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1500亿跨境理财通试点在即:被指“僧多粥少”,银行竞争激烈

作者:胡金华

来源:华夏时报

发布时间:2021-05-25 19:54:00

摘要:有业内人士表示,虽然监管层对于跨境理财通“南向通”还是“北向通”设置了初期1500亿的额度,规模不大,但是银行机构的都已经做足了“抢客”的准备。

1500亿跨境理财通试点在即:被指“僧多粥少”,银行竞争激烈

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 胡金华 上海报道

即将落地的“跨境理财通”对于各大银行而言,无疑是一次业务大考。

5月6日监管部门就《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》(下称《细则》)向社会公开征求意见,意味着跨境理财通业务试点逐步接近业务落地阶段,国内多家银行纷纷表示对此业务已经准备就绪。5月21日,五大国有行之一的交通银行也对外表示,针对跨境理财通业务,交行各项工作稳步推进,蓄势待发。

“已对照《细则》要求,全面梳理完成各项开办前准备工作。交行国际化布局在国内银行业中居于前列,已在 18 个国家和地区设立了23 家境外分(子)行及代表处,形成覆盖主要国际金融中心、横跨五大洲的境外经营网络布局,为客户提供境内外、本外币一体化服务,此次推出跨境理财通的粤港澳大湾区,交行均有分支机构,网点覆盖和客户服务能力具备了良好的开办基础。”交行相关负责人接受《华夏时报》记者采访时表示。

而5月24日,作为外资银行“巨头”之一的汇丰银行财富管理及个人银行业务总经理李桦伦也对《华夏时报》记者表示,即将启动的“跨境理财通”将进一步深化粤港澳金融市场的互联互通,汇丰已经在内部成立了包括粤港两地的财富管理及个人银行业务团队的管理人员,加速推进“跨境理财通”等大湾区互联互通机制的准备工作。并在过去一年多的时间里进一步投资数字渠道、系统建设,并借鉴此前参与沪港通、深港通以及债券通等的经验,进一步完善业务流程、额度管理、跨境风险防范以及投资者权益保障等方面的管理机制。

对此,有业内人士表示,虽然监管层对于跨境理财通“南向通”还是“北向通”设置了初期1500亿的额度,规模不大,但是银行机构的都已经做足了“抢客”的准备。

抢占业务机遇

在受访中,李桦伦表示,大湾区是全球最富裕的城市群之一,市场报告显示,大湾区内拥有超过600万元人民币可投资资产的家庭超过45万户,累计可投资资产总额至少达2.7万亿元,对财富管理服务的需求巨大。而继深港通、沪港通、基金互认等机制推出之后,即将启动的“跨境理财通”将进一步深化粤港澳金融市场的互联互通,这一机制将极大丰富大湾区的零售投资者的产品选择,帮助客户建立更为多元化的资产配置。

而在更多的银行业尤其是私人银行部门的人士看来,跨境理财通的开闸,更像是一场“抢夺”高净值客户的运动,其意义不仅在于打通内地与港澳之间的资金互通,还在于银行可以积累更多的高净值客户资源。

“按照《细则》的规定,跨境理财通将采用人民币跨境交易,并采用闭环运作方式,境内资金在闭环的南向交易中不会真正出境,境外资金在北向交易中也不会采用在岸人民币入境结汇,这在一定程度上保护了客户的私密性;此外,由于《细则》要求内地代销银行和内地合作银行在粤港澳大湾区内注册法人银行或设立分支机构,且投资者账户开立具有排他性,因此对于中外资银行尤其是个金部、私行部门而言,这些客户是独一无二的。基于这两点,几乎所有内地大中型银行以及外资银行都铆足了劲。”5月25日,上海另外一家股份制商业银行私人银行部负责人也对《华夏时报》记者表示。

此前,汇丰就公布调查报告显示,超过八成大湾区内地投资者表示有可能通过“跨境理财通”机制进行投资;约有三分之二的受访者对香港市场前景感到乐观,并有七成受访者有意进一步在香港配置资产。

交行相关负责人在回答港澳居民如何投资内地理财产品时进一步指出,在北向通的产品服务商,银行将严格遵循《细则》中的规定,以低风险类型的产品为主。即由内地理财公司,包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司按照理财业务相关管理办法发行,并经发行人和内地代销银行评定为“一级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品,但现金管理类理财产品除外;经内地公募基金管理人和内地代销银行评定为“R1”至“R3”风险的公开募集证券投资基金。

“香港的理财和投资产品更丰富、更多元,在与全球市场联接的深度和广度上也更具优势;而内地经济稳步发展、人民币币值相对稳定,让人民币资产的吸引力不断提升。” 李桦伦受访时指出。

理财市场迎“活水”

记者也了解到,伴随着资管新规落地对于内地银行理财市场产品全面从保本型到净值型的转变,跨境理财通“北向通”资金的流入,也将为内地银行理财市场带来新的“活水”。

根据银行业理财登记托管中心今年4月27日发布的中国理财市场2021年一季度报告数据显示,截至3月末,国内理财市场规模达到25.03万亿元,同比增长7.02%;全市场新增理财投资者817.15万个,达到4979.63万,今年前三个月累计实现理财投资收益2095.83亿元;净值型理财产品规模达到18.28万亿元,较去年同期占比提高23.88个百分点,占比73.03%。

“跨境理财通的问世与银行理财产品市场的变化其实也是息息相关的,随着内地银行理财产品加大向净值型产品的转变,跨境理财通的推出正逢其时。如果内地银行业理财市场仍然像以前以保本型产品为主,那么较高的无风险收益对于银行本身而言,就面临比较大的压力。”上海一家大型券商银行业分析师孙婷(化名)告诉《华夏时报》记者。

不过,孙婷也表示,1500亿的规模对于整个银行理财产品市场而言,占比仍然比较小,但是影响仍然是人民币资产国际化更进一步,未来随着规模扩大,内地与港澳之间人民币资本项下的流动性会更活跃。

5月21日,交行也表示,交行正积极跟进监管部门在大湾区先行先试跨境理财通计划,加快开发跨境理财产品,后续交行将积极研判境内外投资环境、客户需求、产品结构等,不断优化创新产品及客户操作体验,提升交行跨境理财通业务整体竞争力;5月24日,汇丰银行则称,作为领先的国际银行,其在为客户提供跨境金融服务方面具备丰富经验,汇丰的数字化服务平台可支持高效便捷的跨境转账、外汇结算等服务。

“例如我们的卓越理财客户可以通过个人网上银行或手机银行浏览其在海外市场的汇丰账户信息,还能在汇丰同名全球关联账户之间快速外币资金划转。相信在跨境理财通正式启动后,这些服务经验将有助与我们根据三地监管要求顺利开展业务。此外,随着互联网的发展以及智能移动终端的普及,利用数字化渠道获取金融服务已经成为主流。《细则》规定内地代销银行可根据已签订‘北向通’业务协议并开立投资户的港澳投资者的要求,通过线上渠道提供查询和购买投资产品的服务,相信未来网上银行、手机银行等也将成为我们重要的销售渠道。在产品方面,《细则》明确了‘北向通’可投资的产品范围,目前我们在内地提供销售包括汇丰晋信在内的多家基金的产品,能为北向投资者提供丰富的产品选择。未来我们也将根据投资者的需求和偏好,与更多机构合作,不断推出新产品,帮助客户抓住市场机遇。”李桦伦表示。

责任编辑:徐芸茜 主编:公培佳

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