贷动梦想，点亮生活，北银消费金融公司助推京城消费

作者：舟子

来源：

发布时间：2010-11-19 19:07:59

摘要：贷动梦想，点亮生活，北银消费金融公司助推京城消费

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者舟子北京报道

买房买车找银行贷款，可要是买部手机、买台电脑，甚至买家具、装修也能贷上款,您是否会考虑赶赶潮流呢？
　　如今，随着消费金融贷款的深入人心，越来越多的消费者选择了这样新颖的消费方式，北京的李小姐拿着刚刚从北银消费金融公司申请的装修贷款，兴奋的向记者表示：这样的无抵押、无担保的信用贷款，既简单方便又十分快捷，再加上实惠的手续费用，对于都市一族来说，真是再合适不过了。
　　数据显示，作为北京银行独资设立的国内首家消费金融公司,北银消费金融公司从开业之初就通过持续开展产品与服务的创新,不断赢得越来越多消费者的信赖。至今短短几个月时间，已经累计发放贷款超过1400万元。不断壮大的业务规模表明，北银消费金融公司在全力打造特色鲜明、专业贴心的现代一流消费金融公司的道路上已经迈出了坚实有力的步伐。
　　就如同北京银行行长兼北银消费公司总经理严晓燕在成立仪式上所说的——“我们的目标就是将北银消费金融公司打造成一个精品店、特色店和时尚店。”
　　现如今，北银消费金融公司一方面立足首都市场，致力服务市民百姓；另一方面依托北京银行的有力支持，整合利用其优势金融资源，用不断创新的产品与方便快捷贴心的服务深入到百姓的日常生活中。
　　实践证明，消费金融公司这一新生事物,不仅对扩大内需能够切实发挥促进国内消费市场发展、加快经济结构调整、推动经济发展方式转变的重要作用，同时还对百姓生活、消费方式的转变起到越来越重要的推动作用。

承载使命，消费金融拉动内需

　　从最近几年的发展趋势来看，中国的经济形势面临着消费难以全面启动的难题。从满足百姓金融消费的角度看，中国金融服务尚不能满足消费者需求。总体上，大型银行一般都在做大公司、大行业的大额贷款业务，额度小的临时性消费金融难以纳入其视野。股份制银行消费贷款一般主要是住房和汽车大额消费金融；大型银行和股份制银行个人小额消费贷款主要是通过发行信用卡实现，而信用卡受到授信额度限制，把大部分个体消费者拒之于门外。在当前背景下，消费金融公司成立意义重大，被赋予了促进中国经济转型的使命。2009年7月，中国银监会颁布了《消费金融公司试点管理办法》，旨在有效应对国际金融危机，认真贯彻落实中央“保增长、调结构、促改革、惠民生”宏观经济政策，提供更多的金融服务促进消费需求增长，有效发挥消费需求对经济增长的拉动作用，促进经济平稳较快增长和可持续发展。《消费金融公司试点管理办法》出台后，银监会批准北京、上海、天津和成都先行试点成立消费金融公司。而正是把握了此次试点契机，北京银行注资3亿元成立了北银消费金融公司。北银消费金融公司是经中国银监会获准筹建开业的中国境内首家消费金融公司。
　　消费金融公司在西方国家以及亚洲地区比如日本、台湾等已经形成成熟的运作模式。在个人信贷领域，具有与信用卡业务、商业银行个人贷款业务三分天下的重要地位，市场份额接近30%，对解决民众日常消费需求、应急需求和提升消费水平具有重要作用。而与商业银行个人消费类信贷产品、信用卡业务相比，消费金融公司具有审批更灵活、手续更简便、客户覆盖面更广的特点，能够使更多的消费者享受到便捷的消费金融服务。

