创业低谷他曾卖掉4套房 如今成就三方保险第一平台

■吴敏 冉学东

随着互联网的快速发展和人们对保险行业认识的加深，互联网保险行业越来越成为多方资本的必争之地，各方势力纷纷布局。

在严监管的行业环境下，以“懂保险”著称的互联网保险早期入局者慧择网，如何判断目前的行业发展环境？作为行业的拓荒者，已经走过12个年头的行业老兵下一步将如何前行？

近日，慧择网CEO马存军接受了华夏财富君的专访，他表示：“目前，整个保险业开始真正去关注消费者保障，而不是去关注掏空消费者的钱袋子。而这与慧择网的价值观高度一致，慧择网始终坚守保险的本质去经营，未来要做中国互联网保险入口级平台。”

保险“去中介化”是个伪命题

马存军表示，其实在2015年之前，慧择网的经营也十分困难，因为在旧的管理体系里有一条规定是“保险产品不得跨界销售、不得跨地域销售”，那类似慧择网这样的平台就不可能发展起来，只能在夹缝当中生存。

但2015年之后，互联网保险快速发展，第三方平台快速壮大，而得益于保险产业互联网化，慧择网构建出了一个最完整的保险服务的闭环，从保险商品的设计到销售以及后续的保全理赔服务环节，用户都可以在慧择平台上找到一个入口。

“最值得庆幸的是慧择网成立至今，我们始终坚守保险的本质去经营，没有走偏。”马存军告诉华夏财富君。

2006年，支付宝刚刚崭露头角，互联网浪潮正悄然涤荡着传统行业。当时马存军就认定未来的用户一定都在互联网上，未来保险也一定会和互联网深度结合。正是基于这个理念，他毅然离开了所在的传统险企，创立了慧择网。“当时还没有互联网保险这个说法，都叫网上卖保险。”马存军说道。

2009年，因为前期资金日渐消耗殆尽，后续资金无法补充，在融资困难的情况下，马存军也曾经历了卖掉4套房子度过最艰难的时期，但他仍然确信这是个大方向，并且它不是一个简单做生意的机会，而是一个产业的变革。

事实也证明了马存军的判断，经过十余年的发展，慧择网已与80余家保险公司合作，提供近千款保险产品，产品线涵盖了意外险、健康险、人寿险、企业险、车险、家财险等全险种产品，服务用户超过3000万，成为业界首屈一指的互联网保险第三方平台。

在“互联网＋”的市场生态下，保险“去中介化”的呼声日益高涨，但在马存军看来，“去中介化”实际是一个伪命题，根本没有所谓的去中介化的概念，只是去掉无价值的环节，中介发挥中介该有的价值，保险公司发挥保险公司该有的价值，大家各司其职。

按照马存军对互联网保险的定义就是，满足用户需求，提供更高效的保险服务，并且普及这种保险服务，让保险服务更加专业、高效、普惠。

保险监管部门曾表示，互联网保险和保险科技正在更深层次上改变行业，成为推动保险步入百年未有之变局的雄浑动力。

事实上，互联网如今已经成为人们购买保险的重要渠道之一。数据显示，2017年，互联网保险签单件数124.91亿件，同比增长102.60%。

对于慧择网未来的发展方向，马存军表示，要将慧择网打造成中国互联网保险入口级平台，他坦言：“因为我们开创了这个行业，所以走得稍微靠前一些，踩得坑自然也比别人多一些，但在这个过程中，我们对行业发展的方向有了更为清晰的认识，我们的商业模式也构建得越来越清晰，坚定做市场用户所需要的平台。未来会打造类似天猫、京东这样的互联网保险入口级平台。”

真正关注消费者保障

不可否认的是，把“噱头”当创新来营销也是互联网保险发展初期的痼疾。

在马存军看来，这是创新过程中不可避免的弯路，任何一个新生事物都应当允许试错，这样经营者才知道用户真正的需求，一旦试错，监管部门及时叫停，从业者及时改变方向，这就很好地推动了行业向前发展。

如今，互联网保险业在互联网金融的大背景下，发展日新月异、势头迅猛，越来越多的互联网平台纷纷开展保险业务，市场上各种各样的互联网保险产品层出不穷，为了抢夺互联网市场份额这块“大蛋糕”，一些保险公司通过高手续费、高返还、低费率等等手段来获客，给互联网保险行业累积了大量风险，业内人士认为，互联网保险的监管远远落后于其发展。

对此，马存军在接受华夏财富君专访时表示：“保险对人民的生活起到基础保障的作用，全世界任何一个发达市场对保险都是严监管，所以我认为监管是不是落后于市场，不能只从一方的角度来看，监管者站的层面跟经营者所站的层面肯定不一样。从整个发展的历程来看，监管者有时候领先市场，有时候所谓落后于市场也很正常。因为有些新事物的发展并不是马上就能看清楚，但目前为止保险行业还没有出现过e租宝这样的恶劣事件，也恰恰说明监管发挥了积极的作用。另外，我们的保险监管也并没有落后，2015年就出台了《互联网保险监管办法》，所以监管基本上是跟市场同步的。”

但对于市场上数以百计的互联网保险平台之间的竞争，马存军认为，第三方平台目前都处在起步和摸索的阶段，根本还没有资格去谈竞争，互相学习和借鉴反而更好。从市场的角度来看，中国保险市场潜力极其巨大，所谓的竞争应当是企业和自己的竞争。“比如今天是不是比昨天更进一步，用户服务体验是不是更好了，当然这种竞争也在于你是不是能够锁定好你的目标市场，因为这个市场太大了，在这么巨大的市场里，你有很多的机会和方向。”

与此同时，在中国这样一个巨量的市场里，也足以容纳更多有实力、有责任的合格优质的资本进入保险市场。

2018年3月21日下午，银监会、保监会正式整合为中国银行保险监督管理委员会，根据此前国务院机构改革方案显示，未来，中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。在这种背景之下，2018年互联网保险监管会不会发生一些变化，马存军表示：“变化是每一年都存在的，但这种变化是向健康的、好的方向发展的。对于这种变化，我整体上保持一种乐观的态度，我认为这是一个回归本质的状态。尤其是现在，我们可以看到整个保险业开始真正去关注消费者保障，而不是去关注掏空消费者的钱袋子，这与慧择网的价值观也高度一致。”

查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）