文化与品质的精英团队与客户共享超越财富之旅

作者：舟子

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发布时间：2009-06-19 20:20:00

摘要：文化与品质的精英团队与客户共享超越财富之旅

文化与品质的精英团队与客户共享超越财富之旅
——北京银行宣武门支行财富中心

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者舟子北京报道

热情卷土重来。
谁都没有料到，就在所有人还对年初备受冷落的理财市场担忧不已的时候，一场全民理财的热潮似乎又回来了。
　　在益普财富刚刚发布的《5月商业银行理财市场报告》中，5月全国461款到期的银行理财产品中，有高达91.45%的产品实现了预期收益，其中，到期年收益率在5%以上的理财产品接近140款，占比达到29%，而两款投资收益权的理财产品更是意外达到了7%的年收益率，远远高于同期的银行存款利率。
　　显然，随着经济趋势的回暖，理财产品以及基金收益率的回升让不少年初还犹豫不已的投资者开始重返市场，这也恰恰印证了北京银行对于市场节奏的准确判断：2008年12月25日，在美国各大金融机构因次贷危机而纷纷宣布陷入困境的同时，位于北京南城的“北京银行宣武财富中心”却逆势隆重开幕，并吸引了相声名家刘惠等成为该品牌的高端客户。
　　一面是金融危机带来的重重影响，一面是逆势大胆推进高端品牌，对于北京银行来说，宣武财富中心的开幕无疑验证了这句俗语——“机会只降临给有准备的人”，随着理财市场的重新趋热，这个北京银行旗下最年轻的“财富中心”已经迈出了自己坚实的一步。