消费金融业务VS传统零售金融服务业务

　　目前市场上可为个人客户提供融资的渠道主要有商业银行、小额贷款公司以及信用卡业务等。
    1、与商业银行个人消费贷款产品相比
　　按照担保方式，商业银行的消费贷款可以分为两类，一类是要求提供抵押、质押等担保方式的消费贷款，另一类是无担保、无抵押的个人信用贷款。从贷款用途来说，传统的商业银行提供的个人消费贷款主要是用于购房、购车。从担保方式上来说，一般会要求客户提供抵押、质押或者其他担保方式，办理时间至少1周左右。目前市场上有少数商业银行提供个人信用贷款产品，个人凭信用可获得一定额度的信用贷款用于各种消费。对无担保的贷款业务，银行一般会收取高额的手续费及利息。
    2、与小额贷款公司相比
　　消费金融公司的目标人群主要是有稳定收入的中低端个人客户，而小额贷款公司主要面向中小企业和涉农企业。小额贷款公司一般不受理老百姓的普通融资业务，且一般会收取较高利息。由于小额贷款公司不是金融机构，所以客户的权益可能会得不到有效的保障。
    3、与信用卡业务相比
　　信用卡业务目前由商业银行办理。信用卡是针对个人给予的授信额度，客户只能在额度内进行刷卡支付。信用卡的信用额度根据客户的收入及信用记录确定，从申请到发卡有一段等候期，且额度上有一定的局限。对于大额计划性的消费，客户可选择消费金融与信用卡搭配使用。
　　由于消费金融业务是无抵押、无担保的个人信用贷款，客户无需提供任何其他的担保方式，只凭借个人信用即可申请，所以对消费金融公司来说，风险较高。为了合理平衡收益，消费金融公司的贷款利率高于基准利率水平。根据银监会制定的风险定价指导原则，消费金融公司会采用评分系统，通过衡量客户的信用状况，从而确定一定的利率水平。不同信用状况的客户在利率上会有所不同。与上述各类个人金融业务相比较，消费金融业务可以作为客户消费融资的一种选择，也可以作为信用卡业务、传统银行个人贷款业务的有益补充，共同来满足百姓的需求。
　　北银消费金融公司在成立之初就致力于向京城居民提供“小、快、灵”的消费金融服务。“小、快、灵”具体体现在：单笔金额小，融资额度不超过个人月收入的5倍，实际业务中的最低核准贷款金额为600元；审批速度快，耐用消费品贷款审批时间不超过1小时，一般用途消费贷款审核不超过5个工作日；服务方式灵活，客户可以自由选择不同还款期数以及首付比例，从3个月到3年共7种期限，首付比例更是从零首付起、自由选定。
　　北银消费金融公司坚持实施客户导向型的服务策略，根据客户实际收入和具体消费需求做出努力：第一，从产品创新方面入手，针对不同客户群的需求，在控制风险的前提下，对贷款额度、首付比例、贷款期限及还款方式进行合理设计，为客户提供定制化的特色产品。第二，积极创新服务方式，借助北京银行遍布京城的营业网点，提供便捷还款渠道；并通过电话、短信、邮件等多种媒介，提供业务咨询、温情提示等贴心信息服务。第三，北银消费金融公司还将努力开辟新的产品，尽快实现以“卡”为载体，实现循环额度贷款处理流程。一次申请，即可多次使用，免去再次申请的不便，并且力求实现还款渠道的更加多样化。第四，北银消费金融公司希望能够在不久的将来，服务更多的百姓，让消费金融这种先进的金融服务理念惠及更多的城市居民，提供更多、更好、更便捷的消费金融服务，让更多百姓的消费梦想走进现实。

北银消费金融公司经营范围及特色产品

　　北银消费金融公司现经营用于购买家电等的个人耐用消费品贷款和用于旅游、婚庆、教育、装修等的一般用途个人消费贷款。此外，为了满足不同层次的京城居民的消费需求，北银消费金融公司还为京城教师设计专属消费贷款“明师贷”产品，提供优惠利率，满足教师消费所需；针对个体工商经营者推出 “应急贷”产品；针对已取得用人单位聘书（签署三方协议）的应届大学毕业生设计了“助业贷”产品。
　　耐用消费品贷款可用于购买家用电器、电子产品、家具等各类耐用消费品。客户可在大中电器中塔店、马甸店、牛街店等门店申请耐用消费品贷款业务。凭借本人的二代身份证及收入证明文件，1小时内就能完成审批，客户可直接将心仪商品搬回家。一般用途个人消费贷款可用于支付个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等各类消费事项。客户可根据自己收入状况，自由选择贷款期限和首付比例，合理安排每月支出，减轻生活压力。目前一般用途个人消费贷款可以在中汇广场营业厅申请，审批时间为5个工作日以内。审核通过，当天即可放款。

