北京银行创新服务 打造京行基金超市
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 钱进 北京报道
根据国外对个人资产最佳配置的研究，个人资产中储蓄和基金理财的最佳比例为1:1左右。与近20万亿的储蓄相比，不言而喻，中国基金理财业务仍有巨大的发展潜力。也正是看中了代销基金业务所蕴藏的巨大商机，各家银行各施所能，争抢这块蛋糕，竞争也日益白热化。
在这场硝烟弥漫的战争中，北京银行早已旗帜鲜明地确定了自己的定位，秉承“以客户为中心”的理念。北京银行一直致力于打造基金超市，北京银行相关人士介绍，“我们力求让客户感到在北京银行做基金的方便与快捷。”
截至2009年底，北京银行已与多家基金公司建立了合作关系，代销各类优质基金近400只，同时对多只基金实行网上申购折扣优惠，最低可到4折；投资者还可通过网银、电话银行和柜台等多种交易渠道随心所欲进行交易。目前北京银行基金业务发展态势良好，基金签约开户数稳步增长，基金业务交易量节节攀升，基金超市品牌影响力日趋扩大，正被越来越多的客户关注和认可。
北京银行基于倡导“服务优先”的理念，于2007年初开始全面实施打造“京行基金超市”品牌战略，致力于让客户感受到在北京银行购买基金，就像在超市购物一样轻松、便捷和实惠。
北京银行“打造基金超市”的内涵是：一方面，北京银行会把在市场上投资者耳熟能详的基金产品纳入定投的范围，不断丰富产品种类；另一方面，客户经理团队会通过电话、面谈以及电子邮件等方式为客户提供及时的咨询或资讯信息服务。
相关人士表示，“北京银行一直致力于打造基金超市品牌，同时，我行专门组建了一支基金研究团队，并引入了独立第三方基金研究机构的研究成果，为我行客户提供全方位、高品质的专业化服务。”
“买基金，请您到北京银行来”
详解北京银行基金业务服务与创新
问到北京银行基金业务成功的秘诀，答案只有简明扼要的一句话“坚持一个中心，扩展四大优势”。一个中心即以客户为中心，而四大优势则包括品种全、优惠多、专业化、服务优。
坚持以客户为中心的服务理念，为客户提供专业化贴心服务一直是北京银行的服务理念，这种服务理念在基金业务中更是得到了升华。
鉴于基金与资本市场密切相关和其自身的种类繁多性，再加上不同客户的风险承受能力各异，如何将合适的基金卖给合适的客户，就成为开展基金代销业务最急迫也是最现实的问题。
北京银行为了更好地解决这一问题，一方面，严格按照监管部门的要求引导投资者充分认识基金产品的风险特征，认真做好不同风险承受能力投资者的风险测试工作，建立健全基金销售的适用性管理制度。另一方面，精心为客户配备了专业理财经理，为客户提供投资理财咨询服务，理财师与客户通过充分交流，既可以更清楚地了解客户的具体情况，也可以向其介绍适合的基金产品，从而根据其收益预期和风险承受能力，为客户量身定做最佳理财方案。当然，我们也会提醒客户基金投资的风险。
目前，北京银行所提供的基金销售服务中一般都包含给投资者提供咨询一项。为了向投资者提供专业化的基金投资咨询服务，北京银行建设了一支覆盖总分支各层级的专业化理财经理团队。总行实时跟踪研究资本市场及基金产品市场表现，定期向分支行客户经理传递市场及产品讯息。另外，北京银行还与业内权威基金研究机构---天相投资顾问公司合作，由其提供独立的基金研究产品。天相公司针对北京银行代销的基金产品每季度制作精选基金池，每月提供积极型、平衡型、稳定型三种投资组合，为投资者选择基金提供便利和参考。
北京银行一直致力于为客户提供便利而且低廉的交易渠道，积极开拓网上银行业务，客户进行网上银行基金交易，申购费率可得到低至4折的优惠，两三分钟足不出户就轻松搞定交易。记者从北京银行了解到，通过网上银行渠道购买基金，除了享受申购折扣优惠，可以减少费用支出外，还能享受到不少好处：一是准确获取相关基金交易信息，确保相关交易成功；二是网银基金资讯丰富，轻松把脉市场变化。
作为发展北京银行基金超市的重要组成部分，不断扩大代销基金库，为投资者提供更多选择标的，满足客户多层次基金理财需求成为北京银行打造基金业务超市的首要工作。目前北京银行已与35家基金公司建立合作关系，不管是老牌基金公司，如华夏、嘉实、博时、易方达、南方、银华、广发等，还是新锐基金公司，比如汇添富、华商、新华等公司，都与北京银行建立了合作关系。代销的基金种类也日益丰富，囊括了偏股、平衡、债券、保本、货币、QDII等各大类型近400百只基金。
为了全方位提升服务质量，北京银行千方百计为客户提供交易便利，比如以前客户从事基金业务交易只能在工作日的交易时间完成，周末和非交易时间并不能进行交易，这给很多上班族客户造成了极大的不便。针对这一情况，北京银行对原先的基金代销系统进行了升级，有效地消除了这一弊端。现在客户既可以在非交易时间在柜台进行基金交易，又可以通过网上银行和电话银行24小时进行交易，对于以上述方式提交的交易申请，系统会默认为预受理，并自动在下一个正常交易时间提交该申请，方便了客户进行交易。
