叮咚钱包CEO纪宜彤：合规发展是金融科技创新的基石

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 冯樱子 北京报道

2017年11月17日，由国家互联网金融安全技术专家委员会（以下简称“国家互金专委会”）指导、华夏时报洞见传媒联合主办的“2017互联网金融合规与发创新高峰论坛”在北京举办，峰会邀请了多位监管层学术界及优秀行业代表，围绕着当前互联网金融监管合规、创新、发展等话题展开交流讨论。叮咚钱包受邀参会，并凭借其稳健的经营理念、合规的业务流程及严格的风控管理等优势进入由国家互金专委会评选的2017互金行业合规平台30强榜单。

自2016年8月24日四部委网贷暂行管理办法落地，目前各网贷平台的合规化正加速推进，监管政策也正在加速行业的洗牌和转型，互金行业如何更好的贯彻落实国家的监管政策，推动网络借贷信息中介机构规范、合法发展，使金融更好的服务于实体经济，脱虚向实也成为当前人们热议的课题。对此，华夏时报记者对叮咚钱包CEO纪宜彤先生进行了专访，探寻叮咚钱包的合规和创新之道。

合规发展是行业基本准则

在纪宜彤看来，金融是要服务实体经济的，近年来我国经济持续保持良好的发展态势，与金融机构提供的服务有着紧密的联系，而金融机构的创新层出不穷，一方面确实更好地支持实体经济发展；另一方面也产生可能游走合规与不合规的模糊地带的现象。纪宜彤认为，从历史发展的角度看，政策的制定基本上滞后于商业的发展的，这就要求，金融行业从业者一方面要严格遵守现有的法律法规，另一方面在开展金融创新业务的时候，要与国家的监管机构做好紧密的沟通，在合规的前提下做金融创新，更好的服务实体经济发展。同时，他也呼吁监管机构能够在维护金融秩序稳定的前提下，对金融的创新行为多一些包容和并给予一定的空间，金融行业健康发展需要监管机构和金融从业者共同来维护。

作为互金行业合规平台30强，叮咚钱包是如何进行合规管理的呢？纪宜彤向华夏时报记者介绍，叮咚钱包一直将合规发展作为严格遵守的基本准则，在公司治理上建立了较完善的公司治理结构，并且成立了投资决策委员会，使公司的决策更加科学高效；业务流程设计上，聘请了国内最大的律师事务所大成律师事务所、盈科律师事务的知名律师、知名的专家学者和投行人士来共同设计金融产品，以确保所有的流程风控可控合规；与监管机构保持密切的沟通，让监管机构了解叮咚钱包的发展动态，积极向监管靠拢。

事实上，在创新方面，叮咚钱包在金融产品设计和大数据风控上具有成功经验。记者了解到，叮咚钱包遵循小额分散投资的原则，自主研发了蜂窝智能量化分散投资系统，具备千亿级资产管理能力，可以日吞吐百万级资产订单。通过蜂窝系统可以将投资人的资金根据风险定价进行量化投资，并通过智能量化模型，测算出资产最佳配置组合，实现最低的风险等级获取最高的收益。另一方面，通过大数据风控、人工智能、机器学习、关系图谱等前沿技术的应用，自主研发了智能风控引擎，该智能风控系统集成了1000多个决策规则，包含数千个数据变量，通过这套系统，叮咚钱包目前实现98%的信贷订单能够实现全自动化审批，秒级反馈结果。

纪宜彤表示，叮咚钱包自主研发的蜂窝智能量化分散投资系统以及大数据风控系统，都是将前沿技术深入的应用到了金融领域的体现，之所以能做到金融与科技的深度融合是基于其核心团队成员大部分具备金融和科技双重背景，他们可以更好地将世界顶级的前沿技术应用于金融领域，而这也正是叮咚钱包的核心竞争力。

互联网金融未来的发展趋势将是智能金融

对于互联网金融的发展趋势，纪宜彤将我国互联网金融发展分为几个阶段。他认为，第一阶段是2012年之前，互联网金融发展处于初步起步阶段，普通民众对互联网金融的了解甚少，接受程度较低，不管是第三方支付还是理财等，体量都比较小，针对互联网金融的监管基本是空白的，同时，例如移动支付技术、大数据征信技术、人工智能技术等等底层技术还不太成熟；第二阶段是2013-2015年，互联网金融的爆发成长。普通民众对互联网金融始逐步接受，特别是余额宝的推出，更是让全民开始全面接受互联网金融，网络理财、网络借贷、互联网保险的互联网金融业态；随着互联网金融的体量逐步扩大，国家层面也开展逐步的关注互联网金融的发展，并出台了相关的支持政策，支持互联网金融的发展；在基础技术层面，移动支付、金融云、saas服务等逐步成熟，为互联网金融良好发展提供了强有力的技术支持。特别是移动支付，为移动金融互联网的发展提供了强有力的保障。

第三阶段为2016年之后，互联网金融发展回归理性。普通民众对互联网金融的认识更加理性，开始有选择性地选取适合自己的互联网金融服务；监管体系逐步健全，并且行业的发展由野蛮生长阶段逐步的趋于理性发展；底层技术更加的成熟，诸如大数据征信、人工智能、机器学习等技术都开始逐步的应用到互联网金融中来，因此这一阶段也可以称为科技金融阶段。“随着底层技术的逐步发展，可以预见未来这些技术将会对行业的发展产生更加深远的影响。因此，我认为未来互联网金融更确切的说应该定义为智能金融，比如量化算法在分散投资上的应用，大数据征信在在线信贷领域的应用等。未来，人们将更加接受互联网金融，监管也将更加的完善健全，底层技术将围绕智能金融来发展。”纪宜彤对华夏时报记者表示。

纪宜彤也强调，互联网金融未来的发展趋势将是智能金融，叮咚钱包也将顺应这种趋势来规划和发展。对于C端客户，叮咚钱包希望成为普通民众的互联网资产管理专家，通过前沿技术的应用为客户提供全球化的资产配置服务，让普通民众切实享受到全球经济增长带来的回报，成为国内领先的互联网资产管理专家；而对于B端客户，链接前端消费者，消费场景和后端的金融机构，为合作机构输出整体的风险管理和金融科技能力，并通过标准化的系统接口和交易结构，以及增信措施，将资金和资产端打通，成为国内领先的科技投行。

叮咚钱包相信，只要始终坚持合规的道路，就能更好地进行金融服务的创新，顺应互联网金融的未来趋势，维护互联网金融行业持续稳定发展！

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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