服务新业主，让装修从此不差钱——北银消费公司为新业主提供装修贷款服务

　　针对马上面临装修压力的新业主，北银消费金融公司即时推出了贴心装修贷款套餐。北银消费金融公司深知对于新业主来说，除去购房款以外，装修会面临较大的支出压力。但是每个家庭都希望能够住进自己温馨舒适的新家。北银消费金融公司愿意作为这些家庭梦想与现实之间的纽带，让这些新业主在步入幸福生活的道路上轻装上阵，减少向亲友借款的压力。贷款期限可长至3年，新业主可以以持续性的低支出开启美好的家庭生活。客户只需持有效身份证件和收入证明，到北银消费金融受理点提出申请，通过审批，当天即可放款。
　　北银消费金融公司推出贴心装修贷款套餐后，立刻就迎来了一对新婚夫妇来申请装修贷款。工作人员了解到，这对年轻的小两口都在国企工作，收入稳定。为了交足首付款，基本上是倾囊而出，拿出了二人的全部积蓄。收房后，夫妻俩苦于没有装修款急得一筹莫展，眼睁睁的看着新房却没有办法入住。“都已经成家的人了，再向父母要钱装修就太不合适了”，为此他们找到了北银消费金融公司，通过申请一般用途个人消费贷款他们共同获得了5万元的消费贷款额度，分期12个月，每人月供2000多元。“我们现在忙活装修，准备房子装好后，请父母过来享清福呢！”两人开开心心的说。

提供新产品服务助力新鲜人就业
——北银消费金融公司“助业贷”帮助毕业生轻松走入新生活

　　为帮助解决大学毕业生迫切的社会生活消费需求，北银消费金融公司为即将走上工作岗位的高校毕业生推出了“助业贷”特色产品。应届毕业生凭二代身份证、三方聘用协议书原件、学生证原件或毕业证原件即可申请。“助业贷”设立三个月“宽限期”，在“宽限期”内，毕业生只需交纳贷款金额0.8%的贷款利息，从贷款第四个月才开始偿还本息；并且按本科、硕士、博士三个学历层次，分别设定6000元、10000万元和15000元的贷款额度，且在目前加息背景下，不受利率波动的影响。以贷款6000元，期限1年来看，前三个月“宽限期”每月还款48元，随后的12个月每月还款536元。“助业贷”有助于培养毕业生自食其力的观念、适度信用消费的观念和信用价值观念，减轻其家庭的经济压力。
　　自北银消费金融公司6月推出应届生“助业贷”产品以来，受到了大学毕业生的广泛欢迎。2010年9月，北银消费金融公司迎来了今年毕业后即将担任大学生村官的小郑。小郑从北京农学院毕业后，成为一名大学生村官。即将就任的他想利用毕业前夕的时间去驾校学车，但是由于尚未入职，没有工资收入，小郑面临毕业前夕的资金窘境。此时，他听说北银消费金融公司推出了应届毕业生“助业贷”，第一次接触消费贷款的他抱着试试看的心态来到北银消费公司东四十条的营业厅办理“助业贷”。经过审批，小郑获得了6000元的贷款，贷款期限共计15个月，前三个月宽限期内只支付利息，后面12期才需要按月正常还款。小郑觉得三个月的宽限期满足了他毕业之后的消费需求，让自己可以真正的独立起来，不用再向父母伸手要钱。北银消费公司的“助业贷”帮小郑缓冲了资金压力，做好踏入工作岗位的相关准备。

结语

北银消费金融公司总经理严晓燕表示在监管部门的大力支持和正确指导下，公司希望通过自己的不懈努力，扩大消费金融业务的覆盖面，使中低收入人群也能够享受到方便快捷的消费金融服务，对变革消费理念、培养社会信用观念、拉动消费增长、改善百姓生活产生积极影响。同时，也为金融行业注入新的活力，为中国信用贷款发展做出了有益的探索。