P2P备案工作启动渐行渐近 网贷平台加快整改步伐

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 北京报道

除了上市的消息之外，这段时间以来，作为合规的关键一步——网贷平台的登记备案亦引起业内高度关注。

11月9日，多位网贷平台人士向《华夏时报》记者表示，备案方面的工作正在积极推进中。一位平台人士表示，“我们差不多了，还有一点存量超额业务，按计划是这月底处理完。”

一网贷平台人士坦言，对于备案这个也比较着急，正在积极筹备中，估计要到年底或者明年初。

值得注意的是，目前暂未有平台实现备案。

“这主要因为，一是互金专项整治工作还未结束；二是地方政府的备案细则尚未出台。” 广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂分析指出，预估随着专项整治的结束和地方备案细则的出台，备案会有实质性进展。

捷越联合创始人王晓婷亦表示，备案的困难和阻力主要体现在“合规”二字上；同时，如果无法完成备案，平台要么主动退出，要么会逐渐被市场淘汰。

加快整改步伐推进备案进程

目前，网贷行业内大多数企业都在积极推进备案工作。

11月9日，紫马财行向《华夏时报》记者表示，该平台已上线银行存管，并取得了ICP经营许可证，业务整改工作也在有序进行之中，有信心在管理办法规定的时限内完成备案登记。

“在积极推进各项备案准备工作。”方颂坦言，如已完成了银行存管；落实监管“小额分散”的业务定位，今年停止超额项目的发布；按规定对相关披露信息进行增补和统计口径的调整等。

王晓婷透露“备案在进行中”，平台按照监管部门的合规要求进行整改，且相关整改已到了最后的收尾阶段，等待整改验收后，推动备案进程。

2016年8月发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中提出，“拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记”。

今年，北京、深圳、上海、广东、厦门等地方也纷纷出台了备案的相关办法，比如11月3日，厦门市金融办又发布了《关于厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法的补充通知》。

不过，仍未有平台实现备案。

王晓婷坦言，目前互联网金融行业合规整改尚未尘埃落定，尽管大部分头部企业已经基本完成整改，但对一些中小平台来说，还处于整改的攻坚阶段，由于规模较小、问题较多，这些平台很有可能无法完成整改，也就更谈不上备案。

紫马财行CEO唐学庆透露，目前各地出台的P2P备案管理办法还在征求意见阶段，都没能最终定稿，有的地方甚至还没有出台意见稿。另外，就备案的难度而言，即便地方备案指引确定下来，也会有大量平台难以取得备案。

开鑫金服透露，眼下北上广等地的备案细则正在陆续征求意见中，到目前为止，这些网贷发达地区还没有成功通过备案的平台。政策的稳定化、明朗化有利于行业的规范、平稳发展，对于从业机构来说，要做的是加快整改步伐，争取早日合规备案。

备案之后行业或迎来监管拐点

多位业内人士在与《华夏时报》记者沟通交流中表示，若按照整改要求的进程来看，备案工作明年3月起有望启动。此前《财经》报道称，监管或将在明年一季度启动P2P备案工作，且备案公司数量有限。

“整体来说，备案不会以平台规模的大小而定，而是看平台的各项业务和运营能否达到银监会1+3管理制度和地方监管细则的监管标准。”方颂分析指出，合规工作走在前面，如业务和运营规范、信披完善、投资者权益保护到位的平台，更有希望率先实现备案。

对此，唐学庆表示，两类平台可能比较容易取得备案。一类是新设立的、合规经营的平台，相比存续平台，新设机构没有历史负担，不需要对已有的不合规业务进行整改，备案难度降低不少；另一类是业务模式成熟、发展势头良好、资质又比较不错的存续平台，这类平台在银行存管、ICP经营许可证、信息披露等方面的合规建设往往已经很齐备，要取得备案不是太难的事。

值得一提的是，对于一些平台而言，备案极有可能成为其整改的最后一个关口。

“若平台在监管给予的整改期内仍未能完成整改：一是向监管部门申请延期，若得到监管允许，则可进行延期，但监管部门应该会限定其最后完成整改的期限。对于一而再，再而三在规定期限内完不成整改的平台无法备案的平台，不排除监管部门勒令其退出。二是平台可选择主动退出。”方颂分析指出。

唐学庆表示，备案管理制度一旦落实，没完成备案的平台可能会面临停业或转型的命运，也不排除部分不具有备案资质的平台会通过被已备案平台收购等方式曲线加入备案队伍。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言撰文认为，对网贷行业而言，备案登记工作的完成可视作一个重要的监管拐点，备案本身将刷掉一批平台，届时从业机构数量急剧下降，行业本身将会趋于良性发展。

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