北京银行加速构建零售转型新格局 打造零售服务新体验

文/简宁

北京银行坚持高质量发展主旋律，深化战略转型，创新产品服务，各项业务发展实现稳中有进、稳中提质。近年来，北京银行零售转型加速推进，在盈利能力、客户基础、数字化转型、创新产品等方面实现全方位优化提升。

2021年适逢北京银行在“十四五”时期深化零售转型的开局之年，北京银行重点工作破题落子，各项业务实现快速发展，实现了开局之年的“开门红”。北京银行年报显示，截至2021年末，北京银行零售资金量（AUM）达到8844.7亿元，增量突破1000亿元，增幅14.2%，创近三年最高水平。储蓄存款规模较年初增长13.4%。零售贷款规模较年初增长15.9%，全行占比36%，经营贷和消费贷增量占比达72.1%。

打造垂直细分客群特色，

零售客群精细化建设

成绩斐然

客户是银行价值创造的源泉，是产品和服务的最终去向。一个兼具规模和活力的客群基础，是零售转型的核心目标，同时也是持续增长的动力源泉。发展中，北京银行结合自身优势，以特色产品和优质服务，积极做大做强零售客群，夯实零售转型“基本盘”。

在做大做强客群基础的过程中，北京银行依托自身优势，在垂直细分领域打造“人无我有、人有我优”的客群特色，筑牢零售业务的“护城河”。

首先，强化医保客群拓展。北京银行升级推出“智慧医保2.0”，实现医保服务“掌上办”“码上享”。其次，强化公私联动拓客。北京银行推出代发服务平台“爱薪通”，搭建起企业端和个人端的综合服务体系，全面优化交易流程，大幅提升企业和个人服务体验。第三，深耕工会客群。北京银行与北京市总工会携手打造的“工会会员互助卡”已实现发卡582万张，覆盖首都7万余家企业。推出“十全十美”工会会员服务体系，提升客户活跃度和贡献度。

此外，北京银行引入外资股东荷兰ING集团先进经验，打造零售业务“仪表盘”项目，建立数字化、可视化的零售业务“决策中枢”，积极唤醒沉睡客户、促动活跃客户。

截至2021年末，北京银行零售客户数突破2500万户，较年初增长207.9万户，实现近三年来最高增速。全行零售活跃客户数占比提升4.1个百分点，在规模稳步增长同时实现了客群结构的持续优化。

“三驾马车”齐头并进，

转型动能持续增强

近年来，北京银行零售贷款、财富管理、信用卡“三驾马车”齐头并进，零售转型动能持续增强。

北京银行坚持以个人经营贷、线上消费贷为突破口，推动零售贷款业务快速发展。个人经营贷加快从线下到线上的模式转型，上线短贷宝无还本续贷、惠贷宝等创新产品。

北京银行不断优化财富体系建设，搭建以产品、专业服务、财富体验为核心的财富管理架构。理财业务顺利完成净值化转型，推出“易淘金新客”“易淘金尊享”“医宝金”“定增京品”“科创京品”“碳中和京品”等多个现金管理、固收增强及长期限特色产品，满足不同客群的多元化投资需求。代销业务继续保持高速增长，非货币公募基金全年销售额同比增长74.85%，公募基金保有量同比增长109%，私行代销产品全年销售额同比增长148.98%，规模保费同比增长94%，基金、保险中收同比分别增长137%、81%。

目前，北京银行已在全国14家分行设立私人银行中心，开展1+1+N私人银行服务，以专业投顾队伍服务高净值客户、企业家的财富保值、家业传承等需求；以家族信托财务顾问服务为依托，实现和客户的长久共赢。在中国银行业协会举办的2021年“高级财富管理师”培训中，北京银行60位客户经理获得由中国银行业协会颁发的“高级财富管理师”证书，专业人才核心竞争力不断提升。

此外，在信用卡业务方面，研发推出“云闪付”“运通”“冬奥会”三款主题信用卡产品，落地秒级发卡，发卡时效提升75%；推出“精致贷”分期产品，拓展汽车、家装等场景；打造“周一充电日”“天天有惊喜”及“非常假期”三大营销品牌体系；上线信用卡“掌上京彩”APP6.0，累计用户同比提升53%。

加快数字化转型，

构建零售经营新格局

数字金融时代，零售业务展业边际成本大幅递减，零售业务发展的逻辑逐渐转向“长尾理论”下对大众客群的场景流量经营。为此，北京银行加快数字化转型，构建零售业务场景化、流量化、生态化的经营新格局。

近年来，北京银行重点围绕消费、政务类生活场景，创新打造多维度、立体化的线上全生态场景体系，以手机银行APP为依托，打造获客、活客的线上流量经营阵地，促进客户从非金融场景向金融产品的正向引流。

特别是，推出手机银行APP6.0版本，全年累计迭代160余次，推出尊爱版、英文版，形成以APP为核心，覆盖小程序、5G消息平台、鸿蒙原子化的移动端全渠道矩阵。同时，建立用户体验工作体系，积极推动客户端到端的旅程优化和客户体验提升。

此外，北京银行进一步强化手机银行APP场景建设。打造政务惠民场景，推出政务专区，涵盖医保电子凭证、电子社保卡、社保缴费、公积金等便民服务；打造特色场景，推出校园缴费、数字人民币、分行特色专区、云缴费、京彩直播间等特色化服务；打造消费场景体系，覆盖餐饮、影票、出行、快递等多项生活消费场景。

推出“京萤计划”，

打造零售金融服务新体验

2022年6月1日，北京银行正式推出“京萤计划”儿童综合金融服务方案。根据“京萤计划”，该行积极发挥金融服务优势，从特色卡片、专属产品、儿童俱乐部三大板块切入，创新集“趣味、实践、守护、陪伴、成长”于一体的全新服务体验，打通线上、线下立体化服务渠道，提升少年儿童的自主参与感、成长自豪感与实践成就感，以优质的金融服务打造一流的儿童金融服务品牌，助力少年儿童茁壮成长。

北京银行推出儿童特色借记卡——“小京卡”，记录每一刻成长闪光，免收开卡费、换卡费、年费、挂失费等7项费用，提供开卡礼等京喜权益。北京银行推出儿童存款产品——“小京压岁宝”，专属产品，期限灵活，给孩子一份长久的爱心收获；保本保息，收益可期，培养孩子安全稳健的理财意识。北京银行同样为孩子们撑起一片天空——“小京保贝计划”专属保险。其中，“小京教育金”精选少儿年金保险计划，点滴积累，助力孩子学业有成；“小京健康金”精选少儿保障保险计划，“京”心呵护，陪伴孩子健康成长。北京银行推出儿童俱乐部——“京苗俱乐部”，全面整合金融启蒙、文化传承、公益活动等诸多优质资源，打造立意新、乐趣高、范围广、层次多的儿童服务体系，让孩子在启蒙课堂、非遗活动、公益项目等诸多实践活动中，积累财商知识，传承民族文化，培养奉献精神，塑造担当品质。

以“小京卡”作为载体，北京银行让金融服务与素质教育有机融合，与少年儿童相伴成长；同时，持续创新儿童金融服务，不断推进“金融+”儿童教育模式，为助力少年儿童健康成长、全面发展贡献金融力量。

面向未来，北京银行将持续加强零售基础客群建设，推进零售业务数字化、平台化、生态化建设，加速构建零售转型新格局，打造零售服务新体验，继续跑出零售转型的“加速度”。

编辑：史言

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