏好选择适合的产品推荐给他。”北京银行的相关人士表示。
　　理财师在了解了客户本身的财务状况、家庭背景和期望目标后，则会有针对性地提出自己的建议，提交初期的财务报告，一旦客户期望目标与实际情况差距较大时，理财师会用自己专业的知识引导客户更理性地看待投资回报和投资风险之间的关系，并根据其要求进行相应的调整。
　　那么对于当下的投资品种，理财师表示，短期理财产品、一年期定期存款或是货币型基金都可以作为不错的投资选择。
　　其中，投资者在选择短期理财产品时，首先要考虑资金的流动性。在确定资金周转期限的前提下，购买与之相对应的短期理财产品。如果暂时无法确定资金周转期限则可以选择超短期产品，这样可以尽可能地保证资金的流动性，投资者才可根据市场变化将持有的资产进行自由配置与转换，进而提高组合收益率，规避通胀及央行加息的双重影响。
　　 “如果选择定期存款的话，那么期限最好不要超过一年，并且单笔的定期存款金额不要太大。因为一旦再次遇到加息，存款时间过长就显得很不划算。”理财师表示。
　　除此之外，投资者如果购买基金，考虑到加息的影响，可以将货币型基金的投资品种加强，因为这类型的基金，不仅具备了活期储蓄风险小、流动性强的特点，而且收益还明显高出活期储蓄。需要注意的就是在基金投资的时间上应把握好平衡，选择合适的时间。
　　事实上，为了能够给客户提供不断进步和完善的理财规划，北京银行财富中心从成立以来一直努力打造一流的精英团队。
　　记者注意到，这里的理财规划师无一不经过了严格的专业培训，从科学识别客户风险类型，到正确分析客户财务状况以及合理制定客户综合理财方案等，理财规划师都需要烂熟于心，其目标就是为了满足客户人生不同阶段的需求，为其实现财务上的自由、自主和自在。
　　而为了充分保证理财师与贵宾客户的一对一服务，财富中心每年分两次进行阶梯型CFP、AFP的培训, 从部门选拔热衷于理财事业的优秀员工参与培训,扩充队伍以提供更好的服务。就像北京银行财富中心的服务宗旨所承诺的：“超越财富，超越您的梦想”，财富中心用自己的实际行动和独树一帜的创造力打造了一支一流的团队，同时用他们发自内心的温暖微笑和服务尽心尽力为客户实现着自己的承诺：超越自己，只为帮助客户超越财富。

不变承诺只为客户安心超越财富用心塑造品牌价值

　　作为成立于1996年的商业银行，北京银行在2005年便引入国际知名的荷兰ING集团和国际金融公司作为境外投资者，2007年在上证所挂牌上市。仅仅十多年的时间，北京银行凭借自身的创新和飞速发展取得了骄人的成绩。
　　 2009年的半年报就显示，北京银行的总资产已经突破了4781亿元，在英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排名中，北京银行排名第158位，在中国银行业排名第11位。
　　 2010年第三季度报告也表明，北京银行前三季度净利润同比增长35.46%，营业收入同比增长33.68%，营业利润同比增长35.34%。不良贷款也实现了双降，其中公司不良贷款余额及比例均较上半年末下降，不良贷款率降至0.72%。
　　卓越的成绩与北京银行全行上下付出的努力密不可分，作为北京银行针对高端客户成立的“超越财富”理财品牌，北京银行财富中心用仅仅三年多的时间，就依托外方股东ING集团提供的产品设计支持及全球资产投资优化方案，将贵宾服务品牌打造成由专业理财专家为客户提供的一份全球化、个性化的财富服务，对于他们来说，不断改变的是自己的专业知识和服务内容，不变的是那份对客户“超越财富”的承诺。
　　如今，北京银行已在北京、天津、西安、深圳、杭州、长沙等地均成立了财富中心，全行VIP客户数量及管理的客户资产在保持高速增长的同时，团队也不断成长。
　　三年多的专业培训和工作实践，使得北京银行专业理财人员在数量和质量上都取得了显著提升。目前获得AFP金融理财师、CFP国际金融理财师等资格的各类理财师数量占到了个人客户经理数量的半数，拥有一支专业的理财队伍，而且先后推出了多款自主创新型理财产品并获得业内好评，并在分、支行网点建立财富中心、理财中心，为贵宾客户提供专属的理财产品和个性化服务。
　　除了对于客户服务的那份用心和承诺，北京银行财富中心更多的是用自己的真诚去打动客户，塑造自己独有的品牌价值。无论是　　工作人员的专业与贴心，还是等候区舒适的座椅、醇厚的咖啡、可口的小吃抑或是随取随看的杂志都令人有宾至如归的感觉。
　　也正因此，北京银行财富中心凭借鲜明的市场定位、细分的客户管理，以及差异化、特色化、品牌化的产品与服务一举从激烈的市场竞争中脱颖而出。由北京银行推出的一系列特色理财产品，如“心喜理财”及旗下“天天金”、“本无忧”等子系列理财产品已经形成具有较高知名度、认知度的一线品牌。
　　在这些细致周到的“管家式”服务之外，北京银行财富中心的贵宾客户还拥有众多专属的服务和选择：比如免费使用的保管箱，定期举行的“财富廿四品”沙龙活动，个贷绿色通道、VIP增值服务等多项VIP专属服务，专门针对高端客户定制的“心喜”系列理财产品和新型的智能储蓄产品“天天金”、“定活盈”等，贵宾客户也能轻松享受。