银行渠道基金申购费率调查：北京银行4折最便宜

作者：钱进

来源：

发布时间：2010-12-24 19:49:14

摘要：银行渠道基金申购费率调查：北京银行4折最便宜

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者钱进北京报道

张先生看到时下开放式基金销售火爆，便想买点基金，但让他困惑的是，通过哪种渠道购买比较好呢？
　　北京银行专业人士提醒广大客户，通过银行购买基金有两种选择：
　　其一是通过银行柜台买基金。目前多数开放式基金均可通过银行柜台购买，因为银行具有网点优势，并且由于银行业务开展过程中长期积累的信誉，所以从银行买基金，让人更踏实一些。特别是对老年人来说，可以和银行的理财经理面对面交流，可以帮助对基金缺乏了解的人正确地选择基金。不过，从银行柜台购买基金的手续费基本没有折扣，另外，建议投资者选择设有理财中心的大型网点进行咨询，在充分了解基金产品特点和投资偏好的基础上进行购买。
　　第二是通过网上银行买基金。只要开通网上银行并签署相关协议，便可以坐在家里轻松进行基金的购买和赎回，目前由于众多银行开通了网银申购费率优惠活动，最低费率可至4折，网上买基金已成为大多数投资者首选。但网上银行要求有一定的电脑知识，并且很多银行规定要下载相应的证书，不太适合对电脑网络了解较少的人。

哪家银行最省钱？
北京银行4折最便宜！

　　　　作为一种投资工具，在基金投资运作中会涉及到一些费用。这些费用有两类：一类是销售过程中发生的申购费、赎回费以及基金转换费，这部分是由投资者承担并且从申购、赎回或者转换的金额中收取；另一类是基金管理过程中产生的费用，主要包括基金管理费、托管费和信息披露费等，这些费用从基金资产中提取，由持有人共同承担。
　　　　但如今投资者通常遇到的问题是：同是花了一万元在银行申购相同的基金，有的人却被扣了150元手续费，有的人却只扣了60元，二者相差竟达90元。
　　　　其原因主要有两点，一是申购方式不同，前者在柜台申购，后者则用网银申购；二是选择了不同银行，因为不同银行网银申购费率可能不同。
　　　　在这样的费率基础上，各家银行有不同申购折扣优惠政策，本报记者通过调查16家上市银行对比发现，在柜台购买，申购费率基本不打折，但通过各家银行网银操作，多数银行有折扣，但折扣水平大不相同。其中优惠幅度最高的北京银行实行4折优惠，以1.5％为基准，投资者可以0.6％的最低费率买到基金。
　　　　事实上申购基金通常分为前端和后端，采用前端申购方式，在申购时就扣除申购费，采用后端方式申购时不收费，可以增加申购份额，在赎回时根据持有时间长短适用的相关费率缴费，如果持有时间较长，如超过3年以上的，后端申购率可能为0。“如果你只是为了在牛市做短线，那还是前端的好，因为如持有时间较短的话，后端一般比前端收费高。”北京银行一位客户经理提醒。
　　　　此外，申购基金根据资金量大小也设多档费率，通常申购金额越大，费率也低。通常情况，资金量小于100万的，申购费率通常为1.5％，大于100万小于500万的通常为0.9％，大于500万小于1000万的为0.3％，大于1000万的每笔1000元。
　　　　中国证券业协会10月27日发布的《2010年第二季度开放式基金投资者基本情况》显示，持有基金资产净值在10万元以下的基金投资者约占97.5％，可见在1.5％费率档次的投资者占多数，因此在申购基金时琢磨琢磨费用很有必要。
　　　　作为主要代销渠道的银行，既可以提供网点柜台申购基金服务，还可以提供网上申购基金服务。但通常网点柜台一般不提供打折优惠。但相较而言，通过网银申购基金通常会有折扣，所以基民若通过银行渠道投资基金最好使用网银操作。
　　　　网银方式下，不同银行优惠政策不同。“网银优惠通常不会覆盖所有基金，不同时期有不同的优惠政策。”多家银行理财经理都这样表示。“非常热门的基金一般不会有折扣，但也就几只或十几只，大多数基金能享受到折扣。”某股份制银行理财经理称。
　　　　记者发现，不同类型银行，网银基金申购费率优惠有很大不同。通过优惠费率对比，记者建议投资者可以选择北京银行，该行实行低至4折的最优幅度折扣。而且，网上银行咨讯信息很全面，包括基金招募说明书、基金公告、基金净值等各种信息。

