助力区域经济高质量发展 北京银行“GBIC²”组合金融模式显效力

文/穆沐

今年以来，北京银行重点打造“GBIC²”组合金融模式，形成政府服务、商行服务、投行服务和公司服务、消费者服务的有效链接和高效联动，为客户提供全生命周期、全生态的综合金融服务，形成北京银行的特色服务优势和服务品牌，助力企业发展。

助推园区高质量发展 成功认购多笔公募REITs

北京银行围绕公募REITs每个阶段，推出公募REITs全流程服务产品，切实推动实体经济发展，盘活存量资产，促进有效投资，切实助力稳住经济大盘。截至目前，北京银行已投资公募REITs项目的底层资产类型丰富，已覆盖全市场的资产类型包括：保障性租赁住房、高速公路、新能源产业、绿色环保和产业园区，深度参与公募REITs的发行。

仅在9月份，北京银行就成功认购安徽省首单本土企业公募REITs和全国首单标准厂房产业园区公募REITs，助推园区高质量发展。

9月14日，安徽省首单本土企业公募REITs项目——“华夏合肥高新创新产业园封闭式基础设施证券投资基金”（简称“华夏合肥高新产业园REIT”）募集成功，北京银行作为网下投资人共认购3.5亿元。该项目是继深圳蛇口、上海张江、苏州工业园、中关村后，全国第5个国家级高新区产业园公募REITs，也是安徽省首单本土企业公募REITs。

9月19日，北京银行参与全国首单标准厂房产业园区公募REITs——国泰君安临港创新智造产业园封闭式基础设施证券投资基金（简称“国泰君安临港创新产业园REIT”），认购投资金额3亿元。该项目是全国首个以标准厂房作为基础资产的产业园区公募REITs，同时也是上海市地方国企、上海自贸区临港新城片区第一只获批的REITs产品。

两笔公募REITs业务底层资产园区配套设施齐全、政策完善，园区依托于两地强大的经济发展动能和产业聚集效应，入驻企业集中于智能制造领域，汇集高新材料、先进制造等创新创业属性强的行业。北京银行积极响应国家战略，投资华夏合肥高新产业园REIT和国泰君安临港创新产业园REIT，其底层资产的定位与《国家发展改革委关于加快推进战略性新兴产业集群建设有关工作的通知》和《中国制造2025》鼓励发展的行业相匹配，充分体现了资产的内在价值增长潜力以及未来区域经济的增长极。

两笔公募REITs的顺利落地，有助于两地产业园区的高质量发展，盘活存量资产，促进产业良性循环、推动基础设施建设，持续提升园区经营效益；同时，也体现了北京银行的责任担当，以实际行动践行“十四五”规划中有关“提高创新链整体效能”的战略布局。

未来北京银行将不断探索，持续加大对实体产业园区类工程的金融支持力度，促进行业向新发展模式转型，实现平稳健康发展，为盘活重点领域、重点区域、重点企业的优质存量资产及扩大有效投资贡献力量！

深化数字化转型 济南分行构建场景金融

2022年9月12日，北京银行济南分行迎来十二周年行庆。扎根齐鲁大地十二年以来，北京银行济南分行坚持党建引领，不断创新产品与服务，巩固并完善数字化业务能力，聚焦行业市场线上化应用，积极探索数字化经营模式。按照“业务线上化、服务场景化、决策智能化、系统平台化”思路，透彻敏捷地识别、感知、引导、创造和满足客户需求，将金融服务嵌入到各类场景中。

打造开放银行，服务场景生态。北京银行济南分行坚持“场景+金融”的产品思路，聚焦校园、物流、物业、社区周边等场景，围绕业务信息化转型、服务场景化升级、流程智慧化再造，打造“京喜惠”平台，提升客户生态的移动化、数字化和智能化水平，通过场景金融搭平台、拓渠道、建生态、引流量。

“京喜惠”平台将账户、支付等金融服务嵌入客户场景中，以数字化服务整合重构业务流程、解决客户经营过程中小痛点，透过客户经营生态触达客群，进而将代发工资、零钱理财、消费信贷等金融服务融合在场景中，实现全场景、全覆盖、线上化的生态金融。