对于实际业务中客户并未提出，却也关系到客户利益的问题，北京银行也会出于维护客户利益的角度帮忙为客户出谋划策。
例如，作为基金代销机构，对于投资者失败的基金申购交易，商业银行并不承担通知投资者的义务，但是考虑到很多投资者并不会去查看自身的基金交易是否成功，会影响投资者资产配置结构，也可能对投资者将来的资产收益产生影响，北京银行会在发现投资者申购交易失败的第一时间通知投资者，并告知失败原因，以便投资者更好地安排资金的下一步运用。
北京银行人希望通过自己的不懈努力和贴心的服务，在投资者心中播种一句话：买基金，我就喜欢到北京银行。
基金定投窍门三步招
自如应付震荡市场
北京银行基金研究团队认为，预计未来一段时间内，股指维持震荡格局的概率较大。一方面，经济强劲复苏态势的进一步确立，加上大盘蓝筹股估值的相对合理，为市场稳步走强提供了坚实的基础，另一方面，流动性收紧预期所导致的资金供求关系的变化又会对股指上行进行压制。
实际上，在震荡市场，对于大多数基民来说，投资基金难以做到准确择时，许多投资者对市场的信心常与指数一起水涨船高，相反，当大盘出现低迷时，投资者信心也跌至谷底，不敢碰基金，却往往会错过低价买入的机会。
其实投资最重要的是要获取复利，长期来看一个稳定的中等回报远超过不稳定的高额回报，“低风险中回报，长期下来复利会吓人一跳”。北京银行理财规划师提醒，投资者在目前市场趋势难以准确判断的阶段，可以采取基金定投的方式投资。
在基金定投时应坚持一些必要原则和注意事项，以免给投资者造成不必要的损失。
首先，规划较长的定投期限。长期的投资，能够减少市场短线波动对投资回报的影响。如果投资者在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投，那就无法达到定期定投“长期平均成本”的目的，等到股市上涨时，也无法分享此时基金的良好绩效表现。
其次，选择适当的定投品种。定投平均成本、控制风险的功能不是对所有的基金都适合，债券型基金和货币市场基金的收益一般较稳定，波动不大，定投没有优势。而股票型基金长期收益相对较高、波动较大，更加适合基金定投，其中指数基金更是定投的合适品种。
最后，构建定投基金组合。基金定投的基本特点是在固定的时间、以固定的金额购买基金，但并不表示投资者不可以构建有效的投资组合。投资者完全可以采取办理几份定投品种的方式，从而避免基金集中投资的风险。
北京银行开展
个人网银虎年营销活动
北京银行虎年营销活动正在火热进行中。为进一步加强北京银行网上银行营销成效，推动市场更多客户了解、开通并使用北京银行网上银行办理业务，合理引导全行业务从柜台向网银渠道转移，北京银行于3月1日至9月30日期间在全行范围内开展“优惠办网银，月月抽大奖”营销活动。
活动期间，北京银行普通客户、郁金香客户、贵宾客户办理网上银行可分别享受5折、3折和免费的优惠；在享受开户费用优惠的基础上，只要客户在办理并开通网银当月，发生任何一笔网上银行指定业务交易即可参与抽奖活动，奖品每月产生，幸运客户最高可获价值千元好礼。
近年来，随着北京银行网银渠道营销能力的持续提升，“新e代”网上银行呈现持续强劲发展的态势。尤其2009年，个人网银全年新增客户发展迅猛，同比增长96.16%；结算交易量和交易金额分别同比增长95.95%和309.06%。连续三年个人网银证书客户年均增长幅度超过70%，步入稳定、快速发展时期。
基民省钱四招
第一招：网银交易可享费率优惠
大部分代销基金机构都开通了基金网上交易，使得投资者的基金交易更加方便和快捷，对投资者来说，更重要的是通过网银交易可享受费率优惠，各家对网银申购费率优惠的力度也不一样，有8折的，也有6折的，最低的可到4折，比如北京银行目前就对其所代销的大部分基金实施网银申购费率优惠，最低为4折。
第二招：认购费要比申购费低
细心观察的基民可能会发现一个有趣的现象，同一只基金发行时的认购费率和封闭期之后的申购费率是不一样的。通常认购费都比申购费低，比如一只股票型基金的认购费为1％，申购费为1.5％，二者相差0.5％的手续费。如果从节省手续费的角度考虑，看好某一只基金，应尽量选择在发行时认购。
第三招：基金转换也能节省成本
基金转换业务是指投资者将其所持有的基金份额转换为同一家公司旗下的另一基金产品。基金转换一般情况下都会有一定的费率优惠。但需要注意的是，如果拟转出的基金与拟转入的基金是在不同的代销渠道销售，则在转换前需先做转托管业务。
第四招：选择后端收费基金
目前大多数基金都会在申购时收取一笔费用，在赎回时再收取一笔费用。为了鼓励投资者长期“持基”，部分基金公司推出了对长期投资者十分优惠的后端收费基金，对于长期持基者，认（申）购时如果选择后端收费基金，并持有该基金达到或者超过5年，一般可享受到申购和赎回费完全豁免，实现零成本“投基”的优惠。
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