“买基金，请您到北京银行来”
——详解北京银行基金业务服务与创新

　　北京银行自2004年取得基金代销资格以来，通过近几年的快速发展，目前已与35家基金公司建立合作关系，代销各类基金产品数量超过420只，同时开通了170余只基金的网银申购费率优惠活动，最低可至4折。目前北京银行基金业务发展态势良好，基金签约客户数和基金业务交易量节节攀升，基金超市品牌影响力日趋扩大，正被越来越多客户所关注和认可。
　　问到北京银行基金业务成功的秘诀，答案只有简明扼要的一句话“坚持一个中心，扩展四大优势”。一个中心即以客户为中心，而四大优势则包括品种全、优惠多、专业化、服务优。
　　坚持以客户为中心的服务理念，为客户提供专业化贴心服务一直是北京银行的服务理念，这种服务理念在基金业务中更是得到了升华。
　　鉴于基金与资本市场密切相关和其自身的种类繁多性，再加上不同客户的风险承受能力各异，如何将合适的基金销售给合适的客户，就成为开展基金代销业务最急迫也是最现实的问题。
　　北京银行为了更好地解决这一问题，一方面，严格按照监管部门的要求引导投资者充分认识基金产品的风险特征，认真做好不同风险承受能力投资者的风险测试工作，建立健全基金销售的适用性管理制度。另一方面，精心为客户配备了专业理财经理，为客户提供投资理财咨询服务，理财师与客户通过充分交流，既可以更清楚地了解客户的具体情况，也可以向其介绍适合的基金产品，从而根据其收益预期和风险承受能力，为客户量身定做最佳理财方案并提醒客户基金投资的风险。
　　事实上，北京银行所提供的基金销售服务中一般都包含给投资者提供咨询一项。为了向投资者提供专业化的基金投资咨询服务，北京银行建设了一支覆盖总分支各层级的专业化理财经理团队。总行实时跟踪研究资本市场及基金产品市场表现，定期向分支行客户经理传递市场及产品讯息。另外，北京银行还与业内权威基金研究机构--天相投资顾问公司合作，由其提供独立的基金研究产品。天相公司针对北京银行代销的基金产品每季度制作精选基金池，每月提供积极型、平衡型、稳定型三种投资组合，为投资者选择基金提供便利和参考。
　　北京银行一直坚持客户利益至上的理念。北京银行积极开拓网上银行业务，客户进行网上银行基金交易，申购费率可得到低至4折的优惠，两三分钟足不出户就轻松搞定交易。记者从北京银行了解到，通过网上银行渠道购买基金，除了享受申购折扣优惠，可以减少费用支出外，还能享受到不少好处：一是准确获取相关基金交易信息，确保相关交易成功；二是网银基金资讯丰富，轻松把脉市场变化。
　　作为发展北京银行基金超市的重要组成部分，不断扩大代销基金库，为投资者提供更多选择标的，满足客户多层次基金理财需求成为北京银行打造基金业务超市的首要工作。目前北京银行已与35家基金公司建立合作关系，不管是老牌基金公司，如华夏、嘉实、博时、易方达、南方、银华、广发等，还是新锐基金公司，比如汇添富、华商、新华等公司，都与北京银行建立了合作关系。代销的基金种类也日益丰富，囊括了偏股、平衡、债券、保本、货币、QDII等各大类型近420余只基金。
　　为了全方位提升服务质量，北京银行千方百计为客户提供交易便利，比如以前客户从事基金业务交易只能在工作日的交易时间完成，周末和非交易时间并不能进行交易，这给很多上班族客户造成了极大的不便。针对这一情况，北京银行对原有的基金代销系统进行了升级，有效地消除了这一弊端。现在客户既可以在非交易时间在柜台进行基金交易，又可以通过网上银行和电话银行24小时进行交易，对于以上述方式提交的交易申请，系统会默认为预受理，并自动在下一个正常交易时间提交该申请，极大地方便了投资者。
　　对于实际业务中客户并未提出，却也关系到客户利益的问题，北京银行也会出于维护客户利益的角度帮忙为客户出谋划策。
　　例如，作为基金代销机构，对于投资者失败的基金申购交易，商业银行并不承担通知投资者的义务，但是考虑到很多投资者并不会去查看自身的基金交易是否成功，会影响投资者资产配置结构，也可能对投资者将来的资产收益产生影响，北京银行会在发现投资者申购交易失败的第一时间通知投资者，并告知失败原因，以便投资者更好地安排资金的下一步运用。
　　北京银行希望通过自己的不懈努力，在投资者心中播种一句话：买基金，请您到北京银行来。

