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北京银行加大信贷投放力度 助力中小企业发展

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2020-07-31 15:09:15

摘要:今年以来,新冠肺炎疫情的暴发对全球范围内的企业生存都带来了巨大冲击。日前,我国政府工作报告提出,要加大宏观政策实施力度,着力稳企业保就业,并指出要强化对稳企业的金融支持。

今年以来,新冠肺炎疫情的暴发对全球范围内的企业生存都带来了巨大冲击。日前,我国政府工作报告提出,要加大宏观政策实施力度,着力稳企业保就业,并指出要强化对稳企业的金融支持。

7月7日,中国人民银行联合银保监会在北京召开金融支持稳企业保就业工作座谈会,要求各金融机构把支持稳企业保就业作为当前和今后一段时期工作的重中之重,与市场主体实际需求保持一致,确保信贷资金平稳投向实体经济。

同时,会议也强调要在稳增长的基础上守住风险底线,积极运用互联网、大数据等技术,创新服务方式,加强金融科技运用,提高风险评估能力,加大对“两新一重”领域的金融扶持力度。

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北京银行在疫情期间加大信贷投放力度,用“真诚,所以信赖”的服务理念助力中小企业发展

在此背景下,北京银行作为国内城商行领头羊,多年来立足普惠金融、科技金融、文化金融,服务中小企业发展。疫情期间,北京银行通过加大信贷投放、落地再贷款再贴现政策等方式,全面展开金融服务工作,携手受困企业共克时艰。

据天眼查数据显示,截至6月末,北京银行人民币各项贷款较年初增长890亿元,增幅6.2%,余额同比增长2099亿元,增幅16%;北京地区贷款较年初增长527亿元,增幅7.8%,余额同比增长1308亿元,增幅22%。

全流程解决企业融资难

北京索菲思教育科技有限公司(下称“索菲思”)是一家致力于0-12岁幼少儿课程研发、教学的专业儿童教育机构。疫情冲击下,索菲思线下店面全部关停,新增现金流入停滞,在教师工资、教学平台服务费等方面的融资需求迫在眉睫。

为了帮助索菲思渡过难关,北京银行对其展开了包括首贷支持在内的一系列政策倾斜。接到融资需求后,北京银行从主动上门服务、下放审批放款权限、专项额度保障、优惠利率等多个维度、全流程解决企业融资难、融资贵问题。

针对索菲思迫切的融资需求,北京银行迅速为其量身定制融资方案,通过“小组作业”的形式进行尽职调查、授信审批、出账放款,实现“极速审批、审毕即贷”,仅4天时间便向该企业发放了300万元首贷款。

此外,北京银行积极响应人民银行支小再贷款的政策要求,为北京地区小微企业特别是首贷企业提供优惠利率贷款资金,主动降低资金周转困难企业的融资成本。例如,索菲思所贷300万元一年期流动资金,利率为4.35%,有效缓解了还款压力。

同样得到北京银行资金支持的还有北京西南郊水产市场。6月中旬北京疫情发生以来,当地水产、果蔬市场遭受巨大打击。得知疫情信息的北京银行官园支行行长及客户经理,立即与西南郊水产市场商户逐一联系,提前锁定近期还款困难的商户,与分行个贷业务部、总行个贷管理部讨论适合客户的续贷方案。

与此同时,北京银行总、分行开启绿色审批通道,收到资料后秉持“特事特办”、“急事急办”原则,迅速开展工作,最终实现个人经营性贷款无还本续贷业务的报送当天审批、当天放款,在特殊时期为水产商户们注入一剂强心针。

“一直以来,北京银行致力于扶持北京市蔬菜、粮油、水产等民生行业客户,坚持为北京市各级食品、水产供应市场提供金融支持。”北京银行方面表示,该行始终将服务小微企业视为重中之重,以期共同打赢这场疫情防控攻坚战。

为复工复产

提供精准金融服务

无论索菲思,还是西南郊水产市场,都只是北京银行积极应对疫情、响应稳企业保就业政策的一个缩影。近日,北京银行制定了《北京银行落实金融支持稳企业保就业工作方案》,为疫情防控、复工复产、实体经济发展提供精准金融服务。通过推动存量公司贷款LPR转换、实施差异化FTP优惠政策、减少信贷融资收费等方式,北京银行降低了实体融资成本。上半年,全行新放公司贷款平均利率4.52%,同比下降52BP;北京地区新放公司贷款平均利率4.26%,同比下降60BP。

