创新“节能贷”特色方案 百亿元授信助力节能减排

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 钱进 北京报道

   4月8日，北京银行与中国节能协会节能服务产业委员会（以下简称EMCA）签署战略合作协议。双方将充分发挥各自优势，共同搭建节能融资服务平台，以积极响应政策号召、加大对节能减排领域的融资支持力度。
    根据协议，未来5年内北京银行将为EMCA会员企业提供意向性授信100亿元人民币，约形成年节能能力560万吨标准煤，实现年减排二氧化碳1400万吨。为实现100亿元授信落地，北京银行在签约现场启动“节能贷”金融服务方案，以“多样化产品、特色化服务”促进节能领域企业快速发展。
    北京银行还现场为上海中际电气有限公司、山东鲁信能源投资管理股份有限公司、西安天可华能源科技有限公司、际高建业有限公司四家企业提供合计3.5亿元人民币贷款额度，支持企业在建筑、工业等领域的节能项目。来自工信部、国家发改委、中国人民银行营业管理部、北京银监局、国家节能中心、EMCA、北京银行等单位的领导出席签约仪式。
    实际上，在举国上下推进发展方式转变，提高自主创新，努力实现科学发展的背景下，作为一家负责任的金融机构，长期以来，北京银行积极探索低碳金融模式的创新。
    北京银行董事长闫冰竹曾指出，发展低碳经济既是当前的一项紧迫工作，又是一项长期战略任务，需要社会各界共同努力，全力打造低碳未来、绿色未来、循环未来。
    一方面，中国全面进入低碳时代。低碳经济社会经济的可持续发展在为社会带来需求的同时，也为金融的可持续发展开辟了新领域。因此，我国近年来先后建立了CDM基金，成立北京和上海环境交易所，制定和执行绿色信贷政策，开发能效贷款，碳排放挂钩产品等，为的都是进一步促进节能减排、开发新能源。
    而低碳经济的全面来临也让金融资本看到了宏伟的蓝图。闫冰竹指出，按照世界银行的预测，全球碳交易在2008年至2012年间，市场规模每年可达到600亿美元。2012年，全球碳交易容量为1500亿美元，有望超过石油市场，成为世界第一大市场。
    “面对如此巨大的市场，商业银行没有理由拒绝，这是一次不断创新的挑战，也是一次与国际金融接轨的重大机遇。”闫冰竹如是说。
    另一方面，北京银行也积极在低碳金融发展方面实践探索。作为较早介入绿色节能环保行业的金融机构，北京银行始终以前瞻性的战略谋划为统领，开展绿色金融业务和服务技术创新、节能减排和环境保护，创造了多项行业领先。

创新经营理念：
做低碳经济下的“绿色银行”

