全球最严银行业资本新规出炉

　　近几十年来针对银行监管领域的最大规模改革，正式迈步。

　　根据中国人民银行简称“央行”网站昨日发布的消息，在9月12日的巴塞尔银行监管委员会管理层会议上，与会的27个成员经济体对《巴塞尔协议III》达成一致。根据这项协议，商业银行必须上调资本金比率，以加强抵御金融风险的能力。

　　事实上，据业内人士介绍，整个《巴塞尔协议III》在银行资本构成、资产质量；绝对水平；总杠杆率资本占总资产比例以及流动性指标等方面都提出了更高要求。

　　不过，市场人士普遍认为，受益于资本充足率和拨备覆盖率的严格要求，国内绝大部分银行、尤其是上市银行相应指标都已达到新规要求，所受影响要小于海外银行。

　　央行称，预计二十国集团G20领导人将在今年11月在韩国首尔举行的G20峰会上批准《巴塞尔协议III》。

　　一级资本充足率下限将升至6%

　　由27个国家银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会12日宣布，各方代表就《巴塞尔协议III》的内容达成一致。

　　截至2015年1月，全球各商业银行的一级资本充足率下限将从现行的4%上调至6%，由普通股构成的“核心”一级资本占银行风险资产的下限将从现行的2%提高至4.5%。

　　一级资本又称核心资本，指包括普通股在内的所有权益资本和公开储备，是银行资本的构成部分。核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。

　　另外，按照规定，各家银行应设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于风险资产的2.5%，该规定将在2016年1月至2019年1月分阶段执行。

　　由于银行业在金融危机中饱受诟病，全球银行监管机构致力于加强风险控制。巴塞尔委员会自去年12月开始酝酿《巴塞尔协议III》，这也是近几十年来针对银行监管领域的最大规模改革，

　　美国银行业协会主席Mary Frances Monroe称：“虽然波及范围可能不大，但每个人都将在未来切实感受到新协议的影响。”

　　而另有数据显示，这可能要求海外的银行业者在未来10年筹集数千亿美元计的新资本。

　　对中国银行影响甚微

　　“由于目前银行资本指标已基本能满足新协议的要求，如果中国监管层按照巴塞尔新资本协议III要求进行监管，对中国银行业的暂时影响并不大。”交银国际银行业分析师李珊珊称。

　　由于目前中国银行业监管体系较为独立，在监管部门的强有力监管下，国有大银行和中小银行的资本充足率都走在世界前列。

　　今年中报数据显示，16家上市银行核心资本充足率都在6%以上，除了农业银行、光大银行和华夏银行该指标仍徘徊在6.4%至6.72%之间以外，其他13家上市银行均超过7%。

　　目前尚未完成再融资的工商银行、中国银行、建设银行的核心资本充足率都在9%以上，北京银行和南京银行更是在10%以上。

　　正如国际货币基金组织总裁特别助理朱民所言，亚洲金融企业的一级资本充足率普遍高于欧美同行。

　　“除了核心资本充足率以外，国内银行其他指标也已基本达到巴塞尔新规的要求。”浦发银行风险政策管理总部总经理赵先信指出。

　　学者齐吁不应过度监管

　　值得一提的是，中国银行业的担忧可能并非来自这份遥远的《巴塞尔协议III》，而是担忧为了不断提高风险监管水平，监管部门还在酝酿一系列“提前监管”的新指标。

　　比如，此前市场传言：为遏制天亮信贷投放，银监会正在讨论银行按照减值准备对贷款总额2.5%的比例即拨备/总贷款比率计提拨备等。消息一传开，银行业分析师普遍认为，此举若短期内实施，对国内银行尤其是股份制银行杀伤力很大，如宁波银行12.92,0.03,0.23%今年下半年的利润或被全部抹平。

　　然而，昨日更有媒体援引接近监管层人士的话称，这不过是银监会拟推出的一系列新监管工具一个子项，银监会眼下可能正在酝酿更为严格的监管措施。

　　这让各方充满担忧。而且，持有不同观点的业内人士也不在少数。

　　位于上海的一位银行家对此提醒说，“在海外适用的，不一定就适用于中国。”该人士认为，“中国几乎没有什么衍生品，更谈不上有类似的巨额表外业务，过于严格的监管，只能限制中国银行业的发展。”

　　另外，不少业内人士建议，从长期来看，提高监管标准有助于银行业发展，但时间上需缓行以减少对银行业不必要的冲击。毕竟，目前经济形势仍不明朗，过早提高监管可能或挫伤银行放贷积极性，并伤及经济复苏。

查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）