张承惠：金融机构若没有社会责任感，谈何百年老店

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 孟俊莲 北京报道

在人工智能、大数据、云计算兴起的当下，风险如何控制、个人隐私和数据安全等问题已经引起社会的高度关注，而国家金融安全、企业社会责任和金融新生态的发展也越来越被重视，。

11月2日，在由新华网主办的第五届金融企业社会责任峰会上，国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠就“金融机构的社会责任”发表主旨演讲时表示，无节制的追求利益是导致国际金融危机爆发的根本原因。在中国，防范和化解风险不能仅靠外部的监管压力，金融机构不能再像过去40年盲目追求数量的增长，而是要追求质量的提升，要做百年老店，要履行社会责任。一个没有社会责任感的金融机构，不可能持续经营做到百年老店。

无社会责任感不可能持续经营

2008年席卷全球的金融危机已过去了十年，对导致金融危机爆发的原因的探讨和思考持续不止。

前英格兰银行副行长、英国金融监督局局长阿代尔·特纳在著作《在债务与魔鬼之间》中认为，造成2008国际金融危机的根本原因是现代金融体系创造了过量的债务。

但张承惠则认为，最根本的原因是无节制的追求利益。过去40年，金融机构盲目追求数量的增长，而忽视了对质量、社会责任的追求。在中国发展到了一个新时代的大背景下，金融机构要履行自己的社会责任，加强对质量的追求，要做百年老店。

“很难想象，一个没有社会责任感的金融机构能够做长久的可持续的经营，能做到百年老店。”张承惠说，从中国的实践来看，防范和化解风险不能仅靠外部的监管压力，这就是为什么现在要提倡金融机构要履行社会责任。

她认为，从中国过去两三年强监管的实践情况来看，金融监管加强了，确实收到了一定的效果，但是光靠外部的监管压力是不够的，还需要金融机构有一个内在的约束机制。

就比如真正优秀的学生一定是自己想学习，有学习的动力，有学好的激情才行。金融机构也是一个道理，所以只靠监管部门一再强化监管，风险可能是在一定程度上受到控制了，但另一方面，活力、效率就会出现新的问题。

如何更好地承担履行社会责任

那么，什么是金融机构的社会责任？张承惠认为，超越把利润作为唯一目标的传统理念，避免过度追求利润，关注自身行为对环境和社会的影响。

最近几年，强化环境保护意识，中国绿色发展的理念已经全面的铺开。对金融机构来说，张承惠认为可从五个方面入手加强环境保护：一是注机构日常经营活动中对环境的保护。比如使用再生资源（再生纸）、减少和避免浪费、培养员工的环保意识、参与公益活动等。二是在金融机构日常的经营活动中增加环境元素，更加关注金融服务客户是否追求绿色增长（绿色投入情况、绿色研发情况、节能计划、资源使用效率），“绿化”资源配置，研发绿色金融产品及绿色金融业务占比。三是创造利润、提高效率，对股东、员工和社会负责。比如有些电商后台聘用残疾人，让他感觉到活出了人生价值，虽然效率上不能与聘用健全人相比，但对弱势群体的支持决定了一个机构的社会责任基本准则。四是和利益相关者的关系，能不能和利益相关者实现共同治理， 中国需要建立包括股东、高管层、债权人等各个利益相关者之间有效制衡的机制。五是公司治理水平。

那么，如何使金融机构更好地承担和履行社会责任呢？

张承惠建议，金融监管当局，改变重点监控财务指标的倾向，在防范金融风险的同时，将社会责任纳入监控指标体系，社会责任的监控不一定是硬指标，更多是软指标，是引导性的，能够让金融机构看到监管机构的偏好。

重要的金融市场机构，比如证券交易所，应该建立履行社会行为情况的披露框架。目前3000多家上市公司，只有700多家有完整的ESG的信息披露（即环境、社会和公司治理），而且披露质量参差不齐，有的没办法，有的只披露社会责任，公司治理、环境基本不披露。要有一个权威的重要的机构，能够建立起履行社会责任情况的评估框架，到底披露什么情况，哪些内容，细化的指标是什么。而且要并逐步由非强制、半强制披露转向强制披露。首先披露信息就是履行社会责任重要的一个方面。

机构投资者在公司治理中要发挥出重要作用，要改变过去简单追求高回报的投资导向，机构投资者自身要成为有责任感的投资者。

第三方机构则应该为投资者识别、选择投资标的提供工具，要加入社会责任的元素，同时也为政府提供监管依据。挪威有3个绿色债券的评估机构，专门对绿色金融发展情况的评估，而中国在这一点上做得比较差。中国第三方评估目前专业性还较弱，而且基本上是一个比较杂的评估体系，哪里有钱挣往哪里去。

“金融监管当局要从重要的市场机构，从机构投资者以及社会第三方机构，从多个维度来支持金融机构，包括企业更好的承担和履行社会责任。”张承惠总结说。

责任编辑：吴丽华 主编：冉学东

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