欲搭还贷末班车遭拒咬紧利息银行很“霸王”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱湘莲 北京报道

   “现在房龄满5年的二手房交易价明显看涨。”万达广场一房屋中介客户经理告诉记者。
    2009年12月9日国务院宣布：2010年1月1日起，二手房交易免征营业税由两年期限恢复至5年，其他住房消费政策继续实施。“二改五”政策的发布，立即一石激起千层浪，于是5年房源也成为市场的宠儿。
    12月22日，财政部和国家税务总局联合下发通知，明确规定了二手房营业税征收细则。
    “二改五”税费优惠政策使得很多房龄为2年-5年之间的房主打起了提前还贷的主意。而2010年加息预期亦使得还贷族在私下开始盘算要不要提前还贷？
    为争赶二手房交易优惠政策末班车，岁末二手房过户交易数量开始增加。但是，大多数银行却在这时候告知提前还贷者要“关门谢客”。
记者调查得知，有些银行这边提前还贷的大门已经关上，但是另一边“放贷”的节奏却丝毫不减。
    而对购房人来说，最大的改变或许是政策改变后需要多买单：1月1日以后，以个人购买一套100万元的普通住宅超过2年不足5年为例，按照售房收入全额征收5.5%营业税标准计算，将收取5.5万元的营业税。
银行：不愿放弃利息收入
    “即使你今天就签单，也赶不上在2010年1月1日前办完所有手续了。”万达广场一房屋中介客户经理华先生对前来咨询的中年女士说道。中年女士急于出售的房源刚好2年多，“二改五”政策的出台让她有点着急。
    “现在几乎所有银行都不再接受提前还贷了，只有等到1月1日以后了。”华先生说道。
    “如果你想要提前还贷的话，其实银行是可以帮你操作的。”某股份制银行信贷经理告诉记者。
    “但是，临近年底特别忙的时候，我们用年终结算、要做报表等拒绝提前还贷也是情理之中的。”该信贷经理表示，拒绝客户提前还贷存在着银行和信贷经理的“主观不愿意”：一笔贷款竞争到自己所在的银行多不容易啊，能多挣点利息的时候自然要多挣点。
    这边关门谢客，但是记者走访得知，很多银行的信贷经理却并未因此“清闲”一点点。
    “我们银行的额度还没用完，所以现在还在赶着节奏往外放贷款。”某股份制银行二手房直通车信贷经理告诉《华夏时报》记者。
    “不过因提前还贷我们在20日就不再接业务了。”上述信贷经理坦言：在人手和时间都不够的情况下，他们部门把主要精力放在了可以带来效益的放贷上。
中介：成交量有所下降
    受政策的影响，记者走访的链家地产、美联地产等中介公司经纪人表示：这周以来过户量明显减少。“主要是银行不接受提前还贷了，市场可供应房源也少了。”
    据北京房地产交易管理网数据显示，12月上半月北京二手房成交量继续突破纪录，半月成交已经达到21012套，比上月增长了58.2%，成交均价也继续上涨，目前已经达到每平方米13700元。
    在广州亚运村保利地产购房的周小姐也感受到了房价上涨之不可承受。
    “我今天办下来手续，比昨天就多交了19600元。如果今天不交钱，售楼小姐说新的价格发下来，我得在原有价格上再多交4万元。”于是，周小姐三下五除二“当机立断”出手购买了一套90平方米的两居室。
    “我反正是看不懂，国家对房地产市场调控从紧的政策一个个出台，房价却有涨没跌。”周小姐感叹。
    记者以售房者身份到美联地产华侨城店咨询经纪人，该经纪人告诉记者：“如果不是急着用钱，建议你将房子的价格挂高一点，我们估计2010年春节后向你这样的房源还得创新高。”该经纪人表示，“二改五”政策出台后，一批房龄满五年的房源市场需求就会大大增加。
专家：提前还贷因人而异
    部分银行停止办理年内提前还房贷，著名财经评论家曹景行表示：银行与借贷者存在契约关系。如果双方的契约当中没有规定银行可以随时停止提前归还贷款这一个条款，那么银行的做法就违背了契约。所以，尽管改变房屋营业税政策是有利于遏制房地产价格继续上升，但是银行不能因此就单方面改变游戏规则。
    但是，是不是每个人都适合提前还贷呢？伟嘉安捷表示：这还要因人而异。例如借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求可以将这部分资金用于提前还贷。如再有其它投资的需求，可以在结清贷款后将这套房产抵押给银行申请贷款，来解决自身融资需求，这样的话是比较适合提前还贷的。
    伟嘉安捷表示：房贷7折优惠利率取消的消息虽然在市面上已流传许久，但目前北京各内资银行的首套房贷款均可以享受到房贷七折优惠利率，借款人暂无担心。
    “即便2010年首套房利率优惠恢复到原来的8.5折，那么以一笔40万贷款额20年等额本息计算，原来享受房贷7折利率的借款人每月月供增加额仅为182.87元，不会对借款人造成太大压力。”伟嘉安捷市场部经理吴昊告诉记者。
    对于加息预期对提前还贷的影响，北京银行理财师赵先生告诉记者，加息后的新利率一般在第二年的1月1日起开始执行，如果2010年年内加息，那么借款人在2010年年底前提前还贷即可。“不过，值得注意的是，各家银行具体利率执行会有不同，有少数银行在合同中约定，从当年开始执行新利率。”

小贴士

    ●办理提前还贷手续时，银行一般要求借款人提前数日作出书面申请或电话预约，银行在收到借款人申请后要进行审批，一般需要5-10个工作日。
    ●各家银行对于提前还贷限制条件也有所不同，比如有的银行规定是还贷期超过一年后才能办理，有的银行规定提前还贷额需为1万的整数倍，个别银行还会视合同规定收取一定数额的违约金等。所以需要想办理提前还贷的借款人，一定要提前咨询贷款银行再做决定。
    ●个别银行还会对借款人的提前还贷次数进行限制，比如规定一年内还款次数仅限三次等，借款人要对自己提前还贷的次数心中有数。

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