贵州银行撂挑子退出资金存管 中小行与网贷蜜月期结束

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 金微 北京报道

在网贷平台备案的冲刺时期，担负资金存管的传统银行却中途撂挑子！

“因业务调整，暂停银行存管业务。”近日，贵州银行的一纸简单公告宣布3月底彻底退出P2P平台资金存管业务，这在网贷行业引起不小的震动，让29家用该银行做资金存管的平台不得不重新选择。

银行临时撂挑子

据网贷之家不完全统计，截至2018年2月底，有38家P2P网贷平台宣布与贵州银行签订直接存管协议，其中有29家与贵州银行完成直接存管系统对接并上线。其中，体量最大的为恒昌旗下恒易融，待收超过150亿；排名第二的为温商贷，待收超过60亿；还有一些10亿级的平台。

而银行资金存管对于网贷平台已是关系到能否合规备案的硬性指标，目前距离监管机构给出的备案时间不到三个月，这意味着现有的近40家贵州银行存管平台都将面临更换存管银行的情况。

“之前存管属地化已让不少平台费了一番波折，现在又出现银行退出存管，这个时间节点退出对平台备案不利、对投资者不利 。”一家平台负责人说，如何有序退出、如何做好平台的衔接工作至关重要。

《华夏时报》记者了解到，最近波及到的平台纷纷发布公告，3月18日，汇商所发布公告称，已与贵州银行在完成存管行的切换与技术迁移工作的问题上进行了有效沟通与协商，“贵州银行表示将全力协助我平台存管业务变更的平稳过渡”；而温商贷也发布了类似公告，称该平台已于2017年底着手新存管行的洽谈、对接工作，并于2018年1月份与新存管行正式签署资金存管协议。据了解，温商贷曾先后换了五六家存管平台。

事实上，去年7月时，贵州银行还在和多家P2P平台签署存管协议。但短短数月，贵州银行对与P2P平台合作资金存管的态度发生了一百八十度的转变。这期间，各地网贷监管办法陆续出台大多规定了P2P存管银行属地化的原则。这一原则让僻处西南、业务局限于贵州一地的贵州银行，无法满足其他地方的监管要求。

对于贵州银行之所以退出P2P平台资金存管业务，贵州银行客服方面始终强调为“银行业务转型需要”。

有行业知情人士向本报记者透露，这次贵州银行退出存管，技术能力不足可能是主要原因，贵州银行的存管系统的接入效率较低、用户体验较差，加上运维保障能力不足，很难通过互金协会的存管资质测评。据他亲自测试，有上线了贵州银行存管系统的平台体验感极差，比如密码控件兼容性差，完成户都要一个小时。

而贵州银行在选择网贷存管平台时，门槛不高，这直接的后果是导致存管网贷参差不齐。最典型的是，由贵州银行提供资金存管的P2P平台大圣理财、妥妥当分别于2017年9月、2017年12月“暴雷”，这也被外界视为贵州银行退出存管的主要原因。

从蜜月期到分手

事实上，不久前，网贷与中小行还有过一段蜜月期，中小城商行纷纷争抢网贷存管业务，不少银行签订了大量资金存管业务，这不仅能获得客户增加收入，还有潜在的数据、互联网转型等好处。

相关数据显示，截至2018年1月8日，已有广东华兴银行、江西银行、上海银行和新网银行等51家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。从已与平台签订直接存管协议的银行类型分布来看，城商行态度最为活跃，是目前开展网贷存管业务的主力军，国有大行态度最为谨慎，少有平台与国有大行开展网贷存管业务。

市场人士分析，由于中小银行对网贷平台注册资本金、成立时间等要求相对宽松，加上监管政策护身，出现风险事件也可不用负责，所以做这块业务的银行很多。

据融360统计数据显示，虽然目前接入银行存管的网贷平台已达700家左右，但有超过30家接入银行资金存管系统的网贷平台出现了运营上的问题。银行存管的网贷平台接连踩雷，会导致银行信誉风险上升。

目前，随着网贷备案最后时间的来临，暴雷、清盘、跑路的P2P平台大幅增加，其中不少都是已经上线了银行资金存管的平台，这些事件给银行带来了很大的负面影响，银行的信誉风险不断上升。

银行人士表示，当初一些中小型商业银行尤其是一些地方银行之所以愿意做P2P平台资金存管业务，主要是考虑到增加业务量和收入，也不失为尝试一种新的业务类型。“但是，随着P2P行业不断爆发负面事件，令银行开始重新衡量P2P资金存管业务之于银行的效益。”

随着网贷平台备案大限临近，行业不断洗牌出清，银行对网贷存管业务的态度也会越来越理性。本报记者了解到，最近公开宣布存管的银行也越来越少，一些大行的存管费用水涨船高，目前仍有超过一半的网贷平台没有上线银行存管，这意味着他们要拿到备案要付出更大的代价。

紫马财行CEO唐学庆认为，贵州银行的退出一定程度上反映了中小银行在和P2P合作资金存管时所面临的尴尬处境，考虑到和贵州银行一样参与P2P资金存管的中小银行不在少数，未来它们或面临同贵州银行相似的命运。同时，大量已存管平台将不得不重新选择存管银行，这可能会影响它们的备案进程。

去年底，中国互联网金融协会出台了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》等，对存管银行在信息管理、风险监控、信息披露、监管报送等方面的责任予以明确，P2P的银行存管不再是存而不管，但这也增加了存管银行方面的成本和压力。同时中国互联网金融协会发布了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，通知规定只要是目前还将继续开展存管业务的银行，都必须要参加测评。

据网贷之家人士透露，协会有望在近期公布第一批通过网贷存管测评的银行名单，可能不超过10家。据悉，像建设银行、新网银行、厦门银行、上海银行、恒丰银行、江西银行、民生银行等多家银行均已报名参与测评。

唐学庆认为，政策的变化，成本的增加，测评的压力，再加上平台风险事件给自身名誉造成的困扰，让原本有利可图的存管生意变成了一块食之无味的鸡肋，这可能是贵州银行选择退出P2P存管市场的原因所在。“从积极的意义来看，不合格的中小银行退出存管市场，有利于消除业内‘假存管’、存管不到位的现象，促进P2P资金存管的规范化和标准化。”

有业内人士表示，贵州银行退出网贷存管的更大的意义在于，宣告了中小银行的又一次创新突破的失败。“近几年，面对互联网金融蔚然成势，甚至对银行业造成了一定的冲击，部分中小银行终于闻风而动，先后尝试向互联网贷款、互联网发卡（信用卡）、直销银行、聚合支付、网贷存管等业务拓展。除网贷存管之外，其他业务的市场格局已经尘埃落定，大型银行后发先至，中小银行难有作为。这次存管业务突围也不太成功，预计还会有一波银行退出存管业务。”

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