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融360叶大清:5G时代,科技正在让金融变得无感、无痛

作者:胡金华 郑颗粒

来源:华夏时报

发布时间:2019-7-12 16:17:15

摘要:叶大清指出,目前全球有20亿人还不能享受高效率、低成本、平等普惠的金融服务,有10亿家庭难以获得金融服务,中国大概有几千万小微企业借不到钱,。因此,融360和BAT等其他企业一样,都在做全球布局,希望中国金融科技的成果能汇集全球更多的人。

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 胡金华 见习记者 郑颗粒 上海报道

就在刚刚过去的6月,工信部向中国电信、中国移动、中国联通、中国广电发放了5G商用牌照,中国进入5G商用时代。5G时代,中国的金融科技行业还有哪些机会?7月8日,在由《中国企业家》杂志社主办的新领袖创新大课暨2019(第十九届)中国企业未来之星年会上,融360|简普科技(NYSE: JT)联合创始人、CEO叶大清做出了全面的阐述。

叶大清指出,目前全球有20亿人还不能享受高效率、低成本、平等普惠的金融服务,有10亿家庭难以获得金融服务,中国大概有几千万小微企业借不到钱,。因此,融360和BAT等其他企业一样,都在做全球布局,希望中国金融科技的成果能汇集全球更多的人。

融360是在纽交所上市的移动金融产品搜索、推荐平台和服务平台,连接一亿多消费者、小微企业和2000多家金融机构。叶大清是互联网和零售金融行业的跨界老兵,在中国中关村和美国华尔街的全球500强科技和金融企业有20余年专业经验,创业前曾服务于PayPal、Capital One、美国运通和美国在线。在当天的“中国企业未来之星”年会上,《华夏时报》记者进行了专访。

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《华夏时报》:5G时代来临,能否告诉我们融360正在做什么?

叶大清:我们的定位是一个大数据+人工智能的金融AI公司,是金融产品搜索、推荐和撮合的平台,解决用户和金融机构双方的信息不对称,协助金融机构更好的筛选客户,更智能化的匹配,帮助他们解决风控的问题,例如反欺诈和身份识别等。

2019年,我们在产品和技术方面不断加大投入。去年AI算法领域的资深研究者邹宇加入了我们,担任融360首席科学家,直接负责融360人工智能研究院。融360今年的重点之一是应用大数据、人工智能、云计算等技术,在营销端进行智能化推荐优化以及反欺诈策略优化。同时,也将智能客服等技术赋能给金融机构。最近几个月我们也在组织构架和团队方面做一些调整,打造中台。

2019年也是融360与持牌金融机构深度合作的一年,我们的一站式风控服务平台“天机”与银行等持牌金融机构进行业务合作,为他们提供全流程解决方案、联合建模实验室、全息用户画像、跨客群风控模型等多种产品。

《华夏时报》:但银行等一些金融机构为何自己不去做,而是让你们给他们做呢?作为第三方,你们有什么优势?

叶大清:对银行来讲,其内部管理有很多渠道,他们有网点、直销、电销,还有自己的APP和光缆,但他们也要和第三方合作去获取流量,这是不矛盾的。如果第三方能给他们推荐客户,而且比他们自己的渠道更便宜,效率更高。我们有海量的数据,上亿的用户,用户如果真的有贷款需求,会愿意授权我们把这个信息推送给第三方银行、非银行机构。我们合作的生态里有内容、数据、人工智能,还有很多金融产品和服务。最重要的是这个行业的机会,现在的机会是要走到三线、四线城市去,走到农村去,与此同时,90后、95后也是很重要的群体。

《华夏时报》:您认为5G对于您正在从事的金融科技行业有什么影响?

叶大清:银行现在的场景是排队、领号、面签,实际上,新时代的银行不需要面签,背后的技术是AI云端、数字化加上5G。

对于5G,首先是速度快了,金融变得无感了。什么叫无感?身份识别时不需要你填写任何资料,扫脸就可以,便捷度和精准度都很高,因为数据更全更多,速度更快更智能,针对不同人可以设计不同利率、不同额度、不同周期的产品,使得极大规模的个性化成为可能。

5G时代无感金融使得信用征信越来越重要,征信有几个基础,首先就是数据。一个在线信贷,如果能用掌握的数据把骗子扼杀在零点零零一秒,这就是5G的价值。数据分享越来越重要,我们已跟上千家金融机构都已经有合作了。当然数据的准确性、实效性、全面性也很重要,5G会加速多样性数据的传输速度,质量也提高了,使用户能更加准确和高效率的判断。

金融行业是一个巨大的蛋糕,比电商、社交、游戏还要大。5G时代的金融科技,只有用户、金融机构、政府“三体”结合,才能让5G更好地改变我们的生活,最终实现无感金融。

5G时代的金融不光是无感,更应该是无痛(即无痛点)。如果金融服务常常让消费者痛苦难受,那还不如不要金融,如果你理财本都亏了,那还不如不要理财。如今中国还是存在小微企业融资难、融资贵的问题,现在有了工业互联网,对小微企业授信其实有更多数据。需要指出的是,用户有需求,但得维护好自己的信用。

中国人口基数比较大,有很好的工业基础,也有很好的创新环境和资本的推手,监管对金融创新非常支持,中国有创新的土壤,老百姓也有刚需,中国的金融科技行业肯定会有黄金十年,中国整个信用规模或者个人信用记录也一定会像欧美那样完善。

《华夏时报》:5G对中国当下的创业来说会有什么影响?

叶大清:现在很多创业者要做路演,一个PPT讲十分钟半个小时,其实他能提供的信息还是非常有限的。5G时代的创业者,可以虚拟现实,把他的工厂、数据、团队通过技术直接带到会场,他后面的数据可以实时、高速的算出你这个投资如何去定价,用一些科学的方法来预算、预测现金流,所以以后这种投资人的路演或者反向路演,会完全不一样。

《华夏时报》:技术不是冰冷的,在您看来,5G对人与人之间的情感交流有什么影响?

叶大清:无论是企业贷款难、贵,还是个人理财,最担心的是受骗。金融行业一个最大的问题是信任、信用、风险管理问题。5G时代,这些问题会得到极大规模的解决。

刚才已经说过,5G是无感第一,无痛第二。客户最担心的是什么?担心钱没了。人一不小心就被坑、被骗,现实生活中,很多老年人被骗就是利用情感,有些老人的家人和亲属没有时间陪伴他们,而骗子最热情,这就使得一些诈骗的项目和诈骗的机构得逞。但在5G时代,情感原因可能就不会那么容易去占了人便宜,你和你父母,即便是在外地,基本上是和生活在一起一样的了,5G增强了我们的交流,对老人的问候关怀可以更多,物理距离变得不再是个问题。

编辑:雷洁

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