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扫张发票就可以拿到贷款?网商银行试水发票贷款 广东、浙江等9省率先上线

作者:朱丹丹

来源:华夏时报

发布时间:2019-09-19 22:26:31

摘要:近日,网商银行对外宣布了一款酝酿数月的新产品——发票贷款,即用支付宝扫一扫,扫描一张增值税发票,小微企业就可以获得网商银行的贷款。

扫张发票就可以拿到贷款?网商银行试水发票贷款 广东、浙江等9省率先上线

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 朱丹丹 北京报道

履新行长一职半年的金晓龙,正在试图让网商银行再次提速。

9月19日,《华夏时报》记者获悉,网商银行对外宣布了一款酝酿数月的新产品——发票贷款,即用支付宝扫一扫,扫描一张增值税发票,小微企业就可以获得网商银行的贷款。

“这一新服务将在广东、浙江等9省试行,一次性可覆盖3000万小微商家。”网商银行行长金晓龙称,而在发票贷背后,该行打通了“税务”这一大动脉。

据介绍,在使用这一新贷款方式后,9省小微企业的额度平均将大幅上涨3倍,其中有优秀税务记录的小微企业,在授权并提供税务信息后,额度上涨会尤其剧烈,平均可上涨8-10倍。

此外,针对可能存在的虚开发票的问题,金晓龙亦在接受记者采访时坦言,“我们要有完整的连续的记录,发票是一个入口,我们会用技术的手段把虚开发票的剔除掉,就像我们利用收单数据给客户进行贷款一样,通过技术手段可以把刷单数据剔除掉。而且发票数据虚开的话也会受到法律的惩处,所以虚开发票数据比例会更小。”

网商银行试水发票贷

据公开数据显示,目前中国5600万家小微企业中,只有11.9%的中小企业能获得银行贷款,小微企业获得的贷款利率大多在13-15%,小微企业总的融资缺口达22万亿。

不过,近年来,小微企业贷款不断收获政策扶持和科技利好。

9月19日,本报记者获悉,全国9省首批上线了一项全新的小微企业贷款工具——发票贷款,即用支付宝扫发票即可获得贷款。

“凭借这一新工具,该9省(广东、江苏、浙江、河北、河南、安徽、湖南、江西、陕西)预计将有超过3000万小微创业者获益。”金晓龙称。

在他看来,不设线下网点的网商银行,却可以让每张发票成为自己在线下触达用户的智能柜台。

其实,税务信息一直是金融风控里重要的因子,但在以往,小微企业却很少利用税务信息来为自己获取贷款,因为要打印提交税务信息并不便利。

而《华夏时报》记者了解到,在发票贷背后,网商银行打通了“税务”这一大动脉。

有业内人士分析指出,近两年,税务信息化程度大幅度提升,税务系统也一直在力推银税互动,在和互联网银行打通后,用户只需要一键授权,税务信息就可以通过加密方式在税务和银行系统之间流转,成为小微企业证明自己经营能力和信用状况的有力凭证,从而获得更高额的贷款支持。

谈及贷款额度是怎么产生的?金晓龙在接受记者采访时也表示,当然最重要的是税务发票的信息,同时,该行也参考了包括在客户授权前提下也会看客户的征信以及其他的经济和金融方面的信息,以及在客户授权前提下看看他的支付宝体系里的表现等等。

据悉,在使用这一新贷款方式后,上述9省小微企业的额度平均将大幅上涨3倍,如若是有优秀税务记录的小微企业,在授权并提供税务信息后,额度上涨会尤其剧烈,平均可上涨8-10倍。

“大幅度的提额无疑有助于小微企业对贷款的使用率。”网商银行方面称,此外,在9省率先上线后,预计这一新方式将在年内推广至全国。

此外,考虑到许多小微创业者资金周转快,贷款周期短,网商银行还表示,从9月19-24日的五天时间内,上述9省的小微创业者,如果扫发票并获得额度提升后,10天内的贷款利息,将由该行全额负担。

引入阿里系之外的信息源

事实上,网商银行成立时,马云曾为其立下5年服务1000万小微企业的KPI,结果在其成立满3年时,该行便已经完成了任务,并且为自己设下了接下来3年要服务3000万小微企业的新目标。

同时,今年3月,网商银行完成了一次高管迭代,胡晓明担任网商银行新一任董事长,金晓龙升任行长,履新半年时间,金晓龙首次对外讲述其提速战略。

“我们必须打通更多信息动脉”。金晓龙表示,网商银行由于背靠阿里,来自阿里系的数据,是该行最主要的风控依据,但这些尚没有反映小微企业的经营与信用全貌。比如一个手机批发商,其并非淘宝卖家,也不是支付宝活跃商家,在以往,该行很难识别其经营状况。

他进一步指出,“但是,在打通税务等等阿里系之外的信息后,网商银行就可以对其进行信贷服务,这将大幅度拓展网商银行的小微企业用户面积。而且对用户信用画像更为完整后,也让银行方能够更好地控制风险。”

不过,《华夏时报》记者也了解到,发票贷的背后,并不仅仅是“信息通”,还包含“资金通”、“场景通”。

“打通税务这样的信息,可以让用户面积扩大,风控更为完善;而资金通和场景通,则可以让小微企业获得更低成本的贷款融资。”金晓龙表示。

由于网商银行作为互联网银行,不设线下网点,所以用户存款较少,这导致其资金成本较一般的银行要高出不少。

“而与银行合作,采用联合贷款模式,可以有效降低其资金成本。尤其是与一些大型银行、政策性银行的合作,可以让享受到联合贷款的用户,利率下降30%以上。”金晓龙表示。

数据显示,从2017年开始,网商银行已启动「凡星计划」,计划与超过1000家金融机构达成合作,目前,其已合作的银行等金融机构超过400家。

此外,金晓龙还进一步介绍称,场景通则是指如果用户定向将“发票贷款”所获得的资金,用于B2B进货等通道,网商银行会进行相应的利息下调,以鼓励用户专款专用,将资金用于实体经济经营。

“如果把我们比作一套灌溉系统,进水口和出水口,都还有大量创新空间存在。”他总结道。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

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