牛锡明：金融创新推动商业银行发展

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发布时间：2010-11-05 17:52:35

摘要：牛锡明：金融创新推动商业银行发展

交通银行总行行长牛锡明

就全世界来看，大家都不喜欢银行家，但是又离不开银行家，大家对银行家又爱又恨，这就是现代经济的一个特点。
　　在中国，银行家们对中国经济的发展做出了很大的贡献。在中国经济转型的过程中，在2008年后的金融危机中，同世界的银行收缩流动性相比，中国的银行业是做了巨大贡献的。对保中国经济的稳定增长，也做了很多工作。金融危机的发生让人们对金融业有很多担忧，但是在后金融危机时代，银行业还是会很好地发展的，特别是人均GDP提高的过程当中，中国的人均金融资产会有一个大的发展。
　　而在这个过程中，金融创新是重头戏。今后几年，金融创新恐怕不仅对金融业，对中国整个经济的发展也是非常重要的。
　　金融危机给全球经济带来冲击的同时，也带来了对世界经济体系改革的反思。后危机时代，中国银行业不仅面临着发展机遇，也将迎来发展模式的巨大的变革。这意味着在后金融危机时代，中国的金融业与世界的金融业联系更加紧密，中国银行业将处于世界同一标准的监管体系下。怎样在同一个监管体系当中既保持中国银行系统的稳健，又根据中国社会主义初级阶段这么一个国情，保持银行业的创新发展是一个重大课题。
　　目前中国已经成为了世界第二大经济体，在三十一大类的制造业当中，一半以上的行业中国都是第一。目前，中国银行业也夺得了多项世界第一。
　　但是，与汇丰、花旗这样的大银行相比，中国银行业的国际化刚刚起步，中国银行业的金融创新也是刚刚起步。未来应该怎样提升银行业的国际化的经营水平，提升金融创新的水平？
第一，在稳健基础上鼓励金融创新。金融危机的发生固然与衍生产品过分膨胀有关，但是不能因此而否定金融创新。从整个金融业发展的历史来看，金融创新一直是经济发展的动力。银行要支持中国企业的创新，但不能仅仅通过发放贷款去支持企业的创新，而是应通过多渠道、多产品去支持企业的创新，特别是通过金融创新，来支持企业的创新。
　　如果中国金融业仍然单纯以信贷来支撑经济的发展，是不可持续的，而且仅仅靠信贷支持经济的发展，也会埋下巨大的金融风险。所以，在今后金融业的发展当中，要大力发展金融创新，不能把金融创新同稳健经营对立起来。要靠稳健经营来防范问题，也要靠改革创新增加活力，只有两者相辅相成才能保持中国经济的持续健康发展。
　　第二，经济转型要建立在金融创新的基础之上。改革开放以来，中国正在创造巨大的社会财富。如果说改革开放前二十年，中国人只能解决温饱问题，那么，现在就已经步入财富积累的时代，必然会带来金融资产的快速增长。
　　目前，外国银行进入中国的市场，瞄准的目标就是私人银行业务，就是利用外资银行境内外联动的优势，为私人银行客户提供财富管理的服务。在这一领域，我国的商业银行大大地落后了。如果私人银行的客户都在外资银行开户办理业务，将对中国银行业的发展产生不利影响。
　　未来五年到十年将是中国金融资产快速增长的时期，金融资产的增长速度会比较明显高于GDP的增长速度。中国社会阶层的结构正在向橄榄型结构演进。使管理金融客户成为可能，财富管理市场将会迅猛发展。未来几年中国的银行业要研究财富管理问题。商业银行要通过金融创新，为客户提供包括投行、证券、保险、信托、基金和租赁在内的全面的金融解决方案，以综合化的服务吸引客户。
　　第三，家庭银行、手机银行引领着金融创新的方向。互联网的发展催生了网络社区和网络族群，租赁需求呈现多元化，三维支付无所不在，网上银行、手机银行、家庭银行等将成为未来银行发展的方向。银行的支付平台与企业结算平台连接，银行网络与银行网络之间的对接，银行电脑与家庭电脑的合二为一，手机银行与信用卡的融合都会影响银行的经营模式。商业银行需要创出新的结算方式，电子网络的发展已经为银行的经营模式提出了挑战，未来电子银行发展将大大超过现有的这种物理银行。
　　后危机时代的中国银行业拥有巨大的发展空间，也面临着众多的挑战压力，把握机遇迎接挑战是中国金融业发展的新主题。