超越财富
品质与文化的融合
    作为北京银行在北京地区开设的第三家财富中心，宣武财富中心以独具一帜的文化氛围迥别于中关村和金融街的两家理财中心。
    坐落在宣武区广安门内大街的宣武财富中心，其地理位置隶属南城最繁华的商业区和高档社区，无论是SOGO百货、高档写字楼还是菜百黄金，从这里出发只要十分钟就可以到达，附近步行可至的琉璃厂文化商业区更是为财富中心平添了深厚的“京味”文化。
    “相对北城青年白领居多的情况，南城的财富中心更多的需要面对上有老下有小的家庭式理财”，在宽敞温馨的财富中心里，北京银行的相关负责人在接受采访时如是表示，由于这类客户大多需要对家庭资产作出合理规划的同时尽可能的降低风险，因此在给客户提供理财建议时，理财经理就会有针对性地根据客户的风险承受能力提前筛除一些不符合的产品，从而给客户呈现出更加精准的理财方案。
    事实上，从高端理财概念出现以来，银行间对于高端客户群的争夺就一直没有停息，随着各家银行贵宾卡和理财品牌的纷纷推出，“客户争夺战”的竞争日益白热化，不过，尽管成立的时间不长，但是作为后起之秀的宣武财富中心却毫不逊色。
    “如何从激烈的市场中脱颖而出，凸现自己的特点，为客户提供更加完备的服务是我们一直为之努力的方向”，上述银行人士表示，为此，宣武财富中心专门结合自己的文化底蕴，并根据客户群的特点，举办一些集品质与文化于一体的互动交流活动。
    开业当天，财富中心就专门为贵宾客户举办了文物收藏鉴赏会，借助琉璃厂的地理优势邀请专家为其讲解古玩收藏鉴赏知识，“对于不同年龄层的客户，我们也会定期举办不同类型的互动交流活动，并尽可能突出文化的特点，比如茶道、插花课堂等。”
    地道的京味文化外，贵宾客户在宣武财富中心同样能享受到普通金融服务以外的专属服务，如仅限VIP客户的专属理财产品、个贷绿色通道、理财系统规划、多项增值服务等。
网点到人才
强势打造的精英团队
    实际上，随着高端理财市场不断呈现出的巨大潜力，包括外资银行在内的众多金融机构都将未来的发展重点集中在这块蛋糕上，对于已经积累了丰富经验的外资银行来说，先进的管理方式和强大的产品种类以及国际品牌的优势都是吸引高端人群的亮点之一。
    然而这些亮点在不少投资者眼中，似乎没有想象中诱人，“其实像我这样的投资者，在选择把钱交给哪家银行进行规划时，很重要的一点就是看交通是否方便，因为我不可能每次需要和理财师进行交流时都专门绕大半个北京城，时间成本也搭不起啊”，前来办理业务的贵宾客户张女士坦言，对投资者来说，无论银行有名气与否，关键就是看是否能够制订出最适合自己情况的理财方案，“总结成一句话，给我带来实际的收益比什么都重要。”
    不断超越的财富，恰恰是宣武财富中心开展业务时的重中之重，在占据了南城独特的网点优势后，宣武财富中心又提出了客户的差异化，“比如客户是一个三口之家，那么我们的理财师就会根据家庭资产情况，给孩子未来的教育金以及健康保险等方面及时提出建议”，理财经理张明告诉记者，随时了解客户的家庭情况变化，并做出相应的方案调整是他们日常的工作之一。
    “比如一个夫妻二人的家庭，因为即将有孩子诞生，那么在理财的风险承受方面就会有所变化，我们会提前给出建议和配置方案”，而对于那些上有老下有小的大家庭，张明表示，这就更需要全面的规划，尽可能在保证家庭投资收益的同时，顾及到每个成员个体。
    据了解，和已有的两家财富中心比较，宣武财富中心同样拥有一支专业的精英团队，十多个专业的理财客户经理，有４名已经获得了AFP的专业认证资格，1名获得CFP（国际金融理财师）认证资格。在理财经理郭兰英的办公桌上，“倡导品质服务，成就智者财富”的楷体标语工整地印在指示牌上，非常醒目，而深浅搭配的等候大厅和温馨独立的理财空间更是充分保证了客户与理财经理一对一客户的私密交流。
贴心理财
多层次的产品选择
    丰富的可供客户多项选择的理财产品也十分重要，毕竟能为客户带来最终收益才能达到双方共赢。
    对贵宾客户而言，除了享有专属的理财经理及理财规划师的服务外，北京银行还为其量身定做了一系列的专属产品，包括七彩投资、生活管家、循环金库三大系列产品服务，以及个贷绿色通道、VIP增值服务等多项VIP专属服务。
    郭兰英表示，作为理财经理，要保证对每一位客户提供的理财建议都是具有针对性的。因为每个人理财需求、承受能力和对产品的认知水平都有所不同，只有充分掌握客户的信息才能向他们推荐适合他们的产品。
    目前，北京银行宣武财富中心除了以往传统的存款业务外，还发展了包括保险产品、基金产品、债券代销等中间业务。同时，银行还能依托信托平台进行理财产品的设计，并通过QDII渠道投资海外资产，这样完整的产品线和齐全的业务牌照，也决定了北京银行所设计的理财产品具有多元化的投资渠道。
    据了解，目前的银行理财产品不仅分为人民币产品和外币产品，还根据类型的不同，分为固定收益类和浮动收益类、挂钩利率、汇率、商品价格甚至股指等等，这些多层次的理财产品无疑给贵宾客户提供了更为广泛全面地选择空间。
    其中理财产品除了北京银行发售的心喜系列本外币理财产品之外，还提供专门为财富中心客户量身定做仅针对高端客户的“超越财富”系列理财产品。由于认购门槛较高，该系列产品的设计严格遵循品种丰富和个性化设计的理念，而预期收益率也高于市场同期同类产品，因此受到了财富中心客户的热捧。
    如此多层次丰富的产品线，客户在购买的时候也有多样的选择，除了在现场购买之外，在北京银行的网上银行里，客户登陆后输入支付密码，就能轻松实现转账购买，而这些贵宾客户在进行网银汇款等业务时，也享受免除手续费的服务。不过，财富中心的理财经理表示，网银购买理财产品最好是在与理财师进行了面对面的沟通和交流之后，真正明白应该如何投资，按季度回收资金还是到期预付，在对风险有充分的认识之后，再通过网上交易购买。
    除此之外，财富中心的贵宾客户享有超越财富专属的增值服务，如法律咨询、贵宾登机、交通意外险服务等，这些都成了北京银行多层次产品中的一部分，也是高端理财品牌所体现出的差异化贴心服务。
优势制胜
坚守的优质服务
    当然，所谓高端理财业务，除了丰富的贵宾理财产品之外，细致周到的“管家式”服务也是超越财富的核心内容之一。
    理财经理张明表示，目前宣武财富中心的整体服务分为个三个方面——休息等候区、理财咨询服务区、业务办理区。最具特色的是休息等候区，除了舒适的沙发地毯外，悠扬的音乐、液晶电视以及多种杂志都为客户在等候时提供了丰富的选择，客户还可以直接登录北京银行网上银行，或通过财经理财资讯查询机收看股票、期货、基金等行情。
    而在理财咨询服务区，在以理财师名字命名的理财工作室中，浅色的环境设计，更是将超越财富人性化、贴心化的理念彰显无疑，“浅色的环境不仅给客户带来舒适整洁的感觉，而且也不会给客户带来压力，即便是第一次来到理财工作室，客户也很容易进行轻松的沟通交流。”
    近年来，北京银行一直以其特色鲜明的市场定位，在为个人高端客户管理与服务的差异化、专业化等方面取得了显著的成效，而超越财富无疑是其集中的体现，贵宾客户无论是遇到理财难题还是产品疑惑时，都可以轻松地在财富中心的理财工作室中获得专业的金融服务，而财富中心理拥有国家AFP、CFP、 RFP等专业理财资格认证的理财经理，则会用丰富的专业知识和实战经验，为客户提供针对性的分析和建议。
    和已经成立的两家财富中心比较，宣武财富中心的客户除了个性的理财服务外，在不定期的各种沙龙中，也能深深感受到这种坚守不变的优质服务——帮助客户实现“财富增值”的同时，享受美好生活。
    “比如我们发现往往客户的投资风格与个人经历年龄有关，对于投资风格偏稳健的客户，我们会专门举行实用型的理财讲座活动，进一步普及理财知识；而对那些乐于体验，享受生活的年轻客户，我们就会组织类似奥迪试驾这样的户外活动，沟通交流的同时，也给贵宾客户提供更加多样的选择；对于那些三口之家，我们则会不定期组织各种形式的亲子活动，鼓励家长和孩子一同交流增进沟通。”
张明
宣武财富中心理财经理

人所共知积累财富过程中，投资是必由之路。但回顾资本市场发展历程，投资过程中财富欲望过于强烈，往往注重收益，忽略安全。在目前的市场环境下，投资者可以考虑相对稳健的投资配置，如40%左右的债券基金，当经济增长压力增大时，逐渐加仓，通胀压力大时逐渐减仓；20%左右的股票基金；5%-10%左右的黄金，用来对冲通胀风险和经济大衰退风险；保留30%左右的货币基金或存款，满足流动性需要；适度关注房地产。投资行为实则财富改良过程，每个市场参与者，都应以积累心态，兼顾资产安全、收益和流通，杜绝铤而走险，合理配置资产。