北京银行全力助推双创企业发展
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 简宁 北京报道
自国务院出台《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》（国发〔2015〕32号）后，特别是李克强总理在两会政府工作报告中指出，要把“大众创业、万众创新”打造成为推动中国经济继续前行的“双引擎”之一以来，国家各个层面更加注重创业创新生态系统的构建，相继出台了多项政策，推动科技金融创新体系的搭建与完善，引导金融机构打造科技金融特色品牌，加大科技金融支持力度，支持创业创新企业发展。
为此，北京银行始终坚持差异化、特色化、精细化发展道路，立足北京、服务创业，通过参与信用体系建设、完善组织架构、加大产品创新、打造创客中心、串联内外服务等方式，全力支持“大众创业、万众创新”。
经过20年的创新与耕耘，北京地区创业板上市企业的66%、中小板企业的56%、新三板企业的55%、中关村示范区展示企业的44%都已经成为北京银行客户。
2015年5月7日，中共中央政治局常委、国务院总理李克强在北京中关村创业大街考察调研期间，来到位于中关村创业大街的北京银行小微金融服务网点，了解支持创业企业金融服务情况，对北京银行服务区域经济以及在服务中关村创业企业方面所做出的大量探索和有益尝试给予充分肯定，并高度赞扬“在区域银行中，北京银行是做得最好的一家”。
参与信用体系建设
助推双创生态打造
创业创新企业的快速成长，离不开配套政策支持与政策实施环境的优化。为此，北京银行积极发挥桥梁纽带作用，增强与主管机构以及第三方服务机构的合作，推动创业创新生态链条的搭建与完善。
据悉，北京银行参与发起了中关村信用促进会的成立，参与了由中国银监会、国家科技部主导、中国银行业协会开发的我国第一个科技专家公共服务平台——“科技专家选聘系统”的开发和试点工作。同时，积极发挥自身作用，与各层级政府及监管部门出台的各项创新政策以及信用环境建设形成良性互动。
2003年，伴随着中关村管委会“瞪羚计划”等一系列政策的出台，北京银行与担保公司共同创新推出了“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、软件外包贷款、集成电路贷款等四类针对性强的产品。
2007年，随着园区信用体系建设的不断进步，北京银行又围绕“信用贷款试点工作方案”开发了首批“信用贷”产品；2009年，围绕中关村创新试点工作开发“主动授信”产品。
另外，北京银行还通过持续完善组织架构，大力健全创业创新金融服务体制。2000年9月，北京银行率先在中关村园区设立了中关村科技园区管理部和中关村科技园区支行；2010年，设立中关村地区首家科技型中小企业专营支行——中关村海淀园支行。
2011年5月，北京银行设立中关村地区首家分行级金融机构——北京银行中关村分行；2015年率先在中关村创业大街设立小微支行。上述举措充分体现出北京银行紧跟国家政策，全力服务“大众创业，万众创新”的决心和思想。
此外，北京银行持续完善科技金融体制建设，在总分行层面成立小企业事业部，专职推动科技金融业务；在支行层面建设科技特色支行，探索推出“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”的信贷工厂模式。
目前，全行共有科技特色支行8家，其中北京地区4家，占比50%。特别是中关村海淀园“信贷工厂”，是中关村示范区内唯一科技型中小微业务占比超过50%的信贷专营机构。
加大产品创新
扩大双创金融覆盖
从传统意义上讲，为草根创业者发放贷款往往意味着要承担极高的风险和成本。然而，传统银行信贷产品及模式已经无法满足这类企业的融资要求。
为此，北京银行积极加大了产品创新力度，提供专属产品、特色服务，形成涵盖企业初创、成长、成熟等整个生命周期各个发展阶段，包括50余种产品的“小巨人”产品体系；为初创期小微企业提供标准化信贷产品，发布了针对创业企业的专属信贷产品“创业贷”，推出如小瞪保、科技贷、信用贷、小微贷、普税贷等标准化信贷产品，以及中国银行业首张针对创业人群的信用卡“创业卡”。
加大与政策性担保公司合作力度，北京银行推出“见贷即保”、“普惠保”、“创业保”等普惠金融产品，以降低企业金融门槛，为成长期小微企业提供灵活的融资方案，提高信贷灵活性。
同时，通过版权、专利权、商标权、软件著作权等创新抵质押担保方式，设计推出“创意贷”、“智权贷”等针对文创、科技、节能等小微企业的特色融资产品，解决小微企业“轻资产、弱担保”难题。为成熟期企业定制现金管理、银团并购、直融工具、产业基金等表内外综合化产品，提升服务全面性。
值得一提的是，2016年3月29日，北京银行举办了“北京银行科技金融支持小微企业发展暨‘投贷通’产品发布会”，推出深化科技金融服务创新“六项举措”，先后探索落地股权直投模式、认股权模式、投贷保联动等多种投贷结合模式，为科技型小微企业提供“投资+贷款”的双渠道融资支持。北京银行服务创业者的产品获得了社会各界的肯定。
