网贷备案数低于预期 大平台未必十拿九稳

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 金微 北京报道

网贷备案进入关键期，各地金融办动作不断。

最近，上海、广州等地发布地方性的网贷合规备案指引或现场检查细则，正式启动网贷备案工作。不过，从首轮检查备案的情况来看，能够获得备案的平台或远低于心理预期。

新华社援引消息人士称，上海备案将从严把握，首批备案在数量上进行严格控制，预计90%以上的网贷机构都无法在首批获得备案登记，预计仅有5-8家机构能获得首批的备案登记。

《华夏时报》记者从上海行业内了解到，前期上海各区已对辖区内的网贷平台作了现场检查，检查结束并出具整改通知书的只有几家平台。1月12日，上海市浦东区金融局组织网贷备案工作会议，仅有20家P2P平台受邀参加，其中包括平安旗下的“陆金所”。

“上海的做法是首批备案几家作为示范，其他平台学习，第一批备案平台肯定较少，还要看全国的进度。”知情人士称，像点融网、拍拍贷、信而富等平台可能因违规存量过多，无法在第一批获得备案登记。

“北上广深的备案对全国有示范作用，时间点很关键，现在关键是部分规模较大平台违规业务存量很大，验收不通过可能造成挤兑，影响很大。”有接近监管层人士总结说，现在监管的矛盾在于清存量又要维稳，两者本身也矛盾。

各地备案工作加速

此前，上海监管部门下发《上海网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》，整改验收指引表共168条，包括违反禁止性规定、违反校园网贷、现金贷监管要求等七大类。值得一提的是，对于网贷资金存管，整改验收指引表指出，网贷机构未与通过中国互联网金融协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作；未在本市开立客户资金存管账户；虽已实施资金存管，但尚未完全符合资金存管业务指引的应在备案登记前进行整改。

广州市金融工作局最近也发布了《网络借贷中介机构现场检查细则》(征求意见稿)，检查内容包括准入资格情况、内控情况、业务开展情况、信息披露等。

此前，北京金融局下发通知，验收标准没有所谓的细则，均根据国家1+3的规定、57号文及148项规则。

当然，各地的备案指引、细则等总体上离不开目前监管对网贷的整改要求，备案整体的思路还是让P2P回归到信息中介的定位。《华夏时报》记者从多家平台了解到，目前各地网贷备案情况不容乐观，尤其是第一批备案的平台并不多。

有互金业内资深人士表示，本地开立资金存管账户是银行存管“属地化”的延续和落地。如此一来，不少已开通存管但未属地化的平台又不符合要求，这样一大批平台被刷。除此之外，存量业务、现场检查等要求严之又严。

上述资深人士表示，检查并不是走马观花，而是事无巨细地深入检查。像广州的检查不仅仅要看网贷平台“表面”是否合规，还要看网贷平台的内控制度是否健全、偿付方式是否按照合同约定等内容。

大平台未必能成

眼下，留给网贷的时间不多了。

有行业人士推测，平台备案的时间起点是监管机构正式受理的时点，40-50个工作日已经是标配，还需要材料修改、质询、听证等时间。

目前，各地备案工作下放到了区金融办，而区金融办主要委托第三方律所、会计师事务所。曾有广东一家知名平台说，现在律所、会计所非常严格，“之前上一轮检查共有22人在我们公司入驻了30天，两个事务所轮番检查。”

由于这些整改备案最终结果由律所出具了法律意见书，平台通过不了备案，或者备案后出现问题，律所同样承担一定的“名誉风险”，这个道理同样适用于各地金融办。

目前，对于网贷平台而言，最大的问题是违规存量业务。按监管要求，违规存量的业务都要清理，包括借款大标、金交所、现金贷、校园贷、超级债权人等业务，还有备付金等模式也要调整，这些清理都需要时间。

“这一轮备案，小平台未必没戏，大平台未必能成。”有知情人士称，对小平台来说，很多小平台业务专一，深耕一种资产端，船小好掉头，从业务模式上符合监管要求。对于某些大平台来说，之前的“历史业绩”复杂，业务多样性。做过一些“违规业务”，现在监管要求把存量违规业务压缩至零，有的大平台很难办到，毕竟余额和体量在那，短时间难以消化，“能否解决违规业务问题，是大平台备案需要翻越的一座大山。”

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