瞄准车险个性定价 OK车险首创“手机车联网”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 叶琪 北京报道

根据车辆实际使用情况来设计的保险（UBI），是车联网行业目前最有前景的商业价值所在，也被认为是车险行业改革发展的主要方向。去年6月开始试点的商业车险费率改革，也明确了自主定价的市场化转型方向。

记者了解到，互联网保险App“OK车险”近日正式开放“OKDrive”SDK（软件开发工具包），这款由OK车险自主研发的手机车联网技术，在无需车载硬件设备的前提下，仅通过智能手机自身的硬件设备，即可自动智能提取用户的驾驶行为信息和行程信息。

据悉，“手机车联网”是近年兴起的新型技术，可以通过手机自身的GPS和陀螺仪模块，记录驾驶过程中的信息数据，监测用户驾驶行为，并基于监测数据做精准算法，多维度分数评估驾驶行为。“相较于OBD（车载诊断系统，英文On-Board Diagnostic的缩写），手机车联网解决了OBD在稳定性、安全性和数据精准度上的难题，并利用其无硬件、零成本的优势，大大降低了推广难度和推广成本。”OK车险创始人齐石介表示。

2015年6月10日，OK车险国内首创的“手机车联网”技术上线“行程管理”功能，将手机车联网技术与移动手机软件应用相结合，为用户提供及时精准的行程历史消息以及驾驶行为分数评级。

2015年7月，OK车险基于手机车联网的数据积累和分析，提出“手机UBI引擎”的全新概念，在国内首创UBI个性化风险定价引擎，并独创R因子、P因子、D因子三大风险调整因子，极大丰富了现有车险定价模型的个性化程度。

2015年12月，OK车险再次推出基于手机车联网的创新产品“堵车OK”，该产品利用手机车联网技术，结合用户行驶数据与实时路况，实现对用户堵车事件的精准判断，并对用户的堵车油耗进行补贴，被业内认为开启了类保险产品的新方向。

而最近OK车险开放的“OKDrive”SDK，这套基于移动设备的应用程序接口，将为SDK用户提供数据传输接口，便于开发者嵌入网站、APP等产品，借助手机车联网技术自动智能识别驾驶行为和行程信息。

业内普遍认为，从社会角度看，“手机车联网”对驾驶行为数据的收集，能够帮助车主了解自身驾驶行为，培养更加良好的驾驶行为习惯，而对于保险公司来说，“手机车联网”更是意义重大。“作为销售先发生于成本的车险行业，高精准的风险定价模型成为保险公司的核心商业竞争力。基于‘OKDrive’SDK获取的车主驾驶行为数据，引入风险评估指标，筛选优质车主，进行车险差异化定价，带来更精确的车险成本控制和损失估计，间接降低保险公司的赔付成本。”齐石称。

记者获悉，目前已有一些保险公司与OK车险基于“手机UBI引擎”进行了相关合作。“在车险行业，核保定价模型的科学度、完善度、精准度是各家保险公司的核心竞争力，手机车联网可以为保险公司提供新的风险管理方式。”一位财险公司精算人士对此表示。

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