北京某医疗设备有限公司，成立于2008年12月，注册资金3300万元，是国内领先的脑起搏器研发、生产和销售企业，是神经调控技术国家工程实验室共建单位。企业的产品在国内具有首屈一指的技术优势，且获得首个脑起搏器的医疗器械注册证书，产品上市后，业务取得了快速增长，但缺乏资金来拓展市场。
公司固定资产较少，最具价值的就是公司股权。通过前期调研，北京银行认为，医疗健康领域为国家及北京银行重点支持产业，企业本身已经获得了大量的财政资金奖励和风险投资，预期在未来一段时间之内能够取得快速成长。经过与客户多次沟通，企业最终以股权质押的方式获得银行贷款。
据悉，该公司2013年销售收入不足400万元，亏损400万元，在获得500万元股权质押贷款后，企业2014年销售收入达到了3000万元，净利润达800万元。
打造创客中心平台
提升双创服务质量
2015年6月，为响应“大众创业、万众创新”的政策号召，北京银行创新设立中国银行业第一家银行“孵化器”——中关村小巨人创客中心，主要服务于科技、文化、绿色领域的创业企业。
据北京银行相关负责人介绍，创客中心实行免费机制，免费为创业会员提供创业孵化、导师辅导、财务顾问、投资对接、融资规划等一体化创新服务，建立健全“创业孵化+股权投资+债权融资”一体的服务模式，以投贷联动为重点，搭建一个创业孵化、跨界合作、分享共赢的平台，创建中关村地区独具特色的“众创空间”。
截至目前，创客中心会员规模超过6800家，合作投资机构150余家，创业导师20名，创客学员30家，累计开展6期大讲堂、7次专题讲座、17期投资路演，累计为1155家会员提供贷款142.9亿元，相继邀请了掌趣科技董事长姚文彬、广联达董事长刁志中、神州租车副总裁曹光宇、时代集团总裁王小兰等北京银行多年支持的“小巨人”代表，以其自身创业故事与会员们分享创业经验。
可以看到，凭借特色的服务定位，创客中心相继被中关村管委会、中关村海淀园管委会授予“创新型孵化器”、“新兴产业孵化器”，并获北京市科委第三批“众创空间”挂牌资格。
2015年10月21日，在全国首届“互联网+”大学生双创大赛中，天峋创新（北京）科技有限公司的“uincom无人直升机系统”荣获大赛总冠军，天峋科技不仅在创客中心获得了北京银行的资金支持，还得到了导师培训、投资对接、政策宣讲等服务，并获得首轮股权融资，实现了从无到有的突破。
2015年11月16日，创客中心的首期学员蚁视科技与联想共同举办发布会，发布了乐檬蚁视VR眼镜，这是蚁视科技为智能手机用户推出的简单便捷的VR设备。蚁视科技加入创客中心后，半个月时间里便获得了北京银行资金与金融服务支持。北京银行为其开展技术研发及生产经营提供帮助，为公司对接了丰富的融资渠道与增值服务。
有机串联内外服务
齐力帮助双创企业成长
北京银行积极发挥纽带作用，拓展内外部服务网络与空间，有机串联内外服务链条，形成支持创业创新发展的合力，通过进一步整合完善内部服务，从单一信贷产品拓展到多元化服务，推出了基金、理财、信托、现金管理、私人银行、家族信托等服务内容，完善产品创新机制、提升客户服务水平。
据悉，北京银行在有机串联外部服务方面，与专业投资机构、担保公司、知名券商、专业评估机构、国际版权交易中心等展开战略合作，创新推动知识产权质押、股权质押、私募债、基金托管及理财等全面金融服务，与九鼎投资、深创投、天星资本、同创伟业、启迪创投、达晨创投、亚杰天使投资等近百家私募股权投资机构建立了长期稳定的合作关系，形成外围支持网络。联合众多孵化器，服务“大众创业、万众创新”。
其中，与创业家杂志社、Binggo咖啡创始机构清控科创签署合作协议，支持2013、2014中国创业创新大赛北京赛区比赛；与中关村亚洲杰出企业家成长促进会（简称“亚杰商会”）签署战略合作协议并启动“小巨人-摇篮计划”。
与车库咖啡正式签订全面战略合作协议，并在车库咖啡设置“银行角”，为车库咖啡及其推荐的创业团队提供包括存贷款、公司注册、日常结算、专属信用卡、理财咨询等在内的一揽子“保姆式”金融服务。
截至目前，北京银行先后为一战到底、盲人手机系统、快递集散服务、服装植物染色等30余个车库咖啡创业企业提供总额700余万元的“创业贷”贷款。超过一半企业顺利获得了股权投资，20余位创业者申办了“创业卡”。
与此同时，北京银行积极总结北京地区科技金融服务创业创新的成功经验，并广泛推广到外地分行。
西安分行成为西安市风险补偿金覆盖下的科技金融合作银行；深圳分行打造南山科技金融特色支行；南京分行入围江苏省“苏科贷”科技银行，享受省级科技信贷风险补偿，成为被江苏省、南京市两级政府部门认定的科技银行；济南分行中标济南市科技金融风险补偿金首批合作银行；石家庄分行创新推出“科冀贷”品牌。
科技创造未来，创新成就梦想。北京银行有关负责人表示，在“大众创业、万众创新”的政策引领下，北京银行将开拓进取，不断创新，向着中国银行业最佳科技金融服务银行的宏伟目标奋力前行。
查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）