创新金融产品，助力乡村振兴。北京银行济南分行丰富特色化金融产品，加大普惠小微业务信贷投放，针对小微企业生命周期、所属行业、交易场景和融资需求等特点，持续推进信贷产品创新。

根据中央政策要求及监管指导意见，北京银行济南分行建设了“禽贷宝”贷款线上业务系统，实现了“禽贷宝”业务的申请、审批、贷后全流程线上化，提高农村种、养殖农户的申贷效率，提升三农市场主体的信贷获得便利度，有效加快涉农贷款投放的速度，持续优化农户贷款服务体验，践行服务国家乡村振兴战略，实现普惠业务持续健康发展。

夯实数字底座，提供决策支持。北京银行济南分行建设了“移动管理驾驶舱”平台，完成业务数据的集中及初步整合，将业务基础数据转化为形象的、具体的图表数据，及时、直观、个性化地提供给分行管理层、业务部室、各经营单位，实现数据的信息化、移动化、可视化。

“移动管理驾驶舱”平台可通过标准接口输出，满足不同场景不同业务的快速接入和落地，实现个性化数据分析、查询、管控，促进数据利用与挖掘，打破数据隔离，实现指标分析及经营决策支持等功能。通过数据主动预警，切实为管理决策提供支撑，提升管理效能。

强化数字赋能，全流程风控管理。北京银行济南分行借助总行提供的人工智能、数据可视化平台，有效提升分行的数据分析能力、深化数据应用价值，积极推动互联网贷款业务开展，开拓线上批量获客渠道，先后与银联、美团等机构实现业务合作。

运用大数据技术，建立纯线上风控审批系统，实现贷前、贷中、贷后全流程线上管理，推进互联网背景下个贷业务数字化转型，并依托外部数据积累及信用评价体系建设，提升贷款风险识别、预警、处置能力。通过机器学习、大数据分析等手段，及时掌握风险点和信贷资产质量情况，在金融信贷领域利用数字化风控和运营手段，实现不间断线上业务模式，提升金融业务尤其是信贷业务获得的便利性与时效性。

未来，北京银行济南分行将秉承“科技先行，创新实践，打造品牌”的发展理念，以科技创新为驱动引擎，以数字化转型为发展契机，提供更符合市场需求的专业化金融服务。

南昌分行用“金融活水” 为农业企业送去抗旱“及时雨”

7月以来，江西持续高温少雨，高温热害与干旱叠加，防灾减灾形势严峻。为深入贯彻落实抓好秋粮生产和农业抗旱减灾的重要指示精神，北京银行南昌分行迅速成立“抗旱金融服务突击队”，采取有力措施帮扶受灾农业企业，近两个月共为27家企业发放近4亿元涉农贷款。

很多农业企业缺乏有效担保物，贷款难度大，北京银行南昌分行主动担当、积极作为，充分运用特色产品“京会融”，为涉农企业提供金融支持。组建“抗旱金融服务突击队”主动与江西省民营企业投资商会联系，了解商会农业企业生产经营情况和抗旱保生产金融需求。

了解到江西省丰沃生物科技有限公司受旱情影响急需资金支持后，北京银行南昌分行“抗旱金融服务突击队”顶烈日、冒酷暑，深入田间地头、种养车间，详细调研了解旱情和企业实际情况。充分发挥协同合作、高效联动的金融服务优势，迅速为该公司发放500万元“京会融”贷款，用“金融活水”为农业企业送去抗旱“及时雨”，有力支持了企业“水肥一体化”肥料的生产，为江西秋粮生产贡献力量。

架起纾困“连心桥”，画好助农“同心圆”。炎炎烈日下，北京银行南昌分行“抗旱金融服务突击队”以实际行动践行金融担当，打通“金融抗旱”最后“一公里”。该分行将继续坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，积极响应江西省委省政府“保民生、促生产”要求，全力以赴助力江西打好打赢抗旱救灾这场硬仗，为农业企业平稳抗旱、保障秋收贡献金融力量。

编辑：史言

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