浙商银行试水信贷新模式 贷款企业可获自由定价权

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 徐超 杭州报道

在利率市场化的背景下，有没有一种可以结合企业自身情况个性定制的贷款？9月28日，浙商银行发布了一款对公贷款产品——“至臻贷”，其特点就是“在线办理+自主定制+灵活定价+额度循环”。

浙商银行内部人士透露，“至臻贷”是该行用了一年时间探索出来的，在试点期间，已签约公司客户117家，涉及金额140亿元。

企业融资“量体裁衣”

浙商银行相关负责人介绍，“至臻贷”摒弃了依靠一味降息来降低企业融资成本的固有观念，围绕企业融资需求，对贷款的金额、期限、利率等基本要素进行了全面优化，并通过灵活组合为企业“量体裁衣”，帮助企业增强流动性管理，从而真正降低其整体融资成本。

利率方面，为满足企业多样化的计息需求，“至臻贷”不仅为企业提供了固定利率、SHIBOR浮动利率、多合约保底利率等多种贷款定价方式的选择，还可从提款金额、贷款期限、提款方式、还款方式等维度对实际执行利率进行修正，给企业更多的自由定价权。

期限方面，“至臻贷”也实现了灵活“定制”，允许企业根据双方约定提前还款，按实际用款时间支付利息，更好地匹配企业的实际融资需求。

以企业贷款1亿元、期限6个月、基准利率4.35%为例，若实际用款时间不足5个月，传统模式下需支付6个月全额利息217.5万元。而“至臻贷”模式下，企业的资金成本约为190万元，利息支出减少了28万元。

还款方式上，企业在申请单笔提款时不仅可以自主设定还款期限，还可选择按计划还款、提前还款、日终自动还款等方式。与此同时，企业自主设定还款计划，也可根据约定在线调整，从而能够切实盘活银行授信额度，减少备付资金占用。

颠覆传统贷款方式

浙商银行方面回应，“至臻贷”支持企业循环使用银行授信额度，并可根据实际资金使用需求，随心选择即时提款、预约提款、正常提款等方式。部分优质企业，还可以配置“直通车”额度，享受额度内提款资金实时到账，充分满足小额、短期资金周转需求。

手续流程上，“至臻贷”采用线上模式，为企业提供7×24小时服务。企业只需通过企业网银提交申请，结合电子合同和电子回单，就能实现全程在线办理，从而无需往返银行。

甘肃省交通建设集团有限公司是“至臻贷”的试点企业。企业方面表示，此前因为财政拨款到位时间存在不确定性，贷款资金的管理与统筹一直较为被动，“至臻贷”正好满足流动性管理的需求。

“融资成本高、资金效率低、办理手续烦，一直是困扰企业融资与流动性管理的三大难题，也是传统银行授信‘批而不用’的症结所在。”浙商银行副行长徐仁艳表示，“至臻贷”颠覆了传统公司贷款方式，通过灵活便捷的设计、全流程线上化的操作，为客户提供了降成本、增效能的完美体验，“至臻贷”与“涌金”系列池化融资模式相结合，将助推浙商银行打造企业流动性服务银行。

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