　　  上到宇宙空间，下到地球环境，大到国际合作项目，小到家庭生活，低碳概念无所不在。低碳经济不仅意味着一些具体的低碳项目，更意味着一系列新兴产业的出现、新的商业模式的出现、新的市场的出现和行为模式的变革，是一场革命性的变化。要说起低碳和金融的关系，首先联想到“赤道原则”。
　　  2002年10月，世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行，提出一项企业贷款准则，要求金融机构对环境和社会的影响进行综合评估，要促进项目在环保和社会和谐发展方面发挥积极作用。
　　  到目前，有69家国际金融机构、国内金融机构加入“赤道原则”。相对国外众多银行对低碳项目的参与，尽管国内有着极其丰富和极具潜力的碳减排资源和碳减排市场，但是碳资本与碳金融的发展融合起步较晚，国内商业银行目前仅在“绿色信贷”等方面有所进展，在碳金融方面更是未深入到核心部分。
　　  在中国，90％企业生产和项目建设的资金支持，都来自银行。由此，可以得出结论：在调结构大的背景下，抑制“两高行业”、支持新能源等绿色行业，银行仍将起到不可或缺的作用。目前，商业银行正以各种形式介入和布局低碳项目。
　　  对于商业银行来说，低碳经济蕴涵巨大的商机与挑战，如何支持低碳经济的发展，关乎各商业银行未来的发展方向和空间。
　　  低碳经济意味着产业的重组和结构的调整，比如，具有环保节能效果的产业会得到发展，而那些传统高污染和高耗能行业就会面临困境；即使在同一个行业中，那些率先符合低碳要求的企业才可能得到发展；一些以低碳为目标的商业模式的出现和碳交易市场的出现也会推动银行的金融创新；低碳经济要求每一个企业公民，在内部运营时，以低碳为准则，成为有社会责任感且受人尊重的企业。
　　  这些不仅意味着银行的客户将发生深刻变化，也意味着服务内容和产品也将随之变化，更意味着银行要将低碳理念内化于企业文化建设之中。
　　  事实上，北京银行一直以来高度重视支持节能减排企业发展，将支持节能减排企业发展逐步纳入其战略发展规划，积极打造绿色金融服务品牌。
　　  自2004年启动“世界银行/GEF中国节能促进项目”二期以来，北京银行在产品开发、团队建设、服务模式等方面不断创新，形成了绿色金融产品体系，打造出一支节能融资服务特色团队，不断增强专业化运作能力。
　　  作为国内较早介入绿色节能环保行业的金融机构，北京银行始终以前瞻性战略谋划为统领，开展绿色金融业务，服务技术创新、节能减排和环境保护，创造了多项同业领先。
　　  早在2004年，携手世界银行启动“世界银行/GEF中国节能促进项目”二期，成为国内较早开展节能减排贷款项目的银行。2007年，与国际金融公司签署能效融资合作协议，成为全国首家与国际金融公司共同推出节能减排融资项目贷款的城市商业银行。2010年，与荷兰国际集团（ING）签署“碳中和”行动与企业责任谅解备忘录。
　　  事实上近年来，在政府《关于加快推行合同能源管理 促进节能服务产业发展意见的通知（国办发〔2010〕25号）》等系列政策的指导推动下，北京银行进一步加大对节能服务公司的支持力度。
　　  以北京为例，在国家首批备案的72家节能服务公司中，近30家已与北京银行建立业务合作关系，约10余家企业与该行积极推进业务洽谈。北京银行已初步形成可持续、可复制、具有强大生命力的节能减排融资模式，打造了在绿色金融服务领域的竞争优势。
　　  凭借在绿色金融领域的创新探索，近年来北京银行先后获得“2008亚洲银行竞争力排名中小企业融资特别贡献奖”、“2008中国十佳绿色信贷项目奖”、“2009银行绿色金融创新大奖”、“2010中国低碳新锐银行”奖、“2010中国绿色银行”奖等荣誉。
　　  北京银行表示，以节能服务公司为代表的节能减排领域将是北京银行长期关注的业务发展重点，今后北京银行将全面推动绿色信贷，借助“节能贷”方案开展持续的能源融资服务，积极履行社会责任，为缓解能源约束矛盾和环境污染，支持城市经济可持续发展，实现“十二五”能耗目标做出贡献。

