邮储银行坚守零售大行定位 服务个人客户近6亿 个贷总额首破2万亿元

文/彬声

3月26日，中国邮政储蓄银行发布2018年度业绩。年报显示，邮储银行2018年营业收入达到2,612.45亿元，同比增长16.18%；净利润首次突破500亿元，达到523.84亿元，同比增长9.80%。

今年2月，中国银保监会公布邮储银行机构类型列为“国有大型商业银行”。邮储银行坚持大型零售商业银行定位，积极践行普惠金融，充分发挥自身资源禀赋，依托庞大客户和广泛网点基础，突出做好客户挖掘与网点价值提升，为超过1/3的中国人口提供金融服务，实现个人金融业务更高质量发展。

截至2018年末，邮储银行营业网点近4万个，服务个人客户达5.78亿户，个人贷款总额首次突破2万亿元，达到2.32万亿元。

资产负债平稳发展

业务结构优化

2018年，邮储银行坚守零售战略定位，贯彻落实新发展理念和高质量发展要求，经营业绩持续向好，盈利能力持续提升。截至2018年末，该行总资产规模达到9.52万亿元，较上年末增长5.59%；负债规模突破9万亿元，达到9.04万亿元，较上年末增长5.36%；其中存款余额8.63万亿元，较上年末增长7.00%。

值得一提的是，邮储银行的拨备前利润更是同比增长高达39.91%，在当前的环境下实属难得。同时拨备覆盖率达到346.80%，是行业平均水平近两倍，较上年末提升22.03个百分点。不良贷款率0.86%，不到行业平均水平的一半。不良+关注类贷款比例1.49%，不到行业平均水平1/3。

“我们在天晴时修屋顶，根据宏观经济的走势和金融市场环境的变化，进一步加强了对总体风险的预判和把握，运用动态拨备的理念和方法，合理评估资产逾期信用损失，按更加审慎的原则增加了拨备计提,拨备覆盖率远高于商业银行平均水平，更加厚实的‘安全垫’足以使我们能够抵御未来的风险。”邮储银行副行长张学文表示。

此外，邮储银行依托“自营+代理”模式，不断巩固核心负债优势。截至2018年末，该行存款余额达到8.63万亿元，其中个人存款7.47万亿元，存款占总负债比重为95.43%，个人存款占总存款比重86.56%，两项指标均居行业第一。

天风证券发布报告指出，作为业绩较快增长的零售大行，邮储银行拥有坚实且广阔的客户基础，零售特色鲜明，资产质量优异，盈利能力明显提升。

分层深化客户服务

深耕个人银行业务

2018年，邮储银行抓住乡村振兴和城镇化发展机遇，分层分群深化客户服务，试点财富管理业务，带动客户金融资产稳步增长；强化大数据等金融科技新技术与业务的融合创新，不断推动信贷产品和服务的数字化、场景化、智能化发展。

据悉，邮储银行提供个人住房贷款和个人其他消费贷款、个人商务贷款、个人小额贷款、信用卡透支等多种个人贷款产品。

邮储银行积极贯彻国家促进消费、增强消费对经济发展基础作用的政策方针，推动个人消费贷款业务稳健发展，助力居民消费转型升级，个人消费贷款余额1.69万亿元，占个人贷款总额73.00%；执行差异化的住房信贷政策，个人住房贷款余额1.42万亿元 ，占个人消费贷款总额83.73%；积极践行普惠金融社会责任，推出生源地助学贷款在线模式，在完善助学贷款产品体系的同时拓宽服务渠道；加大信用卡业务发展力度，信用卡透支贷款余额993.13亿元，较上年末增加216.18亿元，增长27.82%；支持小微企业主、个体工商户、新型农业经营主体和小农户发展生产，推进一二三产业融合，助力缓解“融资难、融资贵、融资慢”问题；深化与政府、担保、保险等平台合作，降低业务风险，减少客户融资成本。

此外，邮储银行2018年认真落实新规要求，持续推进理财业务转型，取得了阶段性成果，资产管理规模达8145亿元，净值型理财产品规模首次突破1000亿元，下一步，邮储银行将依托网络优势，发挥县域地区理财业务潜力，为县域地区广大客户提供更加优质的理财服务。

截至2018年末，邮储银行个人贷款余额达到2.32万亿元，较上年末增加3,733.67亿元，增长19.18%；个人商务贷款余额3,494.34亿元，较上年末增加484.44亿元，增长16.09%；个人小额贷款余额1,776.51亿元，较上年末增加212.24亿元，增长13.57%。

在转型中布局未来

明确“12345”方针

1898年邮政汇兑开办，1919年开办储金业务。2019年，是邮储开办储金业务100周年，也是邮储银行纳入大行序列的第一年。

百年积淀的邮储银行如何继续发挥其固有优势并深化转型，以迎接新的挑战？在新一届董事会的带领下，对未来发展又将如何布局？

年报致辞显示，邮储银行将明确“12345”方针，即：在习近平新时代中国特色社会主义思想指导下，坚持转型发展这条主线，巩固县域网点优势，打造城乡“双轮驱动”战略格局，坚持服务社区、中小企业、“三农”的三大定位，强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍四大支撑，推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化“五化”转型，全力打造“最受信赖、最具价值的大型零售商业银行”。

特色化方面，坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”这三大定位，独一无二的‘自营+代理’的经营模式。在综合化方面，坚持以零售业务为主导，以公司业务和金融市场业务为协同的“一体两翼”战略。在轻型化方面，树立资本节约的理念，把资源配置在资本占用比较少、综合回报率比较高的业务上，通过金融科技推动线上线下融合，把近4万个物理网点从结算中心向客户体验中心、营销服务中心转变，充分发挥物理渠道优势。在智能化方面，紧跟时代步伐，狠抓金融科技，改进金融服务模式，加强大数据应用，加强智能化营销、智能化服务、智能化风控，打造智能化场景，把银行服务融入到产生活场景当中去。在集约化方面，持续优化业务流程、管理流程。

未来，邮储银行将突出五个“坚持”，即“坚持以服务实体经济为立业之本、发展之基”“坚持以风控筑基为经营发展的生命线”“坚持以改革创新为持续发展的源动力”“坚持以开放协同构造差异化竞争特色”“坚持以专业价值成就基业长青”。

在服务实体经济方面，邮储银行将以推进供给侧结构性改革为主线，发挥资金和渠道优势，不断加大对国民经济的支持力度；全力服务乡村振兴战略，加快探索有特色、商业可持续的“三农”金融发展道路。在风险防控上，邮储银行将深化全面、全程、全员的风险管理体系，健全业务管理、风险合规、内审监察的“三道防线”,全面加强二级分行及以下机构内控体系建设，加强风险管控长效机制建设，强化关键领域风险防控，牢牢守住不发生系统性风险底线。此外，邮储银行将以科技赋能，加快数字化转型步伐，加大信息科技投入，深化大数据应用，持续推进网点转型升级，实现“互联、共享、智慧、创新”；继续深化与战略投资者以及大型优质核心企业的合作，实现线上线下、金融与场景的无缝融合，切实将网络优势转化为竞争优势。

邮储银行表示，将坚持新发展理念，扛起国有大行责任，全面开启高质量发展新局面，为深化金融供给侧结构性改革作出应有贡献。

编辑：王强、史言

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