在政策响应方面,北京银行积极落地再贷款再贴现政策。上半年,累计运用人民银行再贷款再贴现资金发放符合政策要求的贷款159亿元。其中,运用支小再贷款资金,为北京地区3942家小微企业和个体工商户发放贷款金额90亿元,平均利率4.37%,为小微企业节约资金成本约8000万元。

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北京银行在疫情期间为广大市民提供优质金融服务

在6月初人民银行推出小微企业信用贷款支持计划、阶段性延期还本付息政策后,北京银行持续加码金融支持力度。截至6月末,北京银行还为788户普惠小微企业发放信用贷款14亿元,平均利率4.5%;普惠小微信用贷款余额达到25亿元,较年初增幅44%;上半年为859户受困中小微企业办理延期还本付息49亿元。

在客户服务方面,针对受疫情直接影响的交通运输、住宿餐饮、文化娱乐等行业,北京银行推出了“京诚贷”、“赢疫宝”等专属产品。截至6月末,交通运输业贷款较年初增加58亿元,增幅18%;住宿餐饮业贷款较年初增加23亿元,增幅34%;文化金融贷款较年初增加29亿元,增幅5%。

对于续贷、首贷客户,北京银行提供主动尽调、下放权限、专项额度、优惠利率等全流程服务保障,运用北京市续贷中心、首贷中心平台,不断提升客户营销和服务能力。上半年,北京银行新增小微企业续贷客户427户,续贷金额29亿元,是去年全年的6倍;新增小微企业首贷客户1648户,首贷金额159亿元。

提供坚强的组织保障

扎实的服务业绩离不开坚强的组织保障。疫情之下,北京银行通过“强化组织保障、明确工作目标、建立对接机制、统筹推动工作”,积极发挥首都金融机构主体责任,高效落实稳企业保就业各项工作,为首都经济建设贡献力量。

目前,北京银行已成立了金融支持稳企业保就业领导小组,负责统筹推进各项金融支持工作,并下设工作小组负责具体事务。工作小组各成员部门建立定期通报、沟通、总结机制,定期召开会议通报政策落实成效,推动协调解决相关问题,并将阶段性进展向领导小组汇报,重大问题事项提请领导小组统筹推动。

在保障组织建设的基础上,北京银行积极落实北京市委市政府决策部署和人民银行货币信贷政策,用好用足间接融资、直接融资、监管容忍、财税优惠等多种政策组合工具,加强与各级政府部门、银企对接平台的衔接配合,加大对重点行业和重点群体等各类市场主体的支持力度,初步实现“增量、降价、提质、扩面”的总体目标。

在政策对接方面,通过监测及报告资产质量变化、放宽普惠型小微企业贷款不良容忍度、落实延期还本付息政策、做好信用贷款投放情况监测评估、加大涉企信用信息共享力度等方式,北京银行投贷后管理部、信用审批部、小企业事业部、个贷管理部等部门,逐一密切对接征信、税务、市场监管等外部信用平台,凝聚形成工作合力。

在银企对接方面,根据北京市金融支持稳企业保就业成员单位推选名单,该行发挥北京市首贷中心、续贷中心功能,结合小微金服平台、金融大数据平台以及银企对接系统的功能特点,按照“线上线下结合、平台有机协作”思路健全对接机制,全力提升普惠小微贷款可获得性和覆盖面。

北京银行相关负责人表示,下一步,北京银行将继续落实各项政策要求,做好金融支持稳企业保就业工作,依托政策对接和银企对接机制,确保将各项政策优惠传导至客户,同时加大对普惠金融、科技金融、文化金融、制造业中长期贷款等重点领域的服务。

值得一提的是,因为防疫需求,银行线下业务正在加速向线上转移,“零接触”金融服务成为机构应对变化、突破困局的重要手段。

今年2月,人民银行联合财政部、银保监会、证监会、外汇局下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,指出金融机构要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务,提高特殊时期的金融服务效率。

对此,上述负责人指出,将加码移动互联网、大数据等技术投入,探索建立全流程线上贷款业务、风险定价模式等,通过不断夯实金融科技实力,更好地服务首都经济建设、实体经济发展,以及小微企业成长。(简宁)

编辑:史言

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