小贴士：

如何巧省手续费
　　　　事实上基金投资日益受到了投资者的认可，在很多家庭的投资中，都作为主要投资品进行配置。其实在基金投资中，有一些非常实用的小窍门，能够帮助我们提高收益。投资者只要掌握了在买进与卖出过程中的以下技巧，就可以减少不必要的手续费支出。

认购基金比申购基金划算
同一只基金在发行时认购和出封闭期之后申购，其费率是不一样的，其中认购费率一般为1%左右，申购费率则在1%-1.5%之间。

红利再投资不要申购费
为了鼓励投资者继续购买基金，基金公司对红利再投资不收取申购费，因此投资者用红利买基金不但能节省申购费用，还可以发挥复利效应，提高投资收益。

选择“后端收费”模式
投资者如果想选择长期稳定的投资方式可以采用“后端收费”模式，这种模式特点是持有时间越长、费率越低，有利于复利增值。
选择后端收费模式，一是可以通过长期持有，把费用降低。一般而言，基金公司对选择后端收费的投资者会按照年限减免申购费和赎回费。大多数基金公司规定，持有基金超过两年，赎回费都会大幅减少，甚至可免交。二是后端收费增加了投资者的初始份额，有利于复利增值。如果是前端收费，基金有效购买份额中会先扣除手续费，而后端收费方式是全额投资。

基金转换业务很实用
    随着基金公司服务意识的提高，很多基金公司都推出了开放式基金相互转换业务。基金转换可以减少费用支出，大多数基金公司规定，只需支付转出基金和转入基金费率之差即可。有些基金公司非常鼓励投资者进行转换，有的持有时间越长，转换费率越低。
    除此之外，基金转换还可节省时间。原有方式赎回基金后再申购，往往需要三五天的时间，基金转换则可以实现当天结算划转。
　　因此，我们可以根据家庭投资的不同阶段的不同需求，在股票型基金和低风险的债券型间进行转换，从而在进行灵活配置的同时，节省不少费用及时间。
北京银行网上基金业务办理流程：
    1、进入北京银行网址www.bankofbeijing.com.cn,登录个人网上银行界面；
    2、选择投资理财→网上基金→基金签约管理（适用证书版网银用户）；
    3、选择网上基金→购买/查询基金产品进行基金信息查询及交易。
北京银行基金业务办理注意事项
    1、在客户开立基金交易账户时，请先阅读《投资人权益须知》。
    2、在申购基金前，投资者须做风险承受能力测试。
    3、建议投资者根据自身风险承受能力选择相应风险等级的基金产品进行投资。