创新金融产品：
启动“节能贷”特色方案

    支持低碳项目的发展，观念转变在先，战略布局紧跟，接下来要将战略落到实处，这种落实还必须保证可持续性。要达到这样两个效果，就必须创新金融产品，尤其是信贷产品，用产品来落实对低碳经济项目的支持。
    低碳信贷业务的创新，必须考量环境风险。为此北京银行首先在信贷业务中积极开展对相关贷款项目的环境影响评估，以减少对高能耗、高污染项目的贷款；并在贷款过程中严格执行环境风险的监测。
    北京银行深知，推广低碳信贷模式化，开拓多类型的低碳融资渠道和方式，是当前低碳经济必须要配套的金融服务。但由于低碳产业发展的历史比较短，商业模式也比较新，因此除了银行传统的信贷融资以外，需要大力开拓多类型的融资渠道和融资方式。
    北京银行创新低碳产品的原则是：支持节能环保、降低消耗等绿色产业的发展，因项目设产品，用产品引导客户支持低碳产业。
    此次，北京银行与EMCA签署战略合作协议，有利于双方发挥各自在技术判定、融资服务等方面的优势，实现节能服务领域的强强合作，以更贴心的服务、更便捷的渠道支持节能服务企业发展。
    北京银行此次推出的“节能贷”金融服务方案，是其中小企业最佳成长融资方案中，为推动节能产业发展，减少温室气体排放，提高用能企业效率，扶持节能服务企业而推出的专项金融服务方案。
    该方案根据节能领域特别是节能服务公司轻资产、投入大、回收慢等运营特点，结合企业节能收益分享这种特殊的收入来源，创新推出未来收益权质押贷款模式，并可根据企业承揽项目采取打包授信支持方式，具有产品丰富、期限灵活、使用便捷等特点。
    同时，北京银行还建立了快速审批通道，加大对节能减排企业的贷款支持力度，为广大节能减排类企业解决融资难题。北京银行表示，“节能贷”金融服务方案将以“多样化产品、特色化服务”扶持节能领域发展。

创新金融服务：
组装低碳服务无障碍平台

    中国银监会主席刘明康提出商业银行在低碳经济中要扮演好两个角色，即低碳理念推广的“践行者”和低碳金融服务的“创新者”。北京银行身体力行，同时为建立和完善支持低碳项目的长效机制，全面创新金融服务，组装低碳服务无障碍平台。
    2010年，北京银行加大节能减排贷款投放力度，信贷资金优先支持水务建设、新能源建设等节能减排项目。其中，北京银行向2010年足球世界杯赞助商、太阳能及其产品的研发、生产企业英利绿色能源控股有限公司的下属子公司英利能源（北京）有限公司提供授信2000万元、贷款1500万元，用于其业务合同的执行。
    同时，为积极响应节能减排的相关政策号召，作为国内较早支持绿色节能环保行业、开展相关业务的金融机构，北京银行除了推出“绿色金融”特色产品、为节能减排类企业量身定做融资方案外，还加大风险控制和管理模式的创新力度。
    在风险控制上，北京银行打破传统风控模式，围绕节能减排项目设计风险防控措施，由传统的仅关注企业主体财务指标到更着眼项目运作、由传统的静态控制为主转为动态防控结合，通过根据项目建设进度使用资金、根据项目回款设计还款计划、根据项目完工进度追加设备抵押等方式控制风险。
    在管理模式上，北京银行建立中小企业前、中、后台专业团队：在前台建立专业的节能减排营销团队；在中台开辟绿色审批通道，设立专职审批人员；在后台设置节能减排项目产品经理，对前中台提供产品管理支撑。
    目前北京银行支持的节能减排项目遍布北京、天津、内蒙、河北、山西、上海、山东、陕西、湖南、广州等地区，涉及余热发电、电力管理、建筑节能、可再生能源等领域、交通运输、仓储和邮政业、水利、环境和公共设施管理业、电力和燃气及水的生产和供应业、制造业等行业。2010年4月，北京银行再次凭借在节能减排领域的不懈努力，荣获2010中国低碳经济论坛颁发的“2010中国低碳新锐银行奖”。
    机遇与挑战总是以孪生的状态出现。做低碳领域里的领跑者，必定会更多地领略到低碳经济下的各种滋味，也会有更多机会抢占低碳领域的制高点。北京银行对低碳金融的认识过程是从“想为”到“作为”，希望最后能够“有为”。低碳经济既是一个循序渐进的过程，也是一个大有作为的舞台。
    随着中国低碳经济的进一步发展，北京银行建设“绿色银行”的进程必将进一步加快。北京银行将通过不断探索与创新融资品种、领域、方式和流程等方面，更好地服务于中国低碳经济发展。

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