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人口老龄化、长寿化发展,金融服务供给不足成挑战|聚焦服贸会

作者:卢梦雪 冉学东

来源:华夏时报

发布时间:2022-09-03 14:27:30

摘要:​在服贸会举办期间召开的首届北京养老金融创新发展峰会上,多位参会嘉宾认为,发展专业化的养老金融是顺应养老市场发展,增加养老保障供给,提高国民财富的重要方式,而这一过程,需银行、保险、养老机构等共创共建,形成养老金融服务的闭环。

人口老龄化、长寿化发展,金融服务供给不足成挑战|聚焦服贸会

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 卢梦雪 冉学东 北京报道

银发经济成为成为2022年服贸会受关注的主题之一。

民政部预测,2025年我国老年人口将突破3亿,迈入中度老龄化社会;国家卫健委统计,未来30-50年,国民平均寿命将有望进一步延长,超过80岁。

老龄化、长寿化、庞大的养老群体催生了养老金融市场的巨大需求,但养老金融服务供给的严重不足为养老事业的发展带来巨大压力,金融业各方应如何发力,参与养老产业的建设?

在服贸会举办期间召开的首届北京养老金融创新发展峰会上,多位参会嘉宾认为,发展专业化的养老金融是顺应养老市场发展,增加养老保障供给,提高国民财富的重要方式,而这一过程,需银行、保险、养老机构等共创共建,形成养老金融服务的闭环。

养老需求释放

“十四五”规划指出,“满足数量庞大的老年群众多方面需求、妥善解决人口老龄化带来的社会问题,事关国家发展全局,事关百姓福祉,需要我们下大力气来应对” ,并首次明确提出实施积极应对人口老龄化国家战略,随后,《国家积极应对人口老龄化中长期规划》《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》相继出台。

养老服务重要性提升的背后是我国人口老龄化、长寿化的趋势。

第七次全国人口普查数据显示,我国60岁及以上人口为2.6402亿人,占总人口比重18.70%,与2010年相比上升5.44%。民政部预测,“十四五”期间,我国老年人口将突破3亿。据世界卫生组织预测,到2050年,中国将有35%的人口超过60周岁,成为世界上老龄化最严重的国家之一。

同时,据国家卫健委统计,2019年我国人均预期寿命为77.3岁。未来30-50年,平均寿命将有望超过80岁。

“随着社会老龄化程度加深以及长寿时代的到来,中国不仅要解决巨量的老龄人口的养老问题,还要解决长寿时代下人民的健康养老问题,这已经成为当前及今后中国面临的巨大挑战。”北京人寿保险股份有限公司党委书记、董事长郭光磊在首届北京养老金融创新发展峰会上表示。

与此同时,发展养老金融也是完善社会保障的题中之义。在人口老龄化进程中,社会保障面临的考验首当其冲。我国基本养老保险面临的主要问题是“一柱独大” “二柱短板” “三柱滞后”。

“第一支柱的替代率过高,既加重了基本养老保险可持续发展的压力,也制约了二、三支柱的发展。”北京市卫生健康委党委委员、市老龄办常务副主任、市老龄协会党委书记、会长王小娥认为,发展养老金融是完善老年保障的重要措施之一,也是深化供给侧改革,推动实施积极应对人口老龄化国家战略的重要举措。

当前,从总体上看,北京银行党委副书记、行长杨书剑指出,养老金融市场需求大,但优质供给依然不足,市场潜力仍未得到充分释放。针对养老产业投资规模大、回收周期长等特点,亟需金融机构发挥金融优势、创新金融产品,持续探索融入养老“生态圈”。

发展专业化的养老金融是顺应养老市场发展,增加养老保障供给,提高国民财富的重要方式,而这一过程,需银行、保险、养老机构等共创共建,形成养老金融服务的闭环。

多方共同发力

当前,针对养老产业投资规模大、回收周期长等特点,亟需金融机构发挥金融优势、创新金融产品,持续探索融入养老“生态圈”。

“面对长寿时代养老保障挑战,金融业应当发挥自身优势,将与养老息息相关的保险、健康与财富管理进行科学地整合,来满足全社会医养结合、富足养老的目标。”郭光磊指出,在实践中,无论是寿险公司、财险公司,还是保险中介机构,只要在经营健康险,都已清楚地认识到,产品从直接的理赔服务转向全周期健康管理方案提供,从“病后赔付”到“提前预防”、“管理改善健康状况”,已经是必然的趋势。

基于此,在他看来,人身险公司在提供养老保障和对接健康服务方面拥有得天独厚的优势。在提供养老保障方面,寿险合同具有期限长的特点,在为客户提供养老保障方面有更长的资本运营周期,进而能够践行长期主义,在更长的时期为保险客户进行养老保障规划。在提供健康管理服务方面,通过将健康险产品与医疗和健康管理服务相结合,能够更好地满足长寿时代保险客户的需求。

由于个人养老金实行个人账户制度,投资者购买个人养老金相关金融产品前需开立或者指定个人养老金资金账户,银行就掌握了个人养老金的账户入口,拥有天然的渠道和客户基础。而受到养老金账户唯一性、资金不可提前支取的特性影响,养老金也为银行带来了巨大的资金沉淀。

杨书剑认为,金融机构应围绕个人养老金业务,服务养老产业链上下游企业,丰富和完善特色金融体系,以金融供给挖掘、创造和引领金融新需求,构筑养老金融的服务基础,丰富养老金融的产品货架,搭建养老金融的产业链条。

而养老平台作为养老服务的具体承接者,北京康养集团常务副总经理李洋指出,伴随代际更替和收入水平提升,老年群体需求总体上由生存型向发展型、享受型转型,关注重点由生活保障向生活品质、精神愉悦转型,对发展多层次、精准化的养老保障体系和服务供给提出了更高要求。

“养老平台应不断加强与金融企业的合作融合,协同做好养老金融配置,合作探索养老服务金融财富管理,积极打造以普惠为特色的养老产业金融,提供更多稳健性、保障性、灵活性、自主选择性的养老金融产品和服务供给,助力缓解人口老龄化的‘百年之虑’。”李洋表示。

责任编辑:孟俊莲 主编:张志伟

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