这一年太多诱惑和曲折

魏庆辉

2017年是网贷行业激荡发展的一年， “水大鱼大”，趣店、融360、乐信纷纷上市，与此同时，针对校园贷、现金贷的监管意见纷纷出台，行业好不热闹。

我们作为一家中型平台而言，该经历的都经历了，每每回忆起这一年的点滴，总是感慨万千，这一年，有太多的诱惑摆在眼前，ICO、现金贷等等，暴富的机会就在眼前，但一次次理智战胜了诱惑，回归初心！

记得在2016年末总结暨2017年战略研讨会上，我们公司有人提出转型方向，由P2P网络借贷转型为金融资产网络分销平台，与金交所合作走资产分销模式。

作为公司高管，我和同事对此表示疑惑，这样做真的能解决我们资产荒的问题吗？真的符合国家监管本意吗？后来，在大家的质疑中，这个方案并未被执行。

然而，“8·24”网络借贷暂行管理办法依然困扰着我们，优质资产紧缺、单个借款人额度上限问题依然像个魔咒，挥之不去。资产标的合规问题，如切肤之痛，但我们确信要坚持走合规道路。

网贷合规，银行存管是必不可少的。当时眼看着全国各地的平台一波波的银行存管上线潮，而跟我们合作开发的中原银行网贷系统却迟迟未能上线运营。思前想后，振兴河南金融业发展、树立金融豫军旗帜的梦想和初心，战胜了快速上线银行存管、享尽市场红利的欲望。

恰在此时，浙江、上海等地相继出台了监管文件，明确提出存管属地化原则，这又给了我们一些侥幸。同业不少接了异地存管的平台，开始着急更换存管银行，近百万成本就这么浪费了，十分可惜。

我们的路子虽然走得有些慢，但大方向是对的。我们也深刻理解监管层所要的合规：债权与资金流清晰，出借人、借款人、平台方的分账管理，方便监管随时检查。

2017年，互联网金融最火的就是现金贷了。事实上，早在4月份，我在北京开会，就有朋友提议现金贷业务不错，小额分散，既合规又利润丰厚。我们对此也作了深入调研，在了解透彻现金贷的借款客群特征和操作手段后，历史发展规律提醒我们，尽管利润率有足够的诱惑力，但我们不做违背道义的事情。

到了5月，整个市场上到处充斥着帮办ICP许可证、三级等保证明、虚假国资背景等消息，收费多少多少万，标榜多少个平台已经拿到并取得多少投资客户信任。眼看着又一波合规的红利被别人拿走，当我们真正了解清楚办理方法后，还是毅然拒绝了。在我看来，靠另建虚假电商网站来蒙蔽监管层眼睛最终套取证件和花钱买假爹这种事，我们不干！

2017年整个上半年，不少客户都问我们有没有风险备付金，我却不知作何回复！因为我十分了解风险备付金本质和运作原理，我不愿意对团队、对客户、对公众撒谎，更不想去做一些无谓的花里胡哨的包装手段，不少苦心经营的投资客户因过度迷恋风险备付金而离去，痛心至极！

记得7月份的时候，上海来了供应商朋友，建议我们做基于债权转让原理的类活期产品。公司很多高管都认可，因为确实利于客户体验，而且很多平台都在做，但我总觉得哪里不对，苦思冥想之后觉得不符合监管层的穿透式监管原则，因此放弃了。12月份的57号文禁止了投资人之间的高频债权转让和风险备付金机制，又一次庆幸没做无用功！

还记得8月份ICO如日中天时，又一次财富爆发的机会近在眼前。朋友们纷纷劝说入场，蠢蠢欲动却迟迟不敢下手。因为有些政策方向始终不明朗！9月份，ICO被禁，又一次理智战胜了欲望！懂国情，明时局，真的太重要！

10月，趣店赴美上市，高额的利润率使其首日股价大涨，市值突破百亿美元，随后其CEO的一番言论又致使现金贷行业陷入公众舆论的旋涡。为此监管层频频发文强监管，随后上市的其他互金公司股价也遭遇滑铁卢。有行业人士评论：互金公司上市除了融资增信的目的外，还有影响政策的企图。我说，他们太不了解我们的国情，更不了解我们的政治经济学！

这一年，很多行业老朋友都转行不做互金，对他们的中途放弃感到可惜！这一年，我们面临很多诱惑最终还是选择隐忍，虽然过程很艰难，但总算是踏对了节奏！这一年我们年初制定的业绩目标最终没能如期达成，虽然年终奖可能落空，但内心并无遗憾！

合规与发展，注定是一条战战兢兢，如履薄冰的道路，如果不懂得顺应金融监管大势，就一定走不好这条路。

年底想想这一年的经历，挺感慨，也告诉自己：只要不忘初心，就一定方得始终。

（作者为聚金资